Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-904/2022 ~ М-772/2022 от 20.07.2022

                                                        Дело № 2-904/2022

УИД №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                        07 сентября 2022 года

<адрес> в составе председательствующего судьи Мархаева П.С., при секретаре ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО5 в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 28 226,74 руб., проценты за пользование кредитом в размере 657% годовых за период с 29.10.2021 г. по 04.07.2022 г. в размере 55576,80 руб., неустойку за просрочку уплаты основного долга в размере 1691,84 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 657% годовых за период с 29.10.2021 г. по 04.07.2022 г. в размере 55 576,80 рублей, о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 29.10.2021 г. по 04.07.2022 г. в размере 1691,84 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9026,46 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 657% годовых за период с 29.10.2021 г. по дату полного погашения кредита, неустойку за просрочку уплаты основного долга начисленных на остаток основного долга 12 400 руб. в размере 20% годовых, взыскать неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 29.10.2021 г. по дату погашению задолженности по процентам в размере 20% годовых с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 29.10.2021 г. по дату погашению задолженности по процентам в размере 20% годовых с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, взыскать проценты по дату фактического исполнения решения суда с суммы присужденной судом по дату фактического исполнения решения суда суммы присужденной судом в соответствии с Ключевой ставкой Банка России.

Исковое заявление мотивировано тем, что 16.08.2018 г. между ФИО6 и ФИО7. заключен договор займа №№ в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму 12400 руб. под 657% годовых.

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательство по договору.

28.10.2020 г. ФИО8 и истец заключили договор уступки права требования (цессии) согласно которого право требования задолженности по вышеуказанному договору займа было уступлено ФИО9

В судебное заседание представитель ФИО10 ФИО11 не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО12 надлежащим образом извещенная о судебном заседании, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщила, доказательств невозможности явки на судебное заседание не представила, рассмотреть дело в её отсутствие не просила.

Суд, в порядке ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в действующем законодательстве РФ отсутствует норма, которая устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитных договоров.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.2.1 ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по текст Закона)_ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.8, 9 ФЗ РФ «О потребительском кредите» банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) 16.08.2018 г. полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Центральным Банком России были установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, которые для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей и сроком до 30 дней составили 817,219% годовых; сроком от 181 до 365 дней - 195,692% годовых.

В соответствии с п.20 ст.5 ФЗ РФ «О потребительском кредите» (в редакции от 07.03.2018 г.) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ФЗ РФ №230-ФЗ от 03.07.2016 г. в ст.12 вышеуказанного Закона внесены изменения согласно которых микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

16.08.2018 г. между ФИО13 и ФИО14 заключен договор займа №№ в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму 12400 руб. под 657% годовых на срок 30 дней.

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательство по договору.

28.10.20210 г. ФИО15 и истец заключили договор уступки права требования (цессии) согласно которого право требования задолженности по вышеуказанному договору займа было уступлено ФИО16

Согласно вышеуказанным значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО17 в сумме 12 400 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 1 по 23 день 816,87%, с 24 дня по 25 день 105,12%, с 25 дня по 29 день 0%, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа 816,87 %

При этом срок возврата займа определен 30 днем с момента передачи суммы займа.

В 2018 г. было 365 календарных дней.

Истцом произведен расчет процентов, исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом в размере большем чем предусмотрено положениями ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции ФЗ РФ №230-ФЗ от 03.07.2016 г.).

Так истцом указано, что размер основного долга составил 12400 руб., размер процентов по данному договору составил 10 580, 98 руб., размер штрафа 5245,76 руб. Всего 28 226,74 руб.

ФИО18 оплачено 26 619,02 руб. Между тем размер процентов установленный ст.12 ФЗ РФ «О потребительском кредите» (в редакции ФЗ РФ№230-ФЗ) по данному договору займа составляет 12400*3=37200 руб.

При этом ответчиком погашены проценты в размере 26 619,02 руб. Таким образом размер задолженности ответчика по процентам по данному договору составляет 10 580, 98 рублей (37200-26619,02).

При этом поскольку сумма основного долга гасится в 2 очередь размер задолженности по основному долгу по данному договору составляет 12 400 рублей.

В связи с чем требования истца подлежат удовлетворению на сумму 22 980, 98 руб. (основной долг и проценты по договору). При этом требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 657% годовых за период с 29.10.2021 г. по 04.07.2022 г. в размере 55 576,80 рублей, о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 657% годовых за период с 29.10.2021 г. по дату полного погашения кредита, взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда с суммы присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России удовлетворению по вышеуказанным судом основаниям не подлежат.

В соответствии со ст.12.1 Закона (в редакции ФЗ РФ №230-ФЗ от 03.07.2016 г.) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п.24 ст.5 ФЗ РФ «О потребительском кредите» (в редакции от 07.03.2018 г.) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В связи с чем требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 29.10.2021 г. по 04.07.2022 г. в размере 1691,84 руб. (Из расчета 12 400 рублей *249 дней/365*20% =1691,84 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 29.10.2021 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20% годовых с суммы задолженности подлежат удовлетворению частично. Поскольку судом неустойка за период с 29.10.2021 г. по 04.07.2022 г. уже взыскана, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 05.07.2022 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу в размере 20% годовых с суммы задолженности 12 400 рублей. 6

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 29.10.2021 г. по 04.07.2022 г. в размере 9026,46 руб., о взыскании с задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 29.10.2021 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20% годовых с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, не подлежат удовлетворению, поскольку судом уже взыскана с ответчика неустойка в размере 1691,84 руб. При этом суд исходит из того, что в силу положений ст.12.1 Закона (в редакции ФЗ РФ №230-ФЗ от 03.07.2016 г.) истец имеет право на неустойку начисляемую на непогашенную сумму основного долга.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в сумме 940,18 руб. пропорционально удовлетворенных судом требований на сумму    24 672, 82 руб. (основной долг, проценты, неустойка)

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-234, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО19 к ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО21 в пользу ФИО22 25 613 (двадцать пять тысяч шестьсот тринадцать) рублей из которых основной долг 12400 руб., проценты за пользование займом 10 580, 98 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 29.10.2021 г. по 04.07.2022 г. в размере 1691,84 руб., государственная пошлина 940,18 руб.

Взыскать с ФИО23 в пользу ФИО24 задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 05.07.2022 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу в размере 20% годовых с суммы задолженности 12 400 рублей.

        В удовлетворении остальных требований отказать.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

        Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                              Мархаев П.С.