Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-188/2023 ~ М-163/2023 от 31.05.2023

Дело № 2-188/2023г.

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2023 года с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Горбуновой Е.В.,

при секретаре: Савиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Набирухиной Л.Н. , Андрееву И.Н. , о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Андреевой Г.М. , умершей ДД.ММ.ГГГГ, к наследнику Набирухиной Л.Н., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на общую сумму 82248,34 рублей, указывая на то, что 08.10.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Андреевой Г.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

По состоянию на 10.05.2023 общая задолженность перед истцом составляет 82248,34 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 57090,48 рублей, неустойка на остаток основного долга – 2476,62 рублей, неустойка на остаток просроченной ссуды – 16946,53 руб., штраф за просроченный платеж – 4112,71 руб., иные комиссии – 1622 руб.

Заемщик Андреева Г.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ

Наследником умершего заемщика являются ответчик Набирухина Л.Н., которая должна нести ответственность по долгам наследодателя по кредитному договору от 08.10.2018г. В связи с изложенным, истец на основании ст.ст.309-310, 819, 1112, 1175 ГК РФ просит взыскать с ответчика Набирухиной Л.Н. задолженность по кредитному договору № от 08.10.2018г. в сумме 82248,34 рублей.

Кроме того, истец просит взыскать в ответчика судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2667,45 рублей.

Определением Красногорского районного суда Алтайского края от 28.07.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований на стороне ответчика, привлечена Администрация Красногорского сельского совета Красногорского района Алтайского края.

Определением Красногорского районного суда Алтайского края от 08.09.2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Андреев И.Н. и Бордляев В.Я.

Андреев И.Н. определением Красногорского районного суда Алтайского края от 06.10.2023 Андреев И.Н. был исключен из числа третьих лиц и привлечён к участию в деле в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Андреев И.Н. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований истца, указал, что он фактически принял наследство после смерти матери Андреевой Г.М. На момент смерти Андреевой Г.М. она проживала по <адрес>, после смерти матери Андреев И.Н. остался проживать в указанном жилом доме и проживает по настоящее время, распорядился принадлежащими ей вещами, в течение 6 месяцев после её смерти.

Ответчик Набирухина Л.Н., треть лицо Администрации Красногорского сельского совета Красногорского района Алтайского края в судебное заседание не явились, о дате и времени проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств не поступало, сведений у суда о причинах не явки не имеется.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчиков Андреева И.Н., суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при сложившейся явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между истцом и Андреевой Г.М. был заключен договор потребительского кредита № от 08.10.2018 года Карта «Халва» с лимитом кредитования 30000 рублей, срок действия договора, порядок уплаты процентов, определены согласно тарифам банка.

Согласно раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров с использованием расчетной карты «Халва» Заявление – анкета (оферта) считаются принятыми и акцептованными Банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику(п.3.2). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п.3.6). Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта (п.3.7).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, обеспечить доступ к сети Интернет для использования личного кабинета, контролировать совершаемые операции согласно Выписки, направленной посредством данного сервиса (п.4.1-4.1.8)

По состоянию на 10.05.2023 общая задолженность перед истцом составляет 82248,34 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 57090,48 рублей, неустойка на остаток основного долга – 2476,62 рублей, неустойка на остаток просроченной ссуды – 16946,53 руб., штраф за просроченный платеж – 4112,71 руб., иные комиссии – 1622 руб.

Доказательств в опровержение названных обстоятельств ответчиком в соответствии с положениями ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании не представлено.

Заемщик Андреева Г.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается актовой записью о смерти№ от 17.03.2020 года (л.д. 152).

Согласно выписке из ЕГРН от 02.06.2023 года следует, что на момент смерти Андреевой Г.М. ей принадлежал жилой дом и земельный участок по <адрес>.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что совместно с умершей Андреевой Г.М. проживали Андреев И.Н. (сын) и Бордляев В.Я. (не родственник) по <адрес>, что подтверждается справкой Администрации Красногорского сельского совета Красногорского района Алтайского края от 05.09.2023 (л.д. 133).

Андреев И.Н. приходится сыном умершей Андреевой Г.М., что подтверждается актовой записью о рождении № от 03.04.1985 года (л.д. 151).

Как следует из материалов ответа на запрос от 13.06.2023 исх. № нотариуса Красногорского нотариального округа наследственное дело, к имуществу умершей Андреевой Г.М. не заводилось.

Наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что на момент смерти Андреевой Г.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, она проживала по <адрес>, по месту ее жительства был зарегистрирован сын - Андреев И.Н., который после смерти матери стал проживать по указанному адресу и проживает по настоящее время, который фактически принял наследственное имущество после смерти матери, продолжает проживать в указанном доме, возделывает приусадебный земельный участок. Андреев И.Н. с заявлением о принятии наследства к нотариусу Красногорского нотариального округа не обращался.

В силу требований ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества.

В силу требований ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выписки из ЕГРН, право собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> зарегистрированы на умершую Андрееву Г.М. Андреев И.Н. в ходе рассмотрения спора указал, что стоимость наследственного имущества, превышает сумму кредитной задолженности Андреевой Г.М., ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявил, следовательно, при принятии решения суд исходит из того, что к Андрееву И.Н. переходят все права и обязанности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, принятого наследником.

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно расчету задолженность по договору кредитования № от 08.10.2018 составила 82248,34 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 57090,48 рублей, неустойка на остаток основного долга – 2476,62 рублей, неустойка на остаток просроченной ссуды – 16946,53 руб., штраф за просроченный платеж – 4112,71 руб., иные комиссии – 1622 руб.

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, со стороны ответчика Андреева И.Н. не оспорен и контррасчет не был предоставлен. В связи, с чем суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика Андреева И.Н. просроченной ссудной задолженности – 57090,48 рублей.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту и процентам, штрафам суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующего с 01.07.2014, размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. Данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не допускается.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и другое.

Одним из основных принципов гражданского законодательства является обеспечение восстановления нарушенного права (п. 1 ст. 1 ГК РФ). Предусмотренные меры воздействия, применяемые при нарушении гражданских прав, имеют целью восстановление имущественной сферы потерпевшего. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, а также длительность неисполнения обязательства, степень вины ответчика в неисполнении обязательства, конкретные последствия, учитывая то обстоятельство, что неустойка является лишь мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, с учетом требований соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских правоотношений, суд считает, что имеются основания для снижения неустойки до 3000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по договору кредитования № от 08.10.2018 года: просроченная ссудная задолженность – 57090,48 рублей, неустойка на остаток основного долга – 2476,62 рублей, неустойка на остаток просроченной ссуды – 3000 руб., штраф за просроченный платеж – 4112,71 руб., иные комиссии – 1622 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в п. 21 разъяснил, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» имущественного характера удовлетворены частично, а уменьшение размера взыскиваемой неустойки не влияет на принцип пропорциональности при разрешении вопроса о судебных расходах (п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с Андреева И.Н. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2667,45 руб.

Требования, предъявленные к ответчику Набирухиной Л.Н. удовлетворению не подлежат в связи с их необоснованностью, поскольку доказательств, свидетельствующих о вступлении её в право наследственным имуществом после смерти Андреевой Г.М. судом не установлено, со стороны истца также не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> /░░░░░░░ № №░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>/, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» /№/ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 08.10.2018 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.05.2023░. ░ ░░░░░░░ 68301, 81 ░░░░░, (░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 57090,48 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2476,62 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 3000 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 4112,71 ░░░., ░░░░ ░░░░░░░░ – 1622 ░░░.), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2667, 45 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – 70969, 26 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.12.2023 ░░░░