Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2023 (2-205/2022;) от 10.02.2022

    Дело № 2-15/2023

    УИД 77RS0024-02-2021-0015299-20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 августа 2023 года                                                                      г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Овчинниковой О.В., при секретаре Бесхлебном И.Д.,

с участием представителя ответчика Кенжебаева С.М. – адвоката Носова М.М., представившего удостоверение № № и ордер № №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Соловьевой Т А к Кенжебаеву С М о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Кенжебаеву С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Кенжебаев С.М. заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить Кенжибаеву С.М. кредит в сумме 112 553,20 рублей на срок до 27.05.2016 г. из расчета 49,00 % годовых. Ответчик в свою очередь обязался в срок до 27.05.2016 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 49,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.10.2014 г. по 16.04.2021 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 16.04.2021 г. задолженность по договору составила: 86175,71 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014 г., 7 252,98 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014 г., 272 907,85 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 г. по 16.04.2021 г.;1 017 304,26 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 г. по 16.04.2021 г. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 017 304,26 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 80 000,00 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 г. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарии принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ г. На основании указанного договора к ИП Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Кенжебаеву С.М. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Истец просит взыскать с Кенжебаева С.М. сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014 г. - 86 175,71 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых по состоянию на 29.10.2014 г. - 7 252,98 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанную по состоянию на 29.10.2014 г., 272 907,85 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанную по состояниюс 30.10.2014 г. по 16.04.2021 г.;80 000,00 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с30.10.2014 по 16.04.2021 года, проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга - 86 175,71 руб. за период с 17.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 86 175,71 руб. за период с 17.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А.не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Кенжебаев С.М. в судебное заседание не явился, на территории Почепского района Брянской области зарегистрированным (убывшим) не значится. Сведений о месте жительства ответчика в представленных материалах не имеется, место его фактического нахождения и жительства суду не известно.

Адвокат Носов М.М., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, место жительства которого суду не известно, просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Указал, что, что кредитный договор между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Кенжебаевым С.М. был заключен 27.05.2013 г. на срок до 27.05.2016 г. Истец обратился с иском в суд спустя 7 лет с момента, когда кредитору стало известно о неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договру.

В судебное заседание третьи лица представитель КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», конкурсный управляющий Боев И.В., представитель ООО «САЕ», ИП Инюшин К.А., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела не просили, причины их неявки суду не известны.

В соответствии с ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Кенжебаевым С.М. заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 112 553,20 руб. под 49,00% годовых, на срок с 27.05.2013 года по 27.05.2016 года.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. Банк обязался открыть клиенту счет и предоставить сумму кредита на текущий счет.

Пунктом 3.1 Общих условий определено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями договора, указанными в заявлении-оферте ответчика, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей 27 числа каждого календарного месяца в сумме 6 021,00 руб., включающих в себя: платежи в счет возврата кредита и платежи в счет уплаты процентов.

Проставлением своей подписи в заявлении-оферте № №, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия и тарифы кредитования, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В силу п.1 и п.2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ч.1 и ч.2 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено частями 1-3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Сторонами договора соблюдена процедура и правила оформления кредитного договора, согласованы все существенные условия договора.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив ответчикам сумму кредита.

Ответчик, в нарушение условий кредитования, ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчёту сумма задолженности Кенжебаева С.М. по кредитному договорупо состоянию на 16.04.2021 г. составила: 86175,71 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014 г., 7 252,98 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014 г., 272 907,85 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 г. по 16.04.2021 г.; 1 017 304,26 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 30.10.2014 г. по 16.04.2021 г.

Истец, рассчитав сумму неустойки в размере 1 017 304,26 руб., полагая её несоразмерной, самостоятельно снизила ее до 80 000,00 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признается правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.

Статья 30 Федерального Закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст.29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью первой ст.809 ГК РФ урегулировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае нарушения заёмщиком своей обязанности по возврату кредита в рассрочку законодатель предоставляет кредитору право на досрочный возврат всей оставшейся неуплаченной суммы.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.ст.382, 383, 388, ч.1 ст.389 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № по условиям которого КБ «Русский Славянский банк» ЗАО уступило ООО «САЕ» право (требование) долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с Кенжебаевым С.М. в сумме 93428,69 руб., из которых: 86 175,71 руб. – остаток основного долга, 7252,98 руб. – проценты по кредиту.

02.03.2020 г. между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии). Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарии принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования (цессии) № № по условиям которого к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Кенжебаеву С.М. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Общими условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам, утвержденными приказом АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) № № от ДД.ММ.ГГГГ года (п.6.3), предусмотрено право Банка уступать третьим лицам право требования к заемщику по кредитному договору.

Исходя из установленных обстоятельств дела и оценив доказательства, представленные для рассмотрения дела, суд полагает, что истцом представлены доказательства в обоснование заявленных требований. Между тем, ответчиком письменных доказательств о выплате всей суммы задолженности по кредиту не представлено, а судом не добыто. Таким образом, для суда возможность истребования доказательств исчерпана.

Рассматривая устное заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствие с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" "По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу".

Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности по такому обязательству начинается не с даты его окончания, а с момента наступления платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу.

Согласно выписке по счету по кредитному договору последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком 23 апреля 2015 года, после чего уплата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом ответчиком не производилась.

Соответственно кредитор знал о просроченных повременных платежах, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, не представил.

Согласно условиям кредитного договора по кредитному договору срок возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком определен 27 мая 2016 года.

Судом установлено, что истец обратилась в суд с настоящим иском посредством почтового отправления от 16.06.2021 г., пропустив установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности, составляющий 3 года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, согласно ст.199 ГК РФ, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

         Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя Соловьевой Т А к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

          Судья                                                                О.В. Овчинникова

          Решение в окончательной форме составлено 09 августа 2023 года.