Решение по делу № 2-233/2020 ~ М-193/2020 от 27.07.2020

Дело № 2-233/2020 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 10 сентября 2020 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре Лизуновой Ю.А.,

с участием ответчика Петрова Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Петрову Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Петрову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2263011035 от 4 января 2018 года в сумме 74969 рублей 35 копеек.

Истец свои требования мотивировал тем, что 4 января 2018 года в ООО «ХКФ Банк» и Петров Н.А. заключили кредитный договор №2263011035 на сумму 74969 рублей 35 копеек. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 74969 рублей 35 копеек на счет заемщика №№, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 74969 рублей 35 копеек выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS»-пакет, Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведение расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиком (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнит заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки ( п.1.4 раздела II Общих условий договора. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 2 975 рублей 55 копеек. В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04 января 2021 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 01 сентября 2018 года по 04 января 2021 года в размере 20 587 рублей 82 копейки, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 27.06.2020 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 61 502.61 рублей, из которых:

    - сумма основного долга – 40 571 рубль 46 копеек;

    - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 20 587 рублей 82 копейки;

    - штраф за возникновение просроченной задолженности – 343 рубля 33 копейки.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с Петрова Н.А. задолженность по договору № 2263011035 от 04 января 2018 года в размере 61 502 рубля 61 копейка, из которых: сумма основного долга – 40 571 рублей 46 рублей копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 20 587 рублей 82 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 343 рубля 33 копейки.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения истец извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Петров Н.А. в судебном заседании пояснил, что исковые требования признает, однако погасить имеющуюся задолженность у него нет возможности. Подтвердил, что действительно брал кредит в ООО «ХКФ Банк» в сумме 74969 рублей 35 копеек. Допустил просрочку платежей из-за финансовых трудностей. В настоящее время у него заключен договор с ООО «Центр помощи кредитным должникам» относительно признания его банкротом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п.1 ст.3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий обязательств не допускается.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» (ОГРН 1027700280937) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке 4 октября 2002 года (л.д. 42-46).

4 января 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и Петровым Н.А. был заключен кредитный договор №2263011035 на сумму 74 969 рублей 35 копеек на 36 календарных месяца. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. В соответствии с условиями договора ежемесячный платеж составил 2 975 рублей 55 копеек. Количество ежемесячных платежей 36. Дата ежемесячного платежа 4 число каждого месяца. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 74 969 рублей 35 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 18-24).

Согласно условиям заключенного между заёмщиком и займодавцем кредитного договора, проценты на сумму кредита начисляются со дня первого ежемесячного платежа, то есть с 4 февраля 2018 года. В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся кредитору по договору. Направив письменное уведомление клиенту не мене чем за 30 дней до устанавливаемых сроков (л.д.28). Что так же прописано в индивидуальных условиях договора в п. 12 (л.д. 18)

Свои обязательства по предоставлению заёмных денежных средств ООО «ХКФ Банк» выполнил в полном объёме, путём перечисления денежных средств в размере в размере 74969 рублей 35 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», который указан в кредитном договоре (л.д.18).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. Петров Н.А. лично подписал Заявление о предоставлении потребительского кредита, а так же согласен со всеми условиями Кредитного договора, Согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, представив к заявлению копию паспорта (л.д. 25).

Договором предусмотрено погашение кредита в установленные сроки – раздел 6 Кредитного договора установлена дата платежа по кредиту – 4 число каждого месяца, а так же установлены фиксированные суммы ежемесячного платежа п.6 индивидуальных условий кредитного договора – 2975 рублей 55 копеек. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 36 платежей, периодичность платежей – ежемесячно.

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату денежных средств выполняла ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушала условия договора (п. 6 индивидуальных условий договора и 1.4, 2.1, 2.2 Общих условий).

Согласно выписке по счету Петрова Н.А. № с 3 января 2018 года по 12 июня 2020 года по кредитному договору № 2263011035 и расчета задолженности по кредиту платежи в погашение кредита ответчиком вносились ненадлежащим образом, всего погашено кредита на сумму 34397 рублей 89 копеек основного долга, 11553 рубля 59 копеек – сумма процентов, и 104 рубля 52 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, последний платеж был произведен 16 декабря 2019 года (л.д. 31, 30-41).

Расчет задолженности ответчика подтверждается справкой о размере задолженности по состоянию на 13 июня 2020 года (л.д. 31-39), и составляет 61 502 рубля 61 копейка.

Расчет задолженности по кредитному Договору стороной ответчика не оспаривался, в процессе рассмотрении дела иного расчета в суд не представлено.

На основании имеющихся в деле доказательств, учитывая изложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что договор заключен на основании свободного волеизъявления сторон в соответствии со ст.421 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком принятых в добровольном порядке условий кредитного договора и доказательств обратного суду представлено не было.

С учетом указанных обстоятельств дела, приведенных норм закона, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Петрова Н. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2263011035 от 4 января 2018 года в размере 61 502 (шестьдесят одна тысяча пятьсот два) рубля 61 копейка, в том числе: сумма основного долга – 40 571 (сорок тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 46 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 20 587 (двадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 82 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 343 (триста сорок три) рубля 33 копейки.

Взыскать с Петрова Н. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 2 045 (две тысячи сорок пять) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 сентября 2020 года.

Председательствующий                              И.В. Крон