Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-913/2022 ~ М-890/2022 от 23.09.2022

Мотивированное решение                                                            УИД 76RS0011-2022-001521-36

изготовлено 21.10.2022г.                                                                                     Дело № 2-913/2022                                                                                     З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2022г.                                                                                                         г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Трусовой Н.В.,

при секретареФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Назарову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с настоящим иском и в обоснование требований указало, что 26.02.2014г. между АО «Тинькофф банк» (далее Банк) и Назаровым А.С. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., который в соответствии с п.6.1. Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких договоров: кредитного (кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, выполнил свои обязательства по договору. Баком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентов по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Назаров А.С. ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 15.11.2020г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. С учетом этого АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с Назарова А.С. задолженность по договору кредитной карты в сумме 82806,50 руб., в том числе: основной долг – 57609,95 руб., просроченные проценты – 21656,55 руб., сумма штрафов- 3540 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2684,2 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

     В судебное заседании ответчик Назаров А.С. не явился, о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрения дела в его отсутствие не заявил, возражений по иску не представил. Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», ответчика Назарова А.С.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и материалы дела № 2-206/2021 мирового судьи судебного участка № 1 Угличского судебного района ЯО, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из дела видно, что между АО "Тинькофф Банк" и Назаровым А.С. 26.02.2014г. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты Назарова А.С., Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифах, Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (то есть в одностороннем порядке). Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита в Счете-выписке.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п. 3.3. Общих условий).

Согласно тарифному плану процентная ставка по кредиту составляет 45,9 % годовых по операциям покупок и по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. При неоплате минимального платежа процентная ставка предусмотрена в размере 0,20 % в день.

График погашения кредита не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение.

При этом Общими условиями также предусмотрено, что держатель карты должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2).

Согласно п. 5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, сумма которого определяется Банком в соответствии с Тарифным планом (не более 6 % от задолженности минимум 600 руб.) и не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

При неоплате минимального платежа предусмотрен штраф: в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб. (п.п. 10,11 Тарифного плана).

Заключенный между Банком и Назаровым А.С. договор является смешанным и содержит в себе условия о выдаче кредитов (траншей) и оказании иных услуг: получение наличных денежных средств через банкоматы других кредитных организаций, получение информации о состоянии задолженности клиента на мобильный телефон (услуги "СМС-Банк").

С этими условиями Назаров А.С. согласился, подписав заявление-анкету, которая является частью смешанного договора, и адресовав ее Банку для акцепта, т.е. для заключения договора на таких условиях. Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

Из содержания заявления-анкеты на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику Назарову А.С. была предоставлена информация об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугам и их стоимости.

Условиями договора предусмотрено взимание платы за подключение к программе страховой защиты 0,89 % от задолженности, уплата комиссий за выдачу наличных денежных средств 2,9 % + 290 руб.

Обязанность оплатить эти услуги возникла у Назарова А.С. в силу договора, в соответствии с условиями договора включена в состав задолженности ответчика и требованиям закона не противоречит.

АО "Тинькофф Банк" обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику Назарову А.С. кредитную карту, с чем несогласия заемщиком выражено не было, предоставленные денежные средства использовались, однако допускалась просрочка по оплате минимального платежа. Затем оплата была прекращена полностью.

В подтверждение задолженности истцом представлены выписка по счету и расчет задолженности.

Согласно данному расчету задолженность Назарова А.С. перед Банком составляет 82806,50 руб., в том числе: основной долг – 57609,95 руб., просроченные проценты – 21656,55 руб., сумма штрафов- 3540 руб. Суд с представленным расчетом соглашается, считает его верным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

В соответствии с п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

15.11.2020г. такой заключительный счет банком был сформирован и отправлен в адрес ответчика. До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2684,2 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░ ░░░░" (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 26.02.2014░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.06.2020░. ░░ 15.11.2020░. ░ ░░░░░ 82806,5 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 57609,95 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 21656,55 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 3540 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 2684,2 ░░░., ░ ░░░░░ 85490,7 ░░░.

      ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

      ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                           ░.░.░░░░░░░