Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-690/2023 (2-4448/2022;) ~ М-3785/2022 от 01.12.2022

                    УИД 18RS0001-01-2022-004430-79

                    Дело № 2-690/2023

                     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                    Именем Российской Федерации

                    06 апреля 2023года                                                                                     г. Ижевск

                    Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к Ермолаеву В. А. о взыскании задолженности по договору займа,

                    у с т а н о в и л:

                    Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Ермолаеву В.А. о взыскании суммы по договору займа № 14588992 от 02.02.2022 в общем размере 50 444,48 руб., из которых: 20 500 руб. - сума займа, 5 399,48 – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 03.02.2022 по 04.03.2022, 23 276,01 руб. – проценты за 250 дней пользования займом за период с 05.03.2022 по 10.11.2022, 1 268,99 руб. – пени за период с 05.03.2022 по 10.11.2022, а также государственной пошлины в размере 1 713,33 руб., всего взыскать 52 157,81 руб.

                    В обоснование иска указано, что 02.02.2022 между ООО МФК «Займер» и Ермолаевым В.А. заключен договор займа №14588992, по которому истец передал ответчику денежные средства в размере 20 500 руб., а ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование в размере 365% годовых в срок до 04.03.2022 (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет www.zaymer.ru (далее – сайт). Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к указанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме специализированной программе оценки кредитоспособности заемщика. Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи (АСП) в соответствии со ст. 160 ГК РФ. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. На номер мобильного телефона ответчика, указанный в анкете как контактный, было прислано смс-сообщение с индивидуальным кодом. На этот же номер телефона ответчика поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа. Таким образом, договор займа считается заключенным. По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик свои обязанности по возврату суммы займа и процентов за пользование не выполнил.

                    Представитель истца Корочинцева К.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

                    Ответчик Ермолаев В.А. судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по месту регистрации. Корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения». Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено.

                    Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

                    Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

                    Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

                Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

                Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

                Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

                Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

                В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

                При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)

                Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

                 Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):

                - микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

                - микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

                Согласно положениям ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)

                На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе).

                    Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

                    Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

                    Как установлено из материалов дела, 02.02.2022 между ООО МФК «Займер» (займодавец) и Ермолаев В.А. (заемщик) заключен договор займа денежных средств в размере 20 500 руб., сроком на 30 дней до 04.03.2022 (п.п.1,2 договора займа) под 365% годовых (1% в день) (п. 4 договора займа). Расчет срока по начислению процентов за пользование займом начинается с 03.02.2022.

                    Договором займа предусмотрена единовременная оплата всей суммы займа 20 500 руб. и процентов за пользование в размере 6 150 руб. не позднее 04.03.2022 (п. 6 договора займа).

                    В соответствии с п. 12 договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора займа начисляются пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

                Согласно анкете заемщика и справке о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом 02.02.2022 путем заключения договора в электронной форме с помощью сайта взыскателя через СМС по абонентскому номеру +79511935708 перечислены денежные средства в размере 20500 руб. на банковскую карту 427668хххххх0444.

                Согласно справке ООО "ЭсБиСи Технологии" ООО МФК "Займер" 02.02.2022 в 12:51:55 перечислило 20 500 рублей на карту 427668хххххх0444.

                    Истец перечислил ответчику денежные средства в полном объеме, договор займа является заключенным.

                    Заемщик свои обязательства в установленный срок не выполнил. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.11.2022 задолженность по договору займа составила: 20 500 руб. – основной долг, 5 399,48 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 03.02.2022 по 04.03.2022, 23 276,01 руб. – проценты за 250 дней пользования займом за период с 05.03.2022 по 10.11.2022, 1 268,99 руб. – пени за период с 05.03.2022 по 10.11.2022.

                    При этом ответчиком произведены платежи в размере:

                    - 05.03.2022 в размере 750,52 руб.;

                    - 06.03.2022 в размере 30 руб.

                    - 10.03.2022 в размере 25 руб.

                    Указанные суммы учтены истцом в счет оплаты процентов за пользование, что является верным.

                    Суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена истцу в полном объеме в размере 20 500 руб.

                    При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

                    В пределах срока возврата займа (с 03.02.2022 по 04.03.2022) подлежат возврату проценты за пользование в соответствии с установленным условиям договора займа (п. 4 – 365% в год или 1% в день), что составляет сумму 5 344,48 руб. (6 150 руб. – 750,52 руб. – 30 руб. – 25 руб.)

                    За период с 05.03.2022 по 10.11.2022 взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом, исходя из предельного размера полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в I квартале 2022г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно от 181 дня до 365 дней (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 03.02.2022 по 10.11.2022), установленного Банком России в размере 67,046% годовых.

                    За период с 05.03.2022 по 10.11.2022 взысканию подлежит сумма:

                    9 414 руб. = 20 500 руб. х 250 дней х 67,046% / 365.

                    Истцом ко взысканию заявлены пени за период с 05.03.2022 по 10.11.2022 в соответствии с п. 12 договора займа в размере 20%.

                Анализируя возможность взыскания неустойки, суд исходит из следующего.

                Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с 01.04.2022 сроком на шесть месяцев (п.п.1,3 указанного Постановления).

                В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие.

                В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

                В этой связи с изложенным, проценты ответчиком подлежат уплате истцу по день фактического исполнения обязательства, если за период действия моратория задолженность ответчиком истцу не будет уплачена, исключая период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 включительно.

                    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка только за период с 05.03.2022 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 10.11.2022:

                    За период с 05.03.2022 по 31.03.2022 (26 календарных дней): 20 500 руб. х 26 дней х20%/365 = 292 руб.

                    За период с 02.10.2022 по 10.11.2022 (39 календарных дней): 20 500 руб. х 39 х 20% /365 = 438 руб.

                    Всего пени составляют 730 руб.

                Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, с учетом периода задолженности, размера просроченного долга и процентов за пользование.

                    Таким образом, суд полагает ко взысканию с ответчика в пользу истца: сумму основного долга 20 500 руб., 5 344,48 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 03.02.2022 по 04.03.2022, 9 414 руб. – проценты за 250 дней пользования займом за период с 05.03.2022 по 10.11.2022, 730 руб. – пени за период с 05.03.2022 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 10.11.2022, всего 35 988,48 руб.

                    Согласно ст. 98 ГПК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, изменен судом пропорционально удовлетворенным требованиям 35 988,48 руб., и составляет 1279,65 руб.

                    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

                    р е ш и л:

                    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к Ермолаеву В. А. о взыскании задолженности по договору займа     - удовлетворить частично.

                    Взыскать с Ермолаева В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9410 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (ИНН 4205271785, ОГРН 1134205019189) задолженность по договору займа № 14588992 от 02.02.2022 в общем размере 35 988,48 руб., в том числе: 20 500 руб. - основной долг, 5 344,48 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 03.02.2022 по 04.03.2022, 9 414 руб. – проценты за 250 дней пользования займом за период с 05.03.2022 по 10.11.2022, 730 руб. – пени за период с 05.03.2022 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 10.11.2022, расходы по уплате госпошлины 1279,65 руб., всего взыскать 37268,13 руб.

                    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

                    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                    Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 апреля 2023 года.

                    Судья                                                       И.В. Савченкова