Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2023 (2-871/2022;) ~ М-838/2022 от 26.12.2022

Дело № 2-101/2023

УИД: 86RS0021-01-2022-001341-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск                         22 февраля 2023 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-101/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Березовской Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору займа от 03.01.2022г. №,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее по тексту – Общество, Истец) в лице генерального директора Ш.К.А. обратилось в суд с иском к Березовской Е.В. (далее – Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по договору займа от 03.01.2022г. № (далее по тексту – Договор).

В обоснование исковых требований указало, что между ООО МКК «<данные изъяты>» и Березовской Е.В. заключен Договор в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты. Договор, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, заключен с использованием сайта Истца (www.web-zaim.ru). При подаче заявки на получение займа Заемщик указал адрес электронной почты, а также номер телефона и направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом – принятием Заемщиком всех условий Договора. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной», а также условиями предоставления займа, Договор подписан Березовской Е.В. путем введения индивидуального кода. АСП, представленный в виде одноразового пароля – известной Заемщику и Займодавцу, позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 03.01.2022г. пароль отправлен Займодавцу в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика. Индивидуальные условия отправлены Березовской Е.В. в личный кабинет, порядок и создание которого регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца». Факт подписания индивидуальных условий означает, что Заемщик с ними ознакомился и согласился. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи. В соответствии с условиями Договора Заемщику предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты №, <данные изъяты>, в размере 30 000 рублей. Обязательства по возврату займа в срок Заемщиком не исполнены, фактически он продолжает пользоваться заемными деньгами после срока возврата, определенного Договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. По условиям Договора стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств Займодавцу. 05.07.2022г. между ООО МКК «<данные изъяты>» и Истцом заключен Договор об уступке права требования (цессии), в соответствии с которым в момент подписания Истец приобрел в полном объеме права (требования) от ООО МКК «<данные изъяты>» по Договору. Задолженность по Договору не погашена, притом, что её размер ответчиком не оспаривается. По состоянию на 27.11.2022г. сумма задолженности за период с 03.02.2022г. по 27.11.2022г. составила 54 200 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма основного долга, 24 200 рублей – сумма процентов за пользование займом. При расчете учтены внесенные ответчиком платежи в размере 20 800 рублей. Общество просило взыскать с ответчика задолженность по Договору в вышеуказанном размере, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1 826 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежаще извещен о времени и места рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.

В письменных пояснениях Общество в лице руководителя Ш.К.А. указало, что между ООО МКК «<данные изъяты>» и Березовской Е.В. заключен договор займа от 03.01.2022г. в электронном виде через систему электронного взаимодействия на сайте Займодавца. Фактом подписания Договора является введение в форме заявки на кредит электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении о предоставлении займа. Ответчик и Займодавец заключили договор займа, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа. Общие условия договора потребительского займа являются неотъемлемой частью договора, заключаемого с ООО МКК «<данные изъяты>». В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, Договор подписан Заемщиком 03.01.2022г. путем введения индивидуального кода, высланного ООО МКК «<данные изъяты>», на номер телефона №. Назначение платежа, совершенного 03.01.2022г. через платежную систему ООО «Пейлер», указывает на перечисление денежных средств по Договору.

Ответчик Березовская Е.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о времени, дате и месте рассмотрения дела, о причине неявки суду не сообщила, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, не подавала, возражений на иск не представила.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с согласия истца – в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Пунктом 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03.01.2022г. на основании заявления Березовской Е.В. о предоставлении потребительского займа между ней и ООО МКК «<данные изъяты>» заключен договор займа № № (далее – Договор), состоящий из Индивидуальных условий договора займа (далее – ИУ) и Общих условий Договора, по условиям которого Березовской Е.В. предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей на срок 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Срок действия Договора – с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по Договору. Березовская Е.В. обязалась возвратить сумму займа с процентами в установленный Договором срок.

Согласно п. 4 ИУ процентная ставка по Договору составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365,000% годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 346,750% годовых; с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365,000% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору.

Договор является сделкой, заключенной в простой письменной форме с использованием сайта Общества www.web-zaim.ru, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта www.web-zaim.ru.

В Соглашении об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, заключенном между ООО МКК «<данные изъяты>», ООО «Сервис онлайн» и Березовской Е.В., стороны признают, что любой документ, подписанный простой электронной подписью посредством электронного документооборота в соответствии с настоящим Соглашением об АПС, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенным печатью (при наличии) и порождает идентичные юридические последствия, что и документы, подписанные с использованием собственноручной подписи (п. 2.2).

С ИУ, в том числе размером процентной ставки, суммой займа, сроком возврата займа, порядком начисления процентов, пени, а также Общими условиями договора потребительского займа Ответчик при заключении Договора ознакомлена и была согласна, что подтверждается проставленной посредством SMS-кода простой электронной подписью, доказательств обратного не представлено.

Пунктом 6 Договора установлен один платеж в размере 38 940 рублей, в том числе: сумма займа – 30 000 рублей, сумма процентов – 8 940 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными провиантами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 ИУ. Периодичность платежей отсутствует.

Пунктом 18 ИУ установлен способ получения денежных средств – Заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту № в <данные изъяты>.

Сумма займа в размере 30 000 рублей перечислена Березовской Е.В. на банковскую карту № <данные изъяты> через Payler 03.01.2022г., платеж №, что подтверждается документом о перечислении денежных средств Заемщику от 03.01.2022г.

Как следует из п. 8 Договора, погашение займа и уплата процентов по нему возможно путем внесения наличных денежных средств в кассы отделений Почты России или терминалы салонов сотовой связи Евросеть, Связной, либо путем оплаты через Личный кабинет Заемщика на сайте: www.web-zaim.ru, через иных платежных агентов, либо путем перечисления Заемщиком денежных средств в безналичном порядке по реквизитам Займодавца, указанным в ИУ.

Согласно п. 12 Договора в случае нарушения возврата суммы займа и (или) процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20% на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа.

Пунктом 14 Договора предусмотрено, что, подписав ИУ, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора, которые располагаются на сайте Займодавца в сети Интернет по адресу: www.web-zaim.ru.

Порядок заключения договоров потребительского займа ООО МКК «<данные изъяты>» указан в Общих условиях договора потребительского займа (далее по тексту – Общие условия).

В соответствии с п. 2.2. Общих условий заключение ИУ и Общих условий осуществляется Заемщиком посредством подписания ИУ с использованием АСП Заемщика. При этом Договор считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы займа.

Днем предоставления займа Заемщику считается день зачисления денежных средств на счет/банковскую карту по реквизитам, указанным Заемщиком (п.2.3 Общих условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан возвратить заем полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой зама в день возврат суммы зама, определенный ИУ.

Проценты по Договору начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа. В случае, если день выдачи суммы займа совпадает с днем погашения суммы займа, проценты по Договору начисляются за 1 день пользования суммой займа (п. 3.2 Общих условий).

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному Истцом в материалы дела расчету, Заемщиком внесена в погашение процентов за пользование займом денежная сумма в размере 20 800 рублей.

В соответствии с п. 13 ИУ заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу.

Согласно материалам дела ответчиком не подавалось Займодавцу письменного заявления до получения суммы займа о запрете уступки прав (требований) по данному Договору.

05.07.2022г. между ООО МКК «<данные изъяты>» (Цедент) и Обществом (Цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту и вытекающие из договоров займов, заключённых между Цедентом и физическими лицами, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том чисел право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Следовательно, у истца возникло право требовать от Березовской Е.В. исполнения Договора.

Уведомление об уступке права (требований) по Договору Березовской Е.В. направлено на электронную почту, указанную ею при заключении Договора – <данные изъяты>. Данная рассылка происходит автоматически с помощью внутреннего программного обеспечения ООО МКК «<данные изъяты>».

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют заем на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон № 554-ФЗ от 27.12.2018г.) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона № 554-ФЗ от 27.12.2018г. подпункт "б" пункта 2 статьи 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2020 года. Следовательно, указанные положения действовали на момент заключения сторонами Договора (на 03.01.2022г.).

Приведенной императивной нормой предусмотрен запрет начисления по договорам потребительского кредита и микрозайма со сроком действия до одного года процентов и иных платежей (за исключением неустойки и платежей за отдельные услуги) в размере, превышающем полуторакратный размер суммы займа.

Таким образом, при определении подлежащих взысканию с ответчика в пользу Общества процентов за пользование займом необходимо учитывать вышеприведенную императивную норму, согласно которой размер процентов за пользование займом по Договору не может превышать полуторакратный размер суммы займа.

Размер требуемых к взысканию процентов определен Истцом с соблюдением указанной правовой нормы, не выходит за пределы установленных ею ограничений.

Согласно представленному истцом расчету за период с 03.02.2022г. по 27.11.2022г. задолженность Березовской Е.В. по Договору составила 54 200 рублей, из которой: 30 000 рублей – основной долг; 24 200 рублей – проценты за пользование займом.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, а также других сумм, предусмотренных условиями Договора, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от договора займа и от порядка возврата денежных средств.

Учитывая, что Березовской Е.В. ненадлежащим образом исполнены обязательства по возврату суммы займа и процентов в сроки, установленные Договором, суд приходит к выводу о том, что заявленные Обществом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание документально подтвержденных судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1 826 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Березовской Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору займа от 03.01.2022г. № удовлетворить.

Взыскать с Березовской Елены Владимировны (паспорт гражданина РФ серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН 5407973997, ОГРН 1195476020343) сумму задолженности по договору займа от 03.01.2022г. № за период с 03 февраля 2022 года по 27 ноября 2022 года в размере 54 200 (пятьдесят четыре тысячи двести) рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 826 (одна тысяча восемьсот двадцать шесть) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято судом 02 марта 2023 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда                  О.В. Василенко

Секретарь суда                                  Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-101/2023

УИД: 86RS0021-01-2022-001341-87

Секретарь суда __________________