Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-764/2023 (2-4379/2022;) ~ М-4219/2022 от 25.11.2022

№ 2-764/2023

УИД 44RS0002-01-2022-005146-41

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2023 года                                г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи         Спицыной О.А.

при секретаре судебного заседания     Труниловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО Центр дополнительного образования «Перспектива», Мельниковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском. Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО Центр дополнительного образования «Перспектива» (заемщик) 02.06.2021 заключен договор № 1066263 об открытии кредитной линии (в редакции дополнительного соглашения), в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 501 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств. Денежные средства были перечислены заемщику на основании заявлений на транш. Договор предусматривает условия о возврате кредита в установленные сроки, о начислении и выплате процентов за пользование кредитом, ответственность за неисполнение обязательства. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между Мельниковой О.В. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № 1106263 от 02.06.2021, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, Банком в адрес заемщика и поручителя 24.10.2022 направлены претензии. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заёмщиком не исполнены. Со ссылкой на ст.ст. 165.1, 309, 310, 330, 361, 363, 809, 813, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору об открытии кредитной линии по состоянию на 03.11.2022 в размере 446 267,90 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга 370 949,63 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.05.2021 по 23.06.2022 включительно по ставке 32% годовых в размере 1 936,45 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.05.2022 по 03.11.2022 включительно по ставке 34% годовых в размере 41 350,03 руб., взыскать проценты, начисленные с 04.11.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 370 949,63 руб., пени на просроченный основной долг в размере 29 711,05 руб., начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 03.11.2022, взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 370 949,63 руб. с 04.11.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 03.11.2022 включительно в размере 127,81 руб., взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 1 936,45 руб. с 04.11.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 03.11.2022 в размере 2 192,93 руб., взыскать судебные расходы по оплате госпошлины 7 663,00 руб.

В процессе рассмотрения дела истец требования уточнил, просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по договору по состоянию на 21.12.2022 в размере 495 991,04 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга 370 949,63 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.06.2022 по 21.12.2022 включительно в размере 53 253,23 руб., взыскать проценты, начисленные с 22.12.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 275 949,63 руб. по ставке 24% годовых, а на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 95 000 руб. - по ставке 34% годовых, пени на просроченный основной долг в размере 65 322,21 руб., начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 21.12.2022 включительно, взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 370 949,63 руб. с 22.12.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 07.11.2022 включительно в размере 143,30 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 21.12.2022 включительно в размере 6 322,67 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчики ООО Центр дополнительного образования «Перспектива», Мельникова О.В. извещены надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимают, просят рассматривать дело в их отсутствие. В отзыве директор ООО Центр дополнительного образования «Перспектива» Мельникова О.В. указала, что ООО Центр дополнительного образования «Перспектива» является субъектом малого предпринимательства – пострадавшей отраслью; общество обращалось в Банк за пролонгацией договора для предотвращения возникновения просроченной задолженности, однако, ответа от Банка не последовало.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО Центр дополнительного образования «Перспектива» (заемщик) 02.06.2021 заключен договор № 1066263 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 501 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств.

Договор подписан электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru

Денежные средства выданы заемщику на основании заявлений на транш: 03.06.2021 – 200 000 руб. на 180 календарных дней до 30.11.2021; 18.06.2021 – 200 000 руб. на 270 календарных дней до 15.03.2022; 27.09.2021 – 101 000 руб. на 269 календарных дней до 23.06.2022; 02.12.2021 – 200 000 руб. на 180 календарных дней до 31.05.2022.

В соответствии с п.1.1.6 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 12,00 % годовых за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша), 24% годовых - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша), по день фактического возврата суммы кредита или ее части.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Порядок оплаты процентов определен п.1.1.7 договора.

Согласно п.п. «а» п. 1.1.14 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. «б» п. 1.1.14 договора помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 50 000 рублей.

Дополнительным соглашением № 1 от 15.12.2021, заключенным между сторонами договора, предусмотрено: срок действия транша на основании заявления № 1075583 от 18.06.2021 на сумму 200 000 руб. увеличивается и составляет 270 календарных дней. Проценты: с 18.06.2021 по 15.12.2021 включительно – 12,00% годовых, с 16.12.2021 по 15.03.2022 включительно – 18,00% годовых. Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

Дополнительным соглашением № 2 от 13.04.2022, заключенным между сторонами договора, предусмотрено: срок действия транша на основании заявления № 1108269 от 27.09.2021 на сумму 101 000 руб. увеличивается и составляет 269 календарных дней. Проценты: с 27.09.2021 по 28.03.2021 включительно – 12,00% годовых, с 29.03.2022 до даты подписания настоящего дополнительного соглашения – 24% годовых, с даты подписания соглашения по 23.06.2022 включительно – 32% годовых. Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 34% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору, между Мельниковой О.В. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № 1066263 от 02.06.2021, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от 02.06.2021.

В связи с неисполнением обязательств, 24.10.2022 в адрес заемщика и поручителя были направлены претензии со сроком исполнения. Долг в полном объеме до настоящего времени не погашен.

В соответствии с п. 4.2 договора клиент обязан произвести досрочный возврат кредита, уплатить проценты за его пользование, а также произвести уплату иных денежных средств, причитающихся Банку по договору, в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения от Банка соответствующего требования.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Согласно расчету истца, по состоянию на 21.12.2022 включительно размер долга составлял 495 991,04 руб., в том числе сумма просроченного основного долга 370 949,63 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.06.2022 по 21.12.2022 включительно в размере 53 253,23 руб., пени на просроченный основной долг в размере 65 322,21 руб., начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 21.12.2022 включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 07.11.2022 включительно в размере 143,30 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 21.12.2022 включительно в размере 6 322,67 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора.

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, пени по день фактического исполнения обязательства.

Исходя из положений ст.ст. 809, 330 ГК РФ, а также разъяснений, изложенных в п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», на день рассмотрения дела 19.01.2023 задолженность составляет 528 423,24 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга 370 949,63 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.06.2022 по 19.01.2023 включительно в размере 61081,47 руб., пени на просроченный основной долг в размере 86 837,29 руб., начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 19.01.2023 включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 07.11.2022 включительно в размере 143,30 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 19.01.2023 включительно в размере 9 411,55 руб.

Расчет имеется в деле.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ).

Как указано выше, договор предусматривает ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, в виде неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. То есть, размер штрафных санкций составляет 73% годовых.

Применительно к данным разъяснениям, принимая во внимание обстоятельства по делу, сроки неисполнения обязательства, размер задолженности, на который начисляется неустойка, соотношение договорной неустойки с ключевой ставкой, установленной Банком России за спорный период, учитывая компенсационный характер неустойки, также то обстоятельство, что ответчик принимает меры к погашению долга (частично), суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, и считает возможным снизить ее с 86 837,29 руб. до 20 000 руб., с 9 411,55 руб. до 3 000 руб.

Размер пени определен с учетом положений п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ.

После снижения размера пени общая сумма долга составит 455 174,40 руб.

С учетом установленных по делу обстоятельств, требования истца являются обоснованными, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Иск в части взыскания процентов и пени по день фактического исполнения обязательства соответствует требованиям ГК РФ и также подлежит удовлетворению, проценты и пени следует начислять с 20.01.2023.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины 7 663,00 руб.

Исходя из суммы задолженности на день рассмотрения дела без учета уменьшения пени (528 423,24 руб.) государственная пошлина составит 8 484,24 руб. из расчета 528 423,24 – 200 000*1%+5200. Таким образом, с ответчиков солидарно в доход бюджета Муниципального образования г/о г. Кострома следует взыскать государственную пошлину в размере 821,24 руб. (8484,24 – 7663,00).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск ПАО «Совкомбанк» к ООО Центр дополнительного образования «Перспектива», Мельниковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с

ООО Центр дополнительного образования «Перспектива» (<данные изъяты>),

Мельниковой Ольги Владимировны (<данные изъяты>)

в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>)

по договору об открытии кредитной линии № 1066263 от 02.06.2021

- задолженность в размере 455 174 (четыреста пятьдесят пять тысяч сто семьдесят четыре) руб. 40 коп. (в том числе сумма просроченного основного долга 370 949,63 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.06.2022 по 19.01.2023 включительно в размере 61 081,47 руб., пени на просроченный основной долг в размере 20 000 руб., начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 19.01.2023 включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 07.11.2022 включительно в размере 143,30 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 19.01.2023 включительно в размере 3 000 руб.),

а также взыскать:

- проценты, начисленные с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу 275 949,63 руб. по ставке 24% годовых;

- проценты, начисленные с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу 95 00 руб. по ставке 34% годовых;

- пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу 370 949,63 руб., начиная с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во взыскании штрафных санкций в большем размере отказать.

Взыскать солидарно с ООО Центр дополнительного образования «Перспектива», Мельниковой Ольги Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 7 663 (семь тысяч шестьсот шестьдесят три) руб.

Взыскать солидарно с ООО Центр дополнительного образования «Перспектива», Мельниковой Ольги Владимировны государственную пошлину в доход бюджета Муниципального образования городской округ город Кострома в размере 821 (восемьсот двадцать один) руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2023 года