Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1670/2024 (2-6028/2023;) ~ М-3856/2023 от 11.10.2023

Дело № 2-1670/2024

УИД 18RS0003-01-2023-005247-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    04 марта 2024 года                                     г. Ижевск

    Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                Салова А.А.,

при секретаре                         Галкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-банк» к ВСА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

истец АО "ВУЗ-банк" обратился в суд с иском к ответчику ВСА о взыскании задолженности по кредитному договору №<номер> от <дата> в размере 1 893 389,67 руб., в том числе: 1 873 751,49 руб. - сумма основного долга, 18 777,82 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 21.03.2020 г. по 28.09.2023 г., 860,36 руб. - пени; обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 41,2 кв. м, кадастровый номер <номер>.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО КБ "УБРиР" и ответчиком был заключен кредитный договор №<номер> на сумму 1 937 000 руб. с процентной ставкой 9,95%, срок возврата кредита – 20.03.2045 г. Между ПАО КБ "УБРиР" и АО "ВУЗ-банк" заключен договор купли-продажи закладных <номер> от <дата>, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению №<номер> от <дата> перешло к АО "ВУЗ-банк". В соответствии с условиями договора банк открыл должнику счет <номер> в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расходов по операциям с использованием карты и передал ее должнику, предоставил должнику кредит в размере 1 937 000 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в ЕГРН внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от 20.03.2020 г. на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 41,2 кв. м, кадастровый номер <номер>. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки 2 162 214 руб. Предмет залога приобретен на основании договора купли-продажи от 20.03.2020 г., согласно которому расчеты между сторонами производятся с использованием счета эскроу, открытого в банке (счет <номер>). Во исполнение договора денежные средства в размере 1 937 000 руб. перечислены 20.03.2020 г. на счет эскроу.

В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 28.09.2023 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 893 389,67 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Ответчик ВСА в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233 - 244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО КБ "УБРиР" и ВСА был заключен кредитный договор №<номер>.

В соответствии с индивидуальными условиями договора ответчику предоставлен кредит в сумме 1 937 000 руб. сроком на 300 месяцев под 9,95% годовых.

Пунктом 1.4 индивидуальных условий определено, что указанная процентная ставка увеличивается на три процентных пункта, начиная с 10 календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на имущество (если применимо) составит 12,95% годовых.

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей по кредиту.

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) 17 560,11 руб. (п. 1.7 индивидуальных условий).

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,06% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств не начисляются (п. 1.13 Индивидуальных условий).

Пунктами 1.12, 1.11. Индивидуальных условий определено, что целью использования заемщиком кредита является приобретение недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 41,2 кв. м, кадастровый номер <номер>, в собственность ВСА

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 1.11.1 индивидуальных условий является залог недвижимого имущества в силу закона.

Таким образом, <дата> между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования (сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки и порядок возврата кредита), то есть - заключен кредитный договор.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, денежные средства в размере 1 937 000 руб. зачислены 20.03.2020 г. на счет эскроу, открытый в банке (<номер>). Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются.

Таким образом, обязательства по кредитному договору Банком выполнены в полном объеме.

Как ссылается Банк в исковом заявлении, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Доводы Банка подтверждаются материалами дела, в частности, из расчета задолженности и выписки по счету следует, что с момента предоставления кредита ответчиком неоднократно допускались просрочки по уплате ежемесячных платежей, так последний платеж был осуществлен ответчиком 25.02.2022 г. и был списан истцом в счет погашения просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество (за исключением периода действия ипотечных каникул) в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократное) заемщиком своих обязательств по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 2.3.4.2. Кредитного договора).

Право собственности ответчика на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 41,2 кв. м, кадастровый номер <номер>, зарегистрировано Управлением Росреестра по УР 31.03.2020 г.

Права первоначального кредитора удостоверены закладной от 20.03.2020 г., ипотека зарегистрирована 31.03.2020 г.

На основании договора купли-продажи закладных <номер> от <дата> права на указанную выше закладную переданы АО "ВУЗ-банк".

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по состоянию на 28.09.2023 г. в размере 1 893 389,67 руб., в том числе: 1 873 751,49 руб. - сумма основного долга, 18 777,82 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 21.03.2020 г. по 28.09.2023 г., 860,36 руб. - пени.

Представленный Банком расчет проверен судом, сомнений не вызывает.

Принимая во внимание, что ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств иного размера задолженности, суд полагает, что заявленные истцом требования о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 41,2 кв. м, кадастровый номер <номер>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец.

В судебном заседании установлено, что собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 41,2 кв. м, кадастровый номер <номер>, является ВСА

В соответствии с п. 1 ст. 64.1, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее ФЗ "Об ипотеке") квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, общей площадью 41,2 кв. м, кадастровый номер <номер>, считается находящейся в залоге.

В соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, поскольку денежное обязательство ответчиков обеспечено залогом в силу закона, обязательство должниками не исполняется надлежащим образом, учитывая соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, значительность нарушения обеспеченного залогом обязательства, длительность и систематичность нарушения ответчиками сроков внесения платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке" судом не установлено.

В соответствии с пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закон.

Согласно закладной, рыночная стоимость предмета ипотеки определена на основании отчета оценщика №1269 от 11.03.2020 г. в размере 2 162 214 руб.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, не представлено.

Поскольку сторонами стоимость заложенного имущества, указанная в закладной не оспорена, суд определяет начальную продажную цену равной 2 162 214 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 23 666,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233,234 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "ВУЗ-банк" (ИНН 6608007473) к ВСА (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ВСА в пользу АО "ВУЗ-банк" задолженность по кредитному договору №<номер> от <дата> по состоянию на 28.09.2023 г. в размере 1 893 389,67 руб., в том числе: 1 873 751,49 руб. – сумма основного долга, 18 777,82 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 21.03.2020 г. по 28.09.2023 г., 860,36 руб. – пени по состоянию на 28 сентября 2023 года.

Взыскать с ВСА в пользу АО "ВУЗ-банк" судебные расходы по уплате государственной пошлины 23 666,95 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 41,2 кв. м, кадастровый номер <номер>, принадлежащую ВСА, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 2 162 214 руб., для удовлетворения денежных требований АО "ВУЗ-банк" по кредитному договору №<номер> от <дата>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 15 марта 2024 года.

Судья                                                                                                                      А.А. Салов