Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3270/2023 ~ М-2847/2023 от 18.07.2023

УИД 63RS0025-01-2023-002848-19

№2-3270/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 года      г. Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Фомина А.В.,

при секретаре Козыревой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску АО «Почта Банк» к Дружбиной Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд к ответчику Дружбиной Т.М. с иском о взыскании по кредитному договору № *** от <дата> задолженности в размере 149 970,55 руб., из которых: 140 356,07 руб. – задолженность по основному долгу, 8 781,22 руб. – задолженность по процентам, 833,26 руб. – задолженность по неустойкам, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 199 руб.

В обосновании заявленный требований истец указал, что <дата> между Банком и Дружбиной Т.М. был заключен кредитный договор № ***, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществляемые по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», которые вместе с графиком платежей, были получены ответчиком. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено ответчиком не было. По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> составляет 149 970,55 руб., из которых: 140 356,07 руб. – задолженность по основному долгу, 8 781,22 руб. – задолженность по процентам, 833,26 руб. – задолженность по неустойкам, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца – АО «Почта Банк» по доверенности Тестянова А.И., не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Дружбина Т.М. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонилась. Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащие удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и Дружбиной Т.М. был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого последней предоставлен кредит на сумму 253 516 руб. (кредит 1 – 9 516 руб.; кредит 2 – 244 000 руб.) под 16,9% годовых, количеством платежей по кредиту – 60, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту до 20 числа каждого месяца в размере 6 294 руб., сроком возврата кредита – <дата>.

С условиями кредитного договора, а также Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифами, ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью данного кредитного договора.

Положениями п. 12 Индивидуальных условий договора определено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора в случае просрочки заемщиком исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает комиссию за услуги «Кредитное информирование» в размере: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. С данной целью Дружбиной Т.М. <дата> в ПАО «Почта Банк» было подано заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи с указанием анкетных данных. Данное заявление было лично подписано Дружбиной Т.М.

Указанный в заявлении номер телефона ответчика «№ ***» согласно ответу ПАО «МегаФон» № *** от <дата> на запрос суда принадлежит Дружбиной Т.М., <дата> г.р.

Также в материалы дела стороной истца представлена выписка из журнала действий системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи, из которой усматривается, что <дата> в 11:14 час. Дружбиной Т.М. был подписан кредитный договор № *** с использованием простой электронной подписи путем отправки кода «82629» на поступившее сообщение от банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положений ч. 1 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и положений ч. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.

Согласно п. 2 ст. 5 названного выше Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд апелляционной инстанции полагает, что форма договора соблюдена, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на указанный заемщиком банковский счет, что подтверждается распоряжениями клиента на перевод денежных средств от <дата> и выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

Однако, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору № *** от <дата> исполняла не надлежащим образом, последнее внесение ежемесячного платежа было произведено <дата> в размере 95,79 руб., в связи с чем, согласно расчету, представленного АО «Почта Банк» у Дружбиной Т.М. за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 149 970,55 руб., из которых: 140 356,07 руб. – задолженность по основному долгу, 8 781,22 руб. – задолженность по процентам, 833,26 руб. – задолженность по неустойкам.

Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности выполнен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суммы задолженности Дружбиной Т.М. не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом в адрес ответчика направлялось письменное требование о досрочном погашении задолженности перед истцом, однако ответчик на данное требование не отреагировал.

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, <дата> судебный приказ был вынесен, однако впоследствии отменен определением суда от <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, суд полагает с Дружбиной Т.М. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 149 970,55 руб., из которых: 140 356,07 руб. – задолженность по основному долгу, 8 781,22 руб. – задолженность по процентам, 833,26 руб. – задолженность по неустойкам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 4 199 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Почта Банк» к Дружбиной Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Дружбиной Т.М., <дата> года рождения, (паспорт № ***, выдан Отделом УФМС России по Самарской области в городе Сызрани и <адрес> <дата>, код подразделения № ***) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН/КПП № ***, ОГРН № ***) задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 149 970,55 руб., из которых: 140 356,07 руб. – задолженность по основному долгу, 8 781,22 руб. – задолженность по процентам, 833,26 руб. – задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 199 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                              Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 октября 2023 года

    Судья                              Фомина А.В.