Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2342/2022 от 28.04.2022

Дело № 2-2342/2022

УИД 55RS0018-01-2021-001256-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2022 года                                     город Омск

Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Альжановой А.Х., при секретаре судебного заседания Калинкиной Я.И., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Алещенко О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Перцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Перцеву А.А. ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Перцевым А.А. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № .... В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору образовалась задолженность в размере 69 016,02 руб. за период с 17.12.2018 по 26.06.2019. 26.06.2019 банк уступил право требования к должнику Перцеву А.А. по вышеуказанному договору ООО «Феникс». О состоявшейся замене кредитора заемщик был надлежащим образом уведомлен. Просит взыскать с Перцева А.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 17.12.2018 по 26.06.2019 в размере 69 016,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 270,48 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Перцев А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, представил заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи пропуском срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Представитель третьего лица АО «ОТПБ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, ходатайств об отложении дела не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период заключения ответчиком кредитного договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Перцевым А.А. был заключен кредитный договор № .... Данный кредитный договор закрыт.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита № ... Перцев А.А. попросил банк заключить договор о предоставлении и использовании банковской карты. Банк совершил акцепт оферты, полученной от клиента, а именно: заключил договор о предоставлении банковской карты № ....

Тарифами «Перекрестные продажи» предусмотрена плата за обслуживание карты 99 руб., ежемесячный минимальный платеж 5%, длительность льготного периода 55 дней, плата за использование СМС-сервиса 59 руб. в мес., плата за пропуск минимального платежа впервые – 0 руб., 2-й раз подряд – 10% (мин. 800 руб., мкс. 1000 руб.), 3-й раз подряд – 10% (мин. 1800 руб., макс. 2000 руб.), ставка за пользование денежными средствами в льготный период 0% годовых, по операциям оплаты товаров и услуг 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6% годовых.

Во исполнение условий договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 40 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с пунктом 5.3 Тарифов по картам в рамках проекта Перекрестные продажи» ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 руб.), рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности; подлежит оплате в течение платежного периода.

20.11.2019 АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 04-08-04-03/98 и актом приема-передачи прав требований. В адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования и требование о погашении образовавшейся задолженности.

Пунктом 8.4.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила ГК РФ об уступке требования (статьи 388-390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

Перцев А.А. платежи по кредитной карте вносил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчета, представленного истцом следует, что задолженность за период с 17.12.2018 по 26.06.2019 составляет 69 016,02 руб. (из них: 27 937,87 руб. - основного долга, 38 631,89 руб. - процентов на непросроченный основной долг, 2 446,26 руб. - комиссии).

В свою очередь ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Условия заключенного сторонами договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей, а в случае предъявления требования о досрочном погашении - путем единовременного погашения. Однако данные условия не исключают то обстоятельство, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое может быть защищено в судебном порядке.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В материалы АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» представлены требования о полном погашении задолженности (л.д. ...), однако доказательств тому, что данные требования направлялись должнику, материалы дела не содержат, ответчиком данное обстоятельство не признано. Имеющееся в материалах дела сообщение, не направленное ответчику, не признается требованием, предъявляемым ответчику в смысле пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» сроки погашения задолженности определяются договором. Из выписки по счету следует, что кредит погашался ежемесячно, размер платежа зависел от размера предоставленного транша, график гашения не составлялся.

Положения п. 8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» о том, что в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, клиент обязан исполнить данное требование в течение трех рабочих дней, являются условиями реализации предусмотренного пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации права досрочно требовать возврата кредита при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Из содержания заявления на получение кредита, вышеуказанных положений Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» следует, что сторонами срок действия кредитного договора согласован не был.

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрен расчетный период - это период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Платежным периодом считается период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Под минимальным платежом понимается сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Таким образом, каждый из минимальных платежей является обязательным периодическим платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Согласно пункту 18 названного Постановления по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзаца 2 статьи 220 ГПК РФ, пункта 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

26.11.2019 на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №12 в Марьяновском судебном районе Омской области с Перцева А.А. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты с АО «ОТП Банк» № ... в размере 69 016,02 руб. (из них основной долг 27 937,87 руб., проценты на непросроченный основной долг 38 631,89 руб., комиссии 2 446,26 руб.), за период с 17.12.2018 по 26.06.2019, а также 1135,24 руб. в счет возмещения издержек по уплате государственной пошлины, который на основании поступивших от должника возражений, определением мирового судьи судебного участка № 12 в Марьяновском судебном районе Омской области от 17.08.2020 отменен. По сведениям Марьяновского районного ОСП УФССП по Омской области в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании данного судебного приказа удержания не производились.

С иском в суд истец обратился 03.12.2021 (л.д. ...), в связи с чем взысканию подлежит задолженность за заявленный период с 17.12.2018 по 26.06.2019 в размере 33 288,62 руб. (27937,87 руб. сумма основного долга (в связи с длящимся характером неуплаты задолженности) + 5350,75 руб. начисленные проценты за период с 17.12.2018 по 26.06.2019). Комиссии за указанный период не начислялись. Оснований для взыскания иной суммы задолженности не имеется.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина исходя из пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1198,66 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Перцева А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № ... от 24.06.2013 за период с 17.12.2018 по 26.06.2019 в размере 33 288,62 руб. (из них: 27937,87 руб. сумма основного долга + 5350,75 руб. начисленные проценты), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1198,66 руб., всего 34 487 (Тридцать четыре тысячи четыреста восемьдесят семь) рублей 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья        (подпись)                        А.Х. Альжанова

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2022 года

Копия верна

Судья        А.Х. Альжанова