Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3987/2019 от 27.06.2019

Дело № 2-3897/2019    КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург 15 октября 2019 года

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Немченко А.С.,

при секретаре Шубиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ») первоначально обратился в Партизанский районный суд <адрес> с иском к ответчику о расторжении договора страхования № от 07.07.2011 заключенного с ФИО1, взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 974 рубля 91 копейка с перерасчетом на день вынесения судом решения, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

В обоснование иска указано, что 07.07.2011 между ОАО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и ОАО «Газпромбанк» (залогодержатель) заключен договор страхования №. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от 07.07.2011 и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании». Срок действия договора определен с 08.07.2011 по 31.06.2027, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 1 году, начала первого периода совпадает с датой начала срока действия договора, срок каждого последующего периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода. Страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 07.07.2011, за последующие периоды – не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в размере 2 327 рублей 92 копейки истек 06.07.2019. Указанный страховой взнос ответчиком не оплачен. 15.08.2018 истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 14.08.2018 о расторжении договора страхования № от 07.07.2011, с приложением акта расчета страховой премии. Предложение о расторжении договора страхования оставлено без удовлетворения. ФИО1 не оплачены страховые взносы, следовательно не исполнены договорные обязательства. Неуплата страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора страхования.

Определением Партизанского районного суда Приморского края от 06.03.2019 гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд Санкт-петербурга.

В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уточнил исковые требования уточнены, в окончательном варианте просил расторгнуть договор страхования № от 07.07.2011 заключенный с ФИО1, взыскать задолженность по оплате страховой премии по состоянию на 15.10.2019 в размере 642 рубля 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 С.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебной повестки, направленной по адресу регистрации согласно сведениям ОУФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, от получения которой он уклонился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений на иск не представил.

Кроме этого, согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, применительно к части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой (телеграфной) корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Учитывая приведенные нормы закона в их системной взаимосвязи, суд признает ответчика уведомленным о месте и времени слушания дела, а его неявку в судебное заседание неуважительной, и, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав все добытые по делу доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения недопустим.

Частью 1,2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор подлежит расторжению при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч. 3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из диспозиции п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии с п. п. 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 07.07.2011 между ОАО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и ОАО «Газпромбанк» (залогодержатель) заключен договор страхования №

Согласно п.1.1 договора предметом договора является: п.l.1.1.страхование недвижимого имущества (а именно: его несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери), исключая внешнюю и внутреннюю отделку), являющегося предметом залога по договору залога, указанному в п. 1.2 настоящего договора, в обеспечение обязательств по кредитному договору, указанному в п.1.2 настоящего договора:

-наименование объекта: 2-х комнатная квартира, этаж десятый.

-общая площадь: 64,7 кв.м.

-кадастровый номер объекта: №

-адрес местонахождения: <адрес> <адрес>

-свидетельство о регистрации права собственности, копия которого является приложением к настоящему договору серия № № от 05.07.2011.

В п.1.2 договора предусмотрено, что имущество, указанное в п.1.1.2 договора, является предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № на покупку недвижимости от 09.06.2011, заключенному между банком и страхователем.

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 на страхование от 07.07.2011.

Пунктом 3.1 договора страхования предусмотрено, что страховая стоимость имущества, указанного в п. 1.1.1 договора страхования определена в размере 2 626 000 рублей.

Пунктом 3.2. предусмотрено, что страховая сумма по настоящему договору снижается ежегодно, размер страховой суммы на каждый период действия договора страхования, устанавливается в размере суммы ссудной задолженности по кредитному договору на начало очередного периода действия договора страхования, увеличенной на 10%, что на первый год действия Договора составляет: по страхованию имущества- 2 120 580 рублей.

В п.4.1 договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определяется как произведение страховой суммы на ставку ежегодного тарифа страховой премии.

В п. 4.2. договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: Взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п.4.1 настоящего договора, составляет 2 841 рубль 58 копеек и уплачивается не позднее 07.07.2011.

Страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 07 июля каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика или в кассу страховщика.

В соответствии с п. 8.1 настоящий договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в котором наступило последнее из следующих событий: уплата страховой премии в соответствии с п.4.2.1 настоящего договора, фактического предоставления кредита по кредитному договору и регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество (указанные обстоятельства должны произойти в совокупности) и действует до 24 часов 00 минут 30.07.2027.

В соответствии с п.9.1.5 договора, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором страхования срок и размере (с учетом положений п.6.6.5 Правил), если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате.

Согласно п. 12.6 договора, к договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью Приложение № «Правила страхования при ипотечном кредитовании» от 25.05.2011, Приложение №: заявление страхователя от 07.07.2011.

Также отражены сведения, что экземпляр Правил вручен страхователю и залогодержателю.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного в установленные договором срок и размере. При этом действие договора страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменном виде не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов (не более, чем еще на 60 календарных дней).

Страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя о неуплате страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты страховых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Истец в обоснование иска ссылается, что ответчиком не оплачены страховые премии в общем размере 2 327 рублей 92 копейки.

Установленные выше обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суд не предоставлено.

15.08.2018 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения от 14.08.2018 о расторжении договора страхования № от 07.07.2011.

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 974 рублей 91 копейка за период с 08.07.2018 по 10.12.2018, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок, АО «СОГАЗ» обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ФИО1, указанный в реквизитах договора страхователем.

Истец, в обоснование иска указывает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с 08.07.2018 свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. Согласие на расторжение Договора от ФИО1 не получено, тем самым своим правом на расторжение договора в письменной форме он не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Таким образом, судом установлено, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, а так же то, что соглашение от ответчика на расторжение договора получено не было, что явилось основанием для обращения в суд с иском.

В указанной части судом также установлено, что договор страхования ответчиком в одностороннем порядке не расторгнут, поскольку не соблюдена обязательная в этом случае письменная форма, предусмотренная ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от принятых по договору страхования обязательств законом не допускается.

Обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за период, который указан в иске, не выплачивалась, в то время как договор не был расторгнут и исполнялся в указанные сроки истцом, предоставлявшим ответчику страховое покрытие рисков.

Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования в материалы дела не представлено, ответчик на указанные обстоятельства не ссылается.

В свою очередь, нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, независимо от положений п.9.1.5 договора страхования, исходя из следующего.

Так, согласно п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 30 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», согласно которым страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Учитывая изложенное суд полагает необходимым исковые требования в части расторжения договора страхования удовлетворить, как и удовлетворить заявленные требования о взыскании суммы страховой премии за период с 23.05.2016 по 02.10.2017, поскольку исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, а также принимая во внимание то, что в соответствии со ст. 453 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

С учетом изложенного, страховщик вправе требовать с ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования.

Согласно представленному истцом уточнено расчету, размер страховой премии на дату 15.10.2019, подлежащий взысканию с ответчика в сумме 642 рубля 40 копеек.

Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих необоснованность расчета, им не представлено.

Учитывая изложенное, представленный расчет судом принимает за основу, в связи с чем с ответчика суд взыскивает сумму страховой премии за период с 07.07.2019 по 15.10.2019 в размере 642 рубля 40 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, из которых 6 000 рублей по требованию неимущественного характера (о расторжении договора) и 400 рублей по требованию имущественного характера (о взыскании страховой премии).

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 07.07.2011 заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности страховую премию по состоянию на 15.10.2019 в размере 642 рубля 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись)

КОПИЯ ВЕРНА

Мотивированное решение суда изготовлено 21.10.2019