Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-104/2023 ~ М-27/2023 от 27.01.2023

Дело № 2-104/2023

УИД 75RS0004-01-2023-000074-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2023 года                                г.Балей

Балейский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Михайловой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Кривошееве А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к Елисеевой Любови Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Елисеевой Л.В., ссылаясь на следующие обстоятельства. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 22.08.2014 выдало кредит Елисеевой Л.В. в сумме 191 100 руб. на срок 84 месяца под 18,5% годовых. 29 декабря 2017 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Елисеевой Любови Валерьевны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 22.08.2015 года в размере 146 240,03 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2062,4 рублей. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производится в ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или плату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.11.2017 года по 07.07.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 54 663,40 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Просит взыскать с Елисеевой Л.В. задолженность по кредитному договору № от 22.08.2014 за период с 30.11.2017 года по 07.07.2021 года (включительно) в размере 54 663,40 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1839,90 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Елисеева Л.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования ПАО Сбербанк признала, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что в настоящее время возбуждено исполнительное производство, в соответствии с которым у нее из заработной платы производятся удержания на основании судебного приказа, которым с нее в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по данному кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке, в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, ознакомившись с позицией истца, выслушав ответчика, оценив представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей, волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом иди добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дала подтверждается, что 22.08.2014 года Елисеева (Горюнова) Л.В. обратилась в ПАО Сбербанк, подписав индивидуальные условия потребительского кредита, предложил заключить с ней кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, в рамках которого предоставить ей потребительский кредит в сумме 191100 руб., с процентной ставкой 18,5% годовых, в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с данными условиями, договор считается заключенным в дату совершения банком акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения банком и Елисеева Л.В. своих обязательств по договору, акцептом со стороны банка является зачисление суммы кредита на счет, указанный в индивидуальных условиях. Ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом является уплата неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). (№)

Все существенные условия договора содержатся в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Кроме того, ответчик Елисеева Л.В. своей подписью в индивидуальных условиях «потребительского кредита» удостоверил тот факт, что с содержанием общих условий кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с Общими условиями кредитования на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка (п. 3.1 Общих условий кредитования). За несвоевременное перечисление платежа взимается неустойка в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования; при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки, в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней. (п. 3.3, п. 3.4) В соответствии с п. 4.3.6 Общих условий кредитования по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае не предоставления банком кредита не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита, в ином случае, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. (п. 5.1, п. 6.1). (№).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Банк, получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику.

Пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

В судебном заседании установлено, что ответчиком задолженность по кредитному договору № от 22.08.2014 года в полном объеме не погашена, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части, таким образом принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 22.08.2014 года надлежащим образом не исполнены, в связи с чем проценты за пользование кредитом начислялись до 07.07.2021 года в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с представленным истцом расчетом, общая сумма задолженности по договору № от 22.08.2014 года по состоянию на 16.09.2022 года составила 54 663,40 руб. (л.д. №

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

С требованиями о расторжении договора ни одна из сторон в суд не обращалась, таким образом, в соответствии условиями Договора, кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору.

В связи с образованием задолженности по кредитному договору банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании указанного заявления и.о. мирового судьи судебного участка №60 Балейского судебного района Забайкальского края 02.02.2022 года выдан судебный приказ по делу №2-37/2022 о взыскании в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Елисеевой Л.В. задолженности по кредитному договору № от 22.08.2014 года; на основании возражений ответчика Елисеевой Л.В. судебный приказ отмен определением от 19.05.2022 года (л.д. №).

Таким образом, доводы истца о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора о своевременном возврате суммы кредита и уплате установленных договором процентов и иных платежей нашли свое подтверждение, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, и опровергающих правильность расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд полагал достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Допустимых доказательств, свидетельствующих о неправильности произведенного истцом расчета сумм задолженности, либо возврата долга в большей сумме, ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед кредитором, при этом суд принимает во внимание неоднократное нарушение ответчиком сроков внесения обязательных платежей.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк о взыскании с Елисеевой Л.В. задолженности по кредитному договору №696403 от 22.08.2014 года в размере 54 663,40 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска к Елисеевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.08.2014 в суд ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 1839,90 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 15.12.2021 и № от 25.012023, которую просил взыскать с ответчика.

В виду того, что основные требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, то и требование о взыскании судебных расходов тоже подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1839,90, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Елисеевой Любови Валерьевны (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (№) сумму задолженности по кредитному договору № от 22.08.2014 года за период с 30.11.2017 года по 07.07.2021 года в сумме 54 663,40 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1839,90 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Балейский городской суд Забайкальского края.

Судья                                    Т.М. Михайлова

Решение в окончательной форме принято 24.03.2023 года.