Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-634/2023 ~ М-608/2023 от 26.06.2023

<данные изъяты>

72RS0028-01-2023-000737-51

№2-634/2023

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                            06 сентября 2023 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре – Газизулаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-634/2023 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Чернухину Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Чернухину О.В. о расторжении кредитного договора от 18.002.2021 № 1063716, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 705 554,91 руб., обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру по адресу: Тюменская область, г. Ялуторовск, ул. Комсомольская, д.69, кв.12, взыскании расходов по упллате государственной пошлины в размере 28 728 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и Чернухиным О.В. 18.02.2021 заключен кредитный договор №1063716, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1 700 000 руб. на срок 240 мес. под 11,8 % годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес> В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог было предоставлено приобретаемое недвижимое имущество. Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщиков производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в размере 14 058 руб., за несвоевременное внесение платежа установлена неустойка. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора ответчиком не исполнено. Ссылаясь на положения статей 11,24,237,307,309,310,314,322,331,401,405,807, 809-811,819 ГК РФ, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Чернухин О.В. в судебное заседание не явился, суд признает его извещение надлежащим в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 117 ГПК РФ.

Третье лицо Чернухина С.П., действующая в своих интересах и интересах Алеевой А.Р., 2015 г.р., в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Из материалов дела следует, что 18.02.2021 между истцом и ответчиком Чернухиным О.В. в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № 1063716 и Общими условиями предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» (далее – Общие условия), заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 700 000 руб., под 11,8 % годовых – в случае исполнения обязательств по личному и титульному страхованию – 7,8 % годовых, на срок 240 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами (240 платежей) согласно графику платежей в размере 14 058 руб., начиная с 31.03.2021, последний платеж 28.02.2041 в размере 1286,36 руб. (л.д.24-26).

За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов заёмщику уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка РФ (п.13).

В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору в залог квартиру, находящиеся по адресу: <адрес>, залогодателя Чернухина О.В. (пункт 11 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив сумму кредита заемщику, из выписки из лицевого счета № № следует, что исполнение обязательств по договору осуществляется с нарушением условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Судом установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств несвоевременно вносил ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности, что дает право банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору № 1063716 от 18.02.2021 по состоянию на 13.06.2023 составляет 1 715 664,58 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 636 247,18 руб., проценты за пользование кредитом - 68 184,43 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 655,46 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 10 577,51 руб.

Указанный расчет принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, доказательств обратного суду не представлено.

Направленное истцом в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредиты, процентов, неустойки оставлено без исполнения (л.д.137, 154).

Учитывая установленное судом нарушение ответчиком условий кредитного договора, требования банка о взыскании с Чернухина О.В. задолженности в размере 1 705 554,91 руб., подлежат удовлетворению.

При разрешении требований истца о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего:

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 137).

В связи с чем, учитывая, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора № 1063716 от 18.02.2021, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и расторгнуть указанный кредитный договор.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставил кредитору в залог квартиру, находящиеся по адресу: Тюменская область, г. Ялуторовск, ул. Комсомольская, д.69, кв.12.

Права банка – залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной (л.д. 27-32), зарегистрировано обременение – ипотека в пользу истца, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.122-125).

Истцом представлено заключение о стоимости вышеуказанного недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 2 564 000 руб. (л.д.95), соответственно начальная продажная стоимость составляет 2 051 200 руб. (80 %).

На момент обращения в суд задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, кредитор имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.96.2023 составляет 1 715 664,58 руб., что, соответственно, превышает 5 процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сроки внесения платежей нарушались заемщиками более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании подпункта 1 пункта 3 статьи 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом порядке.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 данного Федерального закона).

Положения п. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации допускают обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Суду соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 28 728 руб. (л.д.10), из них 6000 руб., за требование о расторжении кредитного договора, 6000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 16 728 руб. – за требование о взыскании денежных средств, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Чернухину Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Чернухина Олега Владимировича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору 18.02.2021 № 1063716 в сумме 1 705 554,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 728 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость продажи квартиры – 2 051 200 руб.

Расторгнуть кредитный договор № 1063716 от 18.02.2021, заключенный с Чернухиным Олегом Владимировичем.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 13 сентября 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>