Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-748/2023 ~ М-532/2023 от 28.06.2023

УИД 35RS0006-01-2023-000836-02                             2-748/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великий Устюг 26 июля 2023 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Н.Н.,

при секретаре Андроник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Кудрявцевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л :

20 сентября 2021 года между ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» (далее ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс») и Кудрявцевой С.А. был заключен договор потребительского микрозайма № в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, согласно которому Кудрявцевой С.А. был предоставлен потребительский займ в размере 22225 рублей под 365% годовых (1% в день) сроком на 21 день после его получения, а ответчик приняла на себя обязательства при заключении договора уплачивать проценты за пользование займом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Дополнительным соглашением №1 к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма от 05 октября 2021 года срок возврата изменен до 10 ноября 2021 года.

Дополнительным соглашением №2 к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма от 10 ноября 2021 года срок возврата изменен до 10 декабря 2021 года.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по возврату займа или уплате начисленных за пользование процентов предусмотрена неустойка (пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа (п.12 договора займа).

29 августа 2022 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МФИ «Коллекшн», а далее между ООО МФИ «Коллекшн» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования(цессии), согласно условиям которого последнему передано право требования по просроченным кредитам, в том числе, по договору потребительского микрозайма № от 20 сентября 2021 года в размере задолженности – 46568 рублей.

    Требование о погашении образовавшейся задолженности заемщиком оставлено без удовлетворения.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату займа, ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ответчику Кудрявцевой С.А. о взыскании долга по договору потребительского займа, в обоснование иска, указав, что по состоянию на 26 мая 2023 года по договору потребительского займа № от 20 сентября 2021 года задолженность составила 55458 рублей, в том числе: сумма основного долга – 22225 рублей, проценты за пользование займом – 32308 рублей, неустойка – 925 рублей. Ранее общество обращалась к мировому судье о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ответчика, который отменен определением мирового судьи от 27 апреля 2023 года.

Просит суд взыскать с Кудрявцевой С.А. в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору потребительского займа № от 20 сентября 2021 года в указанных выше суммах; взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых с 27 мая 2023 года по дату фактического погашения займа, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины с зачетом госпошлины, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1863,74 рубля.

В судебное заседание представитель ООО «Нэйва» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Кудрявцева С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из материалов дела, 20 сентября 2021 года между ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» (далее ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс») и Кудрявцевой С.А. был заключен договор потребительского микрозайма № в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, согласно которому Кудрявцевой С.А. был предоставлен потребительский займ в размере 22225 рублей под 365% годовых (1% в день) сроком на 21 день после его получения, а ответчик приняла на себя обязательства при заключении договора уплачивать проценты за пользование займом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Дополнительным соглашением №1 к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма от 05 октября 2021 года срок возврата изменен до 10 ноября 2021 года.

Дополнительным соглашением №2 к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма от 10 ноября 2021 года срок возврата изменен до 10 декабря 2021 года.

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» полностью выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику Кудрявцевой С.А. денежные средства.

29 августа 2022 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МФИ «Коллекшн», а далее между ООО МФИ «Коллекшн» и ООО «Нэйва» состоялась уступка прав требования по вышеуказанного договору микрозайма.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности.

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 28 вынес судебный приказ от 30 декабря 2022 года о взыскании задолженности с Кудрявцевой С.А., который отменен определением от 27 апреля 2023 года в связи с поступлением возражений должника.

С исковым заявлением в районный суд за защитой нарушенного права истец обратился 21 июня 2023 года.

Ответчиком Кудрявцевой С.А. до настоящего времени принятые на себя обязательства по договору в полном объеме не исполнены, задолженность согласно расчету истца и с учетом частичного погашения составляет на 26 мая 2023 года в размере 55458 рублей, в том числе: сумма основного долга – 22225 рублей, проценты за пользование займом – 32308 рублей, неустойка – 925 рублей.

Поскольку договор займа был заключен 20 сентября 2021 года, на него распространяется действие подпункта б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу 20 января 2020 года, согласно которому срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, размер процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) за указанный истцом период не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 33337,50 рублей.

В силу положений статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 указанной статьи).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 указанной статьи в редакции, действующей в момент заключения договора займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу приведенных выше норм размер процентной ставки, по которой подлежат начислению проценты после окончания срока действия договора микрозайма, должен определяться с учетом предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для соответствующего вида договоров, заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов на предъявленный ко взысканию период пользования займом, установленного Банком России для соответствующего периода.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок свыше 1 года установлены Банком России в размере 63,587% годовых при их среднерыночном значении 47,690% годовых.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного кредитором в сумме 22225 рублей на срок с 20 сентября 2021 года по 10 декабря 2021 года установлена договором в размере 365% годовых (1% в день), что соответствует требованиям статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истцом начислены проценты за период с 20 сентября 2021 года по 26 мая 2023 года (624 дня), исходя из договорной ставки 365% годовых.

Вместе с тем, размер процентов за период с 11 декабря 2021 года по 26 мая 2023 года, с учётом того, что заёмные обязательства не прекращены, ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 10 декабря 2021 года, определённого как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом подлежал определению с учётом предельного значения полной стоимости микрозайма, установленного Банком России.

Таким образом, с ответчика за период с 20 сентября 2021 года по 10 декабря 2021 года (82 дня) могли быть взысканы проценты в сумме 18204 рубля (22225 х 1% х 82), а за период с 11 декабря 2021 года по 26 мая 2023 года в сумме 15100,17 рублей (22225х63,587%х 390:365) за испрашиваемый период взыскания, что не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 33337,50 рублей.

Истцом заявлена ко взысканию сумма процентов за пользование займом за период с 20 сентября 2021 года по 26 мая 2023 года в размере 32308 рублей, а также неустойка в размере 925 рублей, что соответствует положениям статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, с ответчика по состоянию на 26 мая 2023 года подлежит взысканию: проценты по договору займа за период с 20 сентября 2021 года по 10 декабря 2021 года - 18204 рубля, за период с 11 декабря 2021 года по 04 января 2023 года - 14104 рубля, неустойка – 925 рублей в пределах заявленных исковых требований, что не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 33337,50 рублей.

Поскольку ответчик мер к исполнению взятых обязательств не принял, то требования истца о возврате суммы основного долга, процентов, неустойки предусмотренных договором, являются законными и обоснованными.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом. Данных о том, что ответчиком были еще внесены какие-либо суммы в счет погашения образовавшегося долга, суду не представлено.

Рассмотрев вопрос о размере начисленной ответчику неустойки, суд считает, что, с учетом размера задолженности и периода неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, размер неустойки не может быть признан несоразмерным последствиям нарушения обязательства, а потому оснований для снижения неустойки не имеется.

Разрешая требования истца о начислении на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых с 27 мая 2023 года по дату фактического погашения займа суд приходит к следующему.

С учетом приведенных положений законодательства, поскольку полная стоимость займа, установленная договоров займа, достигла предельного значения полной стоимости потребительских займов (полуторакратного размера), начисление процентов за пользование займом по ставке, установленной договором в размере 365% годовых, является не обоснованным, в связи с чем, в удовлетворении данных требований следует отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Учитывая указанную норму закона и в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате госпошлины в сумме 1863,74 рубля.

Руководствуясь статьями 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 20 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ – 22225 ░░░░░░,

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ – 18204 ░░░░░,

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 04 ░░░░░░ 2023 ░░░░ – 14104 ░░░░░,

- ░░░░░░░░░ – 925 ░░░░░░,

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1863,74 ░░░░░,

░ ░░░░░ 57321 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 74 ░░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░-