Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-401/2020 ~ М-445/2020 от 14.09.2020

№ 2-401/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 декабря 2020 года                                               г.Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе

председательствующего Кандаурова Э.Н.,

при секретаре Ховалыг А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» к Хандываа Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» обратилось в суд к Хандываа Е.К. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на уплату государственной пошлины, указывая на то, что в соответствии с кредитным договором № от 18 февраля 2013 года, заключенным между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - Банк) и Должником, на основании Заявления, рассматриваемого как предложение о заключении с Должником смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредитования и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк» и Тарифах Банка. ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил кредит. Вид кредита ЕВРОРЕМОНТ. Сумма кредита — 500 000,00 руб., срок возврата кредита 60 мес., дата платежа - Согласно графику гашения кредита. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В соответствии с условиями договора кредитования Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору кредитования третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 27 мая 2016 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным договорам кредитования Обществу с ограниченной ответственностью    «АГЕНТСТВО ПО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТОВ» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 420 (далее - Договор Цессии). 25 декабря 2018 года Общество с ограниченной ответственностью «АГЕНТСТВО ПО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТОВ», руководствуясь ст. 382 ГК РФ уступило право требования по просроченным договорам кредитования Обществу с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 4-5А (далее - Договор Цессии). Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчиком Хандываа Е.К. надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 августа 2020 года за период с 18 февраля 2013 года по 18 февраля 2018 года составляет 472 970, 88 рублей. Просит взыскать с Хандываа Е.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» задолженность в размере 472 910 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 929 рублей 71 копеек, зачесть госпошлину, оплаченную 20 марта 2020 года по платежному поручению № 201 за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Хандываа Е.К., поскольку судебный приказ был отменен.

В последующем от представителя истца поступило заявление об уменьшении исковых требований от 03 ноября 2020 года, что от ответчика поступило заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности. Условиями Кредитного договора № от 18.02.2013года предусмотрено исполнение обязательства равными ежемесячными платежами, то есть по частям, следовательно, исходя из изложенных выше норм права и разъяснений, срок исковой давности по обязательствам ответчика следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, поскольку срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному периодическому платежу, не может быть применён к требованию истца в полном объёме. На основании изложенного, учитывая факт обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа 30.04.2020года, расчет задолженности будет предоставлен в пределах предшествующего трёхлетнего периода, то есть за период с 30.04.2017 года по 18.02.2018 года (но окончании срока кредита). Из существа данной нормы права следует, что само по себе истечение срока исковой давности о неправомерности заявленного истцом требования не свидетельствует. Просит взыскать с Хандываа Е.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» задолженность в размере: 75 000,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450,00 рублей, вернуть излишне уплаченную госпошлину в сумме 5479,71 рублей.

Представитель истца на судебное заедание не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Хандываа Е.К. в судебное заседание не явились, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, просила отказать в удовлетворении и применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» на судебное заедание не явился, был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не направлял.

Суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что 18 февраля 2013 года Хандываа Е.К. подано заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № в Открытом акционерном обществе «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК», вид кредита – Евроремонт, с лимитом кредитования 500 000 рублей, с годовой ставкой 24 %, сроком на 60 мес., с датой платежа – согласно счет-выписке. Минимальный обязательный платеж на конец расчетного периода – не менее 7500 рублей, дата начала платежного периода – 19 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита – 18 февраля 2018 года. Заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании», типовых условиях кредитования счета и правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Соглашение о кредитовании счета).

В соответствии с условиями кредитования Хандываа Е.К. соглашается, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. При получении наличных денежных средств с ТБС обязуется уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств. В случае если Банк после заключения Соглашения о кредитовании счета осуществит уступку прав требований по нему и одновременно выступит поручителем за исполнение соответствующих обязательств, она обязуется уплачивать Банку проценты и штрафы, неустойки по обязательствам, исполненным банком как поручителем.

Согласно договору об уступке прав (требований) № 420 от 27 мая 2016 года ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент») и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по реструктуризации кредитов» («Цессионарий») заключили договор о том, что Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами. Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров в соответствии с Приложением № 1 к Договору. Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания Договора и Приложения к нему.

Согласно договору об уступке прав (требований) № 4-5А от 25 декабря 2018 года Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по реструктуризации кредитов» («Цедент») и Общество с ограниченной ответственностью («Цессионарий») заключили договор о том, что Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных ПАО «Восточный экспресс банк» с физическими лицами. Права требования, передаваемые Цессионарию указаны в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью данного договора. Указанные права (требования) по кредитным обязательствам принадлежат Цеденту на основании договора об уступке прав (требования) № 420 от 27 мая 2016 года, заключенного между Цедентом и ПАО «Восточный экспресс банк». Уступаемые права (требования) передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № 1 к Договору. Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров в соответствии с Приложением № 1 к Договору. Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания Договора и Приложения к нему.

В своем возражении на исковое заявление Хандываа Е.К. указывает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» не признает и просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям. Считает, что Банк пропустил срок исковой давности по основаниям ст.ст.195-202 Гражданского кодекса РФ и на основании положений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. Уведомление об уступке права требования в ее адрес, которое приобщено к материалам дела, не поступало, в переписку или переговоры с Обществом с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» не вступала, каких-либо заявлений от ее имени в адрес Банка не направлялось, каких- либо сумм денежных средств в адрес истца не направляла, и на счёт не вносила после уступки прав требования. Также уплата кредита прекращена ею в связи с тем, что сотрудник Банка разъяснил ей о том, что ее инвалидность признана страховым случаем и что она может прекратить выплачивать сумму кредита. Общество с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» обратился с иском в суд 14 сентября 2020 г., следовательно, за сроком исковой давности за период с 30 декабря 2014 года по 14 сентября 2020 года составляет 69 месяцев 14 дней, всего более 3 лет. Как следует из материалов дела, представленных Банком, последнее внесение средств в погашение задолженности по кредиту она осуществляла 30 декабря 2014 года, то есть в последний раз произвела пополнение по кредиту сумму в размере 17 320 рублей. Просит отказать в удовлетворении иска ООО «Компания Урал Дебт» в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ответу на запрос ПАО КБ «Восточный» в отношении Хандываа Е.К. следует, что 10 февраля 2015 года ответчику была доведена информация, что на момент оформления кредита клиент уже являлся инвалидом 2 группы и поэтому, данное обстоятельство не является страховым случаем.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 27 мая 2016 года по договору № от 18 февраля 2013 года следует, что всего уплачено по основному долгу 165 000 рублей, задолженность по основному долгу составляет 334 865 рублей, уплачено процентов за пользование кредитными средствами 185 855,05 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 96 117,22 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе составляет 41 988,66 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета Хандываа Е.К. за период с 01 января 2001 года по 21 сентября 2020 года следует, что последний платеж был произведен 30 декабря 2014 года на сумму 17 320 рублей.

Согласно расчету задолженности по договору № от 18 февраля 2013 года за период с 30 апреля 2017 года по 18 февраля 2018 года (по окончании срока кредита) составляет 75 000 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Улуг-Хемского района Республики Тыва от 30 апреля 2020 года решено взыскать с Хандываа Е.К. в пользу ООО «Компания Урал Дебт» задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2013 года в размере 472 970,88 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 964,85 рублей.

В своем заявлении от 06 августа 2020 года Хандываа Е.К. просит отменить судебный приказ в отношении нее, поскольку о задолженности по кредиту узнала получив постановление судебного пристава о возбуждении исполнительного производства, с расчетом задолженности не согласна в полном объеме.

07 августа 2020 года определением мирового судьи судебного участка Улуг-Хемского района Республики Тыва судебный приказ от 30 апреля 2020 года по заявлению ООО «Компания Урал Дебт» о взыскании с должника Хандываа Е.К. задолженности по кредитному договору отменен.

По состоянию на 06 ноября 2020 года в отношении должника Хандываа Е.К. в отделе судебных приставов по Улуг-Хемскому и Чаа-Хольскому районам УФССП России по Республике Тыва было возбуждено исполнительное производство от 25 июля 2020 года взыскателем, которого являлся ООО «Компания Урал Дебт». Однако исполнительное производство было прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ.

На основании изложенного, суд установил факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее–Постановление № 43) - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная зашита нарушенного права (пункт 1).

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума № 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В пункте 18 названного Постановления Пленума № 43 указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из содержания заявления на заключение Соглашения о кредитовании № от 18 февраля 2013 года следует, что стороны определили окончательную дату погашения кредита ежемесячно до 18 февраля 2018 года. Таким образом, срок возврата займа должен определяться в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному ежемесячному платежу.

Из истребованного из гражданского дела № 2-2492/20 мирового судьи судебного участка Улуг-Хемского района Республики Тыва следует, что заявление ООО «Компания Урал Дебт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Хандываа Е.К. подано 25 апреля 2020 года.

Учитывая, что истец обратился в суд 25 апреля 2020 года, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания долга за трехлетний период, предшествовавший обращению в суд с иском, то есть с 25 апреля 2017 года по 18 февраля 2018 года.

Согласно графику платежей расчет задолженности по договору № от 18 февраля 2013 года за период с 30 апреля 2017 года по 18 февраля 2018 года (по окончании срока кредита) составляет 75 000 рублей (ответчик Хандываа Е.К. должна была внести 19 мая 2017 года – 7500 рублей, 19 июня 2017 года – 7500 рублей, 19 июля 2017 – 7500 рублей, 19 августа 2017 – 7500 рублей, 19 сентября 2017 года – 7500 рублей, 19 октября 2017 года – 7500 рублей, 19 ноября 2017 года – 7500 рублей, 19 декабря 2017 года – 7500 рублей, 19 января 2018 года – 7500 рублей, 18 февраля 2018 года – 7500 рублей).

При данных обстоятельствах, исковые требования ООО «Компания Урал Дебт» к Хандываа Е.К. подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 7929 рублей 71 копейка.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» к Хандываа Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Хандываа Е.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2013 года в размере 75 000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7929 рублей 71 копейка.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий        подпись                                                         Э.Н. Кандауров

Копия верна__________________________________ Э.Н. Кандауров