Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2024 ~ М-277/2024 от 24.06.2024

Дело № 2-342/2024

УИД НОМЕР

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2024 года                                                                      г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Островских Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу, принадлежащему наследодателю ФИО1, Шибакову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу, принадлежащему наследодателю ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен Шибаков С.А., принявший наследство после смерти ФИО1

В основании предъявленных требований истец ПАО «Совкомбанк» указал, что ДАТА между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 75000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Кредитный договор заключен без финансовой защиты - договор страхования в рамках указанного кредитного договора не заключался.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 была обязана возвратить сумму кредита. Условиями договора также предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка. В период пользования кредитом заемщиком возложенные кредитным договором обязанности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДАТА составляет 53976,44 руб., в том числе 53419,35 руб. – просроченная ссудная задолженность, 557,09 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Заемщик ФИО1 умерла ДАТА. Ссылаясь на положения статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с наследников ФИО1 в его пользу задолженность в размере 53976,44 руб., отнести на счет ответчика понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1819,29 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен (л.д. 192), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик Шибаков С.А. в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 199), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указал об отсутствие возражений относительно предъявленных исковых требований.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с Заявлением-Анкетой, в которой просила заключить с нею универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, размещенных на сайте банка и выданных ей с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Просила банк открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (бесплатно), заключить с ней Договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва» и выдать ее в день заключения Договора потребительского кредита для использования в соответствии с целями потребительского кредита. Настоящее заявление-анкета является подтверждением о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, подтверждает согласие с ними и обязуется их выполнять (л.д. 11-12).

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДАТА заключен Договор потребительского кредита НОМЕР, в рамках которого открыт банковский счет НОМЕР и выдана расчетная карта «Халва» НОМЕР (л.д. 13-15). Условиям договора предусмотрен лимит кредитования 75 000 руб. (порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора), срок кредита – 120 месяцев (3652 дня) с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита – ДАТА, процентная ставка – 10% годовых (0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется Общими Условиями), количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации), полная стоимость кредита – 0 руб. (л.д. 13-15).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора, периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) за 1-й раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-й раз подряд – 1% от суммы полной задолженности плюс 590 руб., за 3-й раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности плюс 590 руб. Неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности – 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (пункты 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия)) (л.д. 16-20).

Предоставление кредитных денежных средств Банком на счет заемщика и их использование заемщиком подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-54).

Согласно выписке по счету (л.д. 25-54) ДАТА по договору внесен последний платеж и более платежи не производились. В связи с изложенным по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в общей сумме 53976,44 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 53419,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 557,09 руб.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное (статья 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения исследуемого обязательства, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не связаны с личностью должника, правоотношения, возникшие из кредитного договора, допускают правопреемство.

Согласно приведенным выше нормам закона - под наследуемыми долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника; при этом ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества.

ФИО1 умерла ДАТА (л.д. 100), последнее ее место жительства – АДРЕС (л.д. 96), совместно с ней по указанному адресу на дату ее смерти проживал супруг ФИО4 (л.д. 99), который фактически принял наследство после смерти ФИО1

ФИО4 умер ДАТА (л.д. 114), не успев оформить своих наследственных прав в отношении наследственного имущества, оставшегося после смерти его супруги ФИО1

Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа Кусинского муниципального района Челябинской области ФИО5 (л.д. 125), а также материалам наследственного дела НОМЕР, начатого ДАТА (л.д. 126-168), после смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства по закону обратился его сын Шибаков С.А. (л.д. 127-об – 128); дочь наследодателя Шибакова С.А. обратилась с заявлением, в котором указала, что отказывается по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства после смерти отца ФИО4 (л.д. 130), иных наследников нет.

Наследственное имущество после смерти ФИО4 состоит в том числе из жилого дома, общей площадью 49,6 кв.м., с кадастровым номером №, находящегося по адресу: Россия, АДРЕС, и земельного участка, общей площадью 485 кв.м., с кадастровым номером НОМЕР, находящегося по адресу: Россия, АДРЕС, земельный участок 26, принадлежавших его супруге ФИО1 на момент смерти (л.д. 187-188). Шибакову С.А. выданы свидетельства о праве на наследство на указанное имущество (л.д. 150-об, 151).

Стоимость наследственного имущества подлежит определению на дату открытия наследства.

Истцом представлено ходатайство (л.д. 182), которым за основу определения стоимости наследственного имущества ФИО1 он просит взять кадастровую стоимость, указанную в выписках ЕГРН, при этом истцом представлены скриншоты, согласно которым: кадастровая стоимость объекта недвижимости – здания, назначение – жилой дом, площадью 49,6 кв.м., этажность – 2, с кадастровым номером №, равна 573286,72 руб., кадастровая стоимость земельного участка, площадью 485 кв.м., с кадастровым номером 74:14:0114002:206, равна 141780,05 руб. Данные сведения не содержат указания на их источник, не подписаны уполномоченным лицом, поэтому не могут быть приняты судом.

В указанных обстоятельствах и в отсутствии иных доказательств стоимости наследственного имущества суд руководствуется имеющимися в материалах наследственного дела, представленного нотариусом по запросу суда, выписками из ЕГРН об основных характеристиках объектов недвижимости на дату смерти заемщика, которыми кадастровая стоимость наследственного имущества определена равной:

- в отношении здания, назначение: жилое, наименование: блок жилого дома, площадью 49,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: АДРЕС составляет 316559,10 руб. (л.д. 142),

- в отношении земельного участка с кадастровым номером НОМЕР, находящегося по адресу: Россия, АДРЕС, земельный участок 26 – составляет 141780,05 руб. (л.д. 155 об.). Соответственно, общая стоимость наследственного имущества заемщика ФИО1 составила 458339,15 руб. (316559,10 + 141780,05), доказательства иной стоимости указанного имущества на дату смерти наследодателя не представлены.

Согласно представленным по запросам суда ответам, транспортные средства за ФИО1 не зарегистрированы (л.д. 178); собственником самоходных машин она не являлась (л.д. 101); остатки денежных средств на открытых счетах в ПАО «Совкомбанк» равны 0,00 руб. (л.д. 180), средства на иных счетах не установлены; в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица ФИО1 средства пенсионных накоплений отсутствуют (л.д. 108).

Установленная судом стоимость наследственного имущества достаточна для погашения в ее пределах задолженности по настоящему кредитному договору, в связи с чем предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении с иском в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 1819,29 руб. ((53976,44 - 20000) х 3% + 800) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику наследственного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО1 - Шибакову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шибакова Сергея Александровича, родившегося ДАТА в АДРЕС (паспорт НОМЕР выдан Отделением УФМС России по Челябинской области в Кусинском районе ДАТА, код подразделения НОМЕР, СНИЛС НОМЕР, ИНН НОМЕР) в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, последовавшей ДАТА год, составившей 458339,15 руб., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА, в размере 53976 (Пятьдесят три тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 44 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 53419 (Пятьдесят три тысячи четыреста девятнадцать) рублей 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 557 (Пятьсот пятьдесят семь) рублей 09 копеек, а также возмещение судебных расходов в размере 1819 (Одна тысяча восемьсот девятнадцать) рублей 29 копеек, всего – 55795 (Пятьдесят пять тысяч семьсот девяносто пять) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                          Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 22 августа 2024 года.

Судья                                                                                        Н.М. Леонова