Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6064/2022 ~ М-6220/2022 от 31.10.2022

Дело № 2-6064/2022

03RS0007-01-2022-007725-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года г. Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой Н.В.,

при секретаре Надршиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шарифьяновой Залине Камиловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд к Шарифьяновой Залине Камиловне о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, на то, что 03.12.2014 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Шарифьяновой З.К. заключен договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Правила) путем подписания заявления на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории в Банке ...ф (далее - Договор о предоставлении овердрафта).

В соответствии с условиями Договора о предоставлении овердрафта Истец предоставил Ответчику дебетовую карту, открыл специальный карточный счет (СКС) для учета операций с использованием карты и установил лимит овердрафта (кредитования) по счету карты в размере 105000 рублей 00 копеек сроком погашения до 31.07.2019 г., а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям Договора о предоставлении овердрафта размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22% годовых.

В соответствии с условиями договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 (двадцать) % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 (ноль целых одна десятая процента) % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 18.08.2015 г. по 19.09.2022 г. в размере 413 835 руб. 32 коп., из которой сумма основного долга 89722 руб. 94 коп., сумма процентов 78977 руб. 01 коп., штрафные санкции 245135 руб. 37 коп.

Истец снизил начисленные штрафные санкции до суммы 98006 руб. 63 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, Истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по договору о предоставлении овердрафта ...ф за период с 18.08.2015 г. по 19.09.2022 г. в размере 266706 руб. 58 коп., из них сумма основного долга 89722 руб. 94 коп., сумма процентов 78977 руб. 01 коп., штрафные санкции (сниженные) 98006 руб. 63 коп.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по договору о предоставлении овердрафта, однако оно проигнорировано.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по договору.

В связи с изложенными обстоятельствами, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов», просит взыскать с Шарифяновой З.К. сумму задолженности по договору о предоставлении овердрафта ...ф за период с 18.08.2015 г. по 19.09.2022 г. в размере 266706 руб. 58 коп., из них сумма основного долга 89722 руб. 94 коп., сумма процентов 78977 руб. 01 коп., штрафные санкции (сниженные) 98006 руб. 63 коп. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5867 руб. 07 коп.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Шарифьянова З.К. в судебное заседание не явилась, конверт с повесткой, направленный по адресу регистрации ответчика вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Пунктами 63, 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В виду неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, который не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает необходимым рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).

Изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По смыслу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено, что 03.12.2014 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Шарифьяновой З.К. был заключен договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Правила) путем подписания заявления на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории в Банке ...ф.

По условиям договора банк предоставил Шарифьяновой З.К. дебетовую карту, открыл специальный карточный счет (СКС) для учета операций с использованием карты и установил лимит овердрафта (кредитования) по счету карты в размере 105 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 31.07.2019 г., а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитную карту Шарифьянова З.К. получила, что подтверждает ее подпись, имеющаяся в кредитном договоре.

Установлено, что конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» 04.04.2018 г. в адрес Шарифьяновой З.К. направлено требование № 42462 о погашении задолженности, таким образом, заемщик был проинформирован о наличии задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.03.2018 г., размер задолженности заемщику было предложено уточнить, обратившись в банк, а также было предложено погасить задолженность. Факт направления требования по месту регистрации ответчика подтверждается реестром почтовых отправлений.

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Указанное требование заемщиком в добровольном порядке ответчиком не выполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15АКБ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство.

Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 06.08.2018 г., 10.09.2018 г. мировым судьей вынесен судебный приказ, который отменен 27.07.2022 г.

Принятые кредитным договором при его подписании обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами заемщик надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая за период с 18.08.2015 г. по 19.09.2022 г. составляет 266706 руб. 58 коп.

В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ в ходе производства по делу Шарифьяновой З.К. доказательств своевременного и полного погашения кредита не представлено.

Изучив расчёт суммы основного долга, неуплаченных плановых процентов, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным.

Таким образом, с ответчика Шарифьяновой З.К. в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по сумме основного долга по кредитному договору от 03.12.2014 года в размере 89722 руб. 94 коп., процентам 78977 руб. 01 коп.

Пунктом 12 договора установлено, что в случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору начисляется неустойка: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Таким образом, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер подлежащих уплате процентов может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России.

С учетом ставки Банка России в спорный период размер штрафных санкций на просроченный основной долг будет составлять 245135 руб. 37 коп.

Предъявленная истцом к взысканию сумма неустойки с учетом размера задолженности и длительности просрочки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Более того, предъявляя настоящие исковые требования, истец самостоятельно ограничил сумму неустойки двукратным размером ключевой ставки Банка России, уменьшив начисленную в соответствии с условиями договора неустойку с 245135 руб. 37 коп. до 98006 руб. 63 коп.

При таких обстоятельствах, с Шарифьяновой З.К. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию неустойка в размере 98006 руб. 63 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5867 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шарифьяновой Залине Камиловне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Шарифьяновой Залины Камиловны, паспорт ... ..., выдан ... ... в ... < дата > в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7729086087, ОГРН 1027700508978 задолженность по договору о предоставлении овердрафта ...ф от 03.12.2014 года за период с 18.08.2015 г. по 19.09.2022 г. в размере 266706 руб. 58 коп., в том числе: сумма основного долга 89722 руб. 94 коп., сумма процентов 78977 руб. 01 коп., штрафные санкции 98006 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5942 руб. 19 коп.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Н.В. Абдрахманова