Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-272/2024 ~ М-213/2024 от 25.04.2024

                                       Дело № 2-272/2024

                                                                                 УИД 22RS0045-01-2024-000313-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское                                                                                             20 июня 2024 года                                                                                                       

        Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Седойкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Кривобоковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение №8644 к Анисимову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк России, действуя через своего представителя ФИО4, в соответствии с выданной ему доверенностью, обратился в суд с иском к Анисимову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с Анисимова В.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55390 руб. 37 коп. и расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указали, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Анисимову В.В. в сумме 80000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 25,5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который в последствии отменен определение суда на основании ст.129 ГПК РФ. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счёта (отсутствие денежных средств на указанном счёте не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком обязательств по договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 68542 руб. 21 коп. Указанная задолженность взыскана ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка Смоленского района Алтайского края по делу №.

Однако, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 55390,37 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Анисимов В.В. в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, до судебного заседания поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В заявлении указал, что исковые требования не признает в полном объеме, считает, что Сбербанк, начисляя проценты согласно ст. 811 ГК РФ, пункт которой ссылается на п. 1 ст. 395 ГК РФ, начислены незаконно, так как п. 4 ст. 395 ГК РФ отменяет начисления процентов по это статье, если в договоре были предусмотрены начисления штрафных санкций (пени, неустойки) и их удержания. В кредитном договоре в п. 12 неустойки предусмотрены, согласно расчета Сбербанка были удержаны.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённых о дате и месте судебного заседания, с вынесением решения.

Изучив материалы гражданского дела, материалы дела №, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

        Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком Анисимовым В.В. был заключён в письменной форме и подписан сторонами.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-11), ПАО Сбербанк - кредитор, с одной стороны и Анисимов В.В. - заёмщик, с другой стороны заключили кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 80000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита под 22,5% годовых на цели личного потребления, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Как следует из п.6 настоящего договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2232 руб. 32 коп.

        В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из п.14 кредитного договора заёмщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключён между ним и ответчиком в надлежащей форме, между заёмщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объёме. Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств по договору ответчиком подтверждается также и тем, что ответчиком частично производилось гашение по договору - по уплате основного долга, процентов за пользование выданным кредитом и пени.

В соответствие с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствие с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, на момент вынесения судебного приказа мировым судьёй судебного участка Смоленского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор не был прекращен, поскольку не была возвращена основная сумма долга, проценты. Судом не разрешен вопрос о расторжении кредитного договора.

Поэтому, требования истца являются обоснованными.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, представленных истцом, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Смоленского района вынесен судебный приказ № о взыскании с Анисимова В.В. задолженности (проценты и основной долг) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В расчет задолженности были включены проценты, начисленные до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор при этом расторгнут не был, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ продолжалось начисление процентов до погашения последней, присужденной судебным приказом мирового судьи судебного участка Смоленского района от ДД.ММ.ГГГГ задолженности. Задолженность была погашена ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось ответчиком.

Распределение денежных средств, взысканных в рамках исполнительного производства по решению суда распределяется в порядке, установленном статьей 319 ГК РФ.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Согласно пункту 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

В п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

При этом специальными нормами ФЗ «Об исполнительном производстве» иного порядка погашения требований по денежному обязательству не установлено. Статья 1 ГПК РФ допускает применение закона по аналогии в случае отсутствие правового регулирования спорного правоотношения.

Так, согласно представленному расчёту (л.д.13) и движению просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-19), Анисимову В.В. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме 80000 руб. 00 коп. под 22,5% годовых, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55390 руб. 37 коп.

Судом расчёт данной суммы проверен, является арифметически верным, в связи с чем, принимается судом. Размер просроченных процентов по кредиту в сумме 55390 руб. 37 коп. исчислен, верно, следовательно, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 14 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

        Как следует из представленных документов на л.д.24, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование, в котором предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по процентам в размере 55390,37 руб. Однако, ответчик данные требования не выполнил.

Как установлено судом и следует из документов, представленных истцом, заёмщик Анисимов В.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, требования истца, заявленные к ответчику о взыскании просроченных процентов по кредитному договору, основаны на законе - п.2. ст.811 Гражданского кодекса РФ и на п.4.2.3 Общих условий кредитования, и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.

Доводы ответчика о необоснованном начислении процентов, со ссылкой на ч. 4 ст. 395 ГК РФ, судом не учитываются, так как данная часть указывает, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Так как истец просит взыскать проценты предусмотренные договором, а не ст. 395 ГК РФ доводы ответчика не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме 1861 руб. 71 коп., расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжными поручениями на л.д. 5,6.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8644, ░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 55390 ░░░. 37 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 55390 ░░░. 37 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1861 ░░░. 71 ░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 57252 ░░░. 08 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░░