Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1640/2023 ~ М-1006/2023 от 31.05.2023

Дело № 2-1640/2023

18RS0009-01-2023-001267-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023 года                            г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Новожиловой Н.Ю., при секретаре Никулиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Жереченко Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    у с т а н о в и л:

АО «Почта Банк» (далее – истец, Банк) обратилось с иском в суд к Жереченко О.В. (далее – ответчик) о взыскании долга по кредитному договору №№*** от 17.04.2019 года за период с 17.03.2021 года по 04.04.2023 года в сумме 200124 руб. 76 коп., в том числе: задолженность по процентам – 21625 руб. 73 коп., задолженность по основному долгу – 176805 руб. 67 коп., задолженность по неустойкам – 1693 руб. 36 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5201 руб. 00 коп., мотивируя свои требования тем, что 17.04.2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №№***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит, условия которого изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуда; условиях о предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». В связи с ненадлежащим исполнений условий кредитного договора, Банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебном заседании не присутствует, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия, выразили согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Жереченко О.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в заявлении, о чем вынесено протокольное определение.

Огласив и исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п.2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что АО «Почта Банк» является действующим юридическим лицом, банком, что подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно представленным документам: заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи от 17.04.2019 года, индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 17.04.2019 года №№***, расписки в получении карты от 17.04.2019 года, распоряжения заемщика от 17.04.2019 года, заявления о предоставлении потребительского кредита от 17.04.2019 года; распоряжения Клиента на перевод от 17.04.2019 года, Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», условий соглашения о простой электронной подписи, графика платежей, 17.04.2019 году между АО «Почта Банк» и Жереченко Ольгой Витальевной заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №№***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит 1 в сумме 52414 руб. 00 коп., кредит 2 – 146000 руб. 00 коп. под 19,90% годовых, срок возврата кредита – 17.04.2024 года (пункты 1, 2, 4 кредитного договора), количество платежей – 60, размер платежа (5252 руб. 00 коп., платежи осуществляются ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с 17.05.2019 года (пункт 9 кредитного договора).

Договор потребительского кредита №№*** от 17.04.2019 года подписан Жереченко О.В. простой электронной подписью.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора правовые нормы, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Как следует из заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи, стороны договорились, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

При заключении договора потребительского кредита №№***, Жереченко О.В. была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора, что подтверждается электронной подписью.

Предоставив ответчику денежные средства, АО «Почта Банк» выполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В свою очередь ответчик, как следует из представленных доказательств, воспользовавшись предоставленными кредитными денежными средствами, свои обязательства заемщика по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, на основании п.6 Общих условий договора потребительского кредита, ответчику было направлено заключительное требование от 17.08.2021 года об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в сумме 200124 руб. 82 коп. не позднее 01.10.2021 года.

Приказной порядок обращения в суд истцом соблюден, ранее он обращался к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору №№*** от 17.04.2019 года в порядке приказного производства. Судебный приказ №№*** о взыскании с ответчика Жереченко О.В. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору по кредитному договору №№*** от 17.04.2019 года отменен определением мирового судьи судебного участка № №*** г. Воткинска УР, в порядке замещения мирового судьи судебного участка № №*** г. Воткинска УР от 08.07.2022 года.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Сведений об оплате суммы займа, процентов ответчиком не представлено, ответчиком не оспорено, как не представлено и доказательств, что задолженность оплачена в полном объеме.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности Жереченко О.В. по кредитному договору №№*** от 17.04.2019 года за период с 17.03.2021 года по 04.04.2023 года составляет 200124 руб. 76 коп., в том числе: задолженность по процентам – 21625 руб. 73 коп., задолженность по основному долгу – 176805 руб. 67 коп., задолженность по неустойкам – 1693 руб. 36 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора займа, ответчиком не оспорен.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения Жереченко О.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору №№*** от 17.04.2019 года.

Предъявленная истцом неустойка, с учетом периода просрочки ответчиком исполнения обязательства, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Как следует из платежных поручений № 36837 от 05.04.2023 года и № 7134 от 17.01.2022 года, истец при подаче иска уплатил за его рассмотрение судом государственную пошлину в размере 5201 руб. 00 коп.

В связи с удовлетворением иска уплаченная государственная пошлина подлежит возмещению истцу за счет ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Жереченко Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Жереченко Ольги Витальевны, <дата> года рождения, уроженки г. Воткинска УР (паспорт №***) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484, дата регистрации 11.11.1992 года) задолженность по кредитному договору №№*** от 17.04.2019 года за период с 17.03.2021 года по 04.04.2023 года в размере 200124 руб. 76 коп., в том числе: задолженность по процентам – 21625 руб. 73 коп., задолженность по основному долгу – 176805 руб. 67 коп., задолженность по неустойкам – 1693 руб. 36 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5201 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.10.2023

Судья                                                              Н.Ю. Новожилова