Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-682/2024 (2-4859/2023;) ~ М-4239/2023 от 27.11.2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2024 года

Индустриальный районный суд города Перми

в составе председательствующего Судаковой Н.Г.,

при секретаре Фридрицкой И.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми 06 марта 2024 года гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Копусовой Н. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» обратилось в Индустриальный районный суд г. Перми с иском к Копусовой Н.Б. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 298,74 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 61 474,78 руб., задолженность по процентам 9 734,45 руб., задолженность по пени 2 089,51 руб., о взыскании процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисляемых на сумму основного долга по ставке 25,99 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисляемых на сумму просроченного основного долга по ставке 36,5 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2 398,96 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. Копусова Н.Б. заключила с ПАО АКБ «Урал ФД» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг кредитный договор № путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 82 000,00 руб. сроком погашения до 19.08.2021г. с уплатой за пользование кредитом 25,99% годовых (п.п. 1-4 Уведомления о предоставлении банковских услуг), а в случае нарушения сроков возврата кредита – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Уведомления о предоставлении банковских услуг, что составляет 36,5% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ банк уменьшил процентную ставку за нарушение сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа до 20% годовых.

Кредит был предоставлен на потребительские цели (без обеспечения).

Банк свои обязательства по кредитного договору исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с п.п. 3.3, 3.4, 3.5, 3.6, 7.1 Порядка предоставления потребительского кредита заемщик обязался возвратить банку денежную сумму, выданную в качестве кредита в сроки и порядке, указанные в Уведомлении о предоставлении банковских услуг. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Порядка проценты за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать ежемесячно, не позднее периодов, установленных в Порядке и п.2 расчета полной стоимости кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования, который согласован сторонами. Заемщик в нарушение графика произвел частично платежи в уплату ссудной задолженности по кредитному договору. Начиная с апреля ДД.ММ.ГГГГ заемщик не осуществляет платежи согласно графику. Данное нарушение основного обязательства является существенным, поскольку общая продолжительность просрочки более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.8.1 Порядка в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика, в порядке определенном в п. 10.4 Порядка. Банком направлялось Уведомление о наличии задолженности, которое заемщиком получено, но не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 86 298,74руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 394,48 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составляет 73 298,74 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 61 474,78 руб., задолженность по процентам 9 734,45 руб., задолженность по пени 2 089,51 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, пояснил, что гашений по кредитному договору не производилось.

Ответчик Копусова Н.Б. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, возражений по доводам искового заявления не представила.

В соответствии с пунктом 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) – ответчик Копусова Н.Б. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика, заблаговременно направлено судебное извещение по указанному адресу. Извещение ответчиком не получено и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Как указано пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаца 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к нему исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

Данные действия ответчика свидетельствуют о злоупотреблении им своими процессуальными правами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, считает возможным рассмотреть заявленные требования в его отсутствие, по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела № по заявлению ПАО АКБ «Урал ФД» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Копусовой Н.Б., материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    На основании части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с частью 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора. На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Копусовой Н.Б. и ПАО АКБ «Урал ФД» заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составляет 82000,00 руб. с процентной ставкой по кредиту 25,99 % годовых, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор был заключен на основании заявления Капусовой Н.Б. о предоставлении потребительского кредита (л.д.20-21) и Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования (кредит «Доверительный») (л.д. 22) путем присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц, с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается ее подписью (л.д. 14-17).

В соответствии с условиями расчета полной стоимости кредита и графика погашения полной стоимости сумма ежемесячного платежа равна 2455,03 руб. (л.д. 23).

По условиям кредитного договора ответчику перечислены денежные средства в размере 82 000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 24).

Пунктом 7.1 Порядка предоставления потребительского кредита предусмотрено, что заемщик возвращает банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, и уплачивает проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенные кредитным договором.

Согласно п.п.3.1-3.6 Порядка исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, состоящих из части платежа в счет возврат основного долга и части платежа в счет уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик обязуется вносить ежемесячные аннуитетные платежи в размере, установленном в графике погашения, на счет погашения не позднее 18:00 часов московского времени очередной даты платежа.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

В силу действующего законодательства, п. 8.1 Порядка предоставления потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и(или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика в порядке, определенном в п.10.3 Порядка.

Пунктом 12 Уведомления о предоставлении банковских услуг предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита банк начисляет и взыскивает с заемщика пени в размере – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности.

Из содержания искового заявления следует, что заемщик в нарушение графика произвел частично платежи в уплату ссудной задолженности по кредитному договору, начиная с апреля 2018 г., заемщик не осуществляет платежи согласно графику.

Указанное нарушение основного обязательства является существенным, поскольку общая продолжительность просрочки исполнения обязательства более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Решением общего собрания акционеров Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка с ДД.ММ.ГГГГ изменено на полное фирменное наименование - Акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (сокращенное фирменное наименование - АО КБ «Урал ФД»).

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что Копусовй Н.Б. существенно нарушены условия договора, платежи по кредиту своевременно не вносились, с апреля 2018 года, вследствие чего образовывалась задолженность, банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании задолженности.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 298,74 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 61 474,78 руб., задолженность по процентам 9 734,45 руб., задолженность по пени 2 089,51 руб.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным. Ответчиком расчет подлежащих взысканию с него в пользу банка денежных средств оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен, доказательств образования задолженности в меньшем размере либо её отсутствия также не представлено, материалы дела таких доказательств не содержат (л.д. 11-13).

Расчет истца произведен, в соответствии с условиями договора с учетом произведенных ответчиком платежей, доказательств иного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Копусовой Н.Б. направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, предъявлено требование о погашении образовавшегося долгав течение 10 календарных дней (л.д.27).

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пунктом 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Определение размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованными сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

На основании изложенного суд с Копусовой Н.Б. в пользу АО КБ «Уральский финансовый дом»» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 298,74 руб., в том числе: по основному долгу 61 474,78 руб., по процентам 9 734,45 руб., пени 2 089,51 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму основного долга по ставке 25,99 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму просроченного основного долга по ставке 36,5 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

В силу пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно пункта 16 указанного постановления - в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с пунктом 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет банка.

При таких обстоятельствах, учитывая, что соглашение о расторжении договора в соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не заключали, и со стороны банка отказа от исполнения договора не было, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму основного долга по ставке 25,99 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму просроченного основного долга по ставке 36,5 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства являются законными и подлежат удовлетворению

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в размере 2 398,96 руб. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1394,48 руб. (л.д.7,6), № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1004,48 руб. (л.д. 9) в соответствии с п.п. 1, 3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 4). Поскольку иск удовлетворен полностью, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в полном объеме в размере в размере 2 398,96 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» с Копусовой Н. Б. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 298,74 руб., в том числе: основной долг 61 474,78 руб., проценты 9 734,45 руб., пени 2 089,51 руб.

Взыскивать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» с Копусовой Н. Б. проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисляемые на сумму основного долга по ставке 25,99 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму просроченного основного долга по ставке 36,5 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» с Копусовой Н. Б. расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 398,96 руб.

Заявление об отмене заочного решения в течении 7 дней со дня получения копии решения может быть подано ответчиками в Индустриальный районный суд г.Перми. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Н.Г. Судакова

Копия верна

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>