Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4526/2023 ~ М-3937/2023 от 21.06.2023

                                                                                         УИД:16RS0050-01-2023№-39

                                                                                                Дело № 2-№/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 августа 2023 года                                                                                          город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Зарипов Т.Р.,

при секретаре судебного заседания Киселевой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ибляминовой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к Ибляминовой А. А. (далее по тексту Ибляминова А.А., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 501 154,13 руб., судебных расходов по оплаченной государственной пошлине 8 211,54 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ибляминовой А.А. заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размер № руб. на 60 месяцев сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за проведение кредитным ресурсом по ставке 10,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществлялось путем внесения ежемесячного Минимального обязательного платежа, размер которого составлял 13 035,21 руб.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнялись ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ несвоевременно уплачивались проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращались в установленные сроки части кредита.

Банком было направлено в адрес заемщика Требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без исполнения.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила в общей сумме 501 154,13 руб., из которых: просроченная ссуда 481 535 руб., просроченные проценты 16 620,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 351,05 руб., неустойка на просроченную ссуду 629,69 руб., неустойка на просроченные проценты 390,56 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1180 руб.

В связи с чем, в целях защиты нарушенного права, Банк обратился в суд в исковом порядке, просит взыскать в пользу ПАО «Совокмбанк» с Ибляминовой А.А. задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 501 154,13 руб., а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 8 211,54 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.38), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддержал (л.д.4 оборот).

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Ибляминова А.А. в судебное заседание не явилась, однако направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».

Пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствие со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ибляминова А.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с Анкетой-заявлением (офертой) на заключение договора кредитования (л.д.13), которая была акцептована Банком путем заключения двухстороннего Договора кредитования на потребительские цели на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора кредитования №. Оферта Ибляминовой А.А. акцептована Банком путем открытия заемщику текущего банковского счета №, предоставления лимита кредитования в размере 499 000 руб. на 60 месяцев сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за проведение кредитным ресурсом по ставке 10,9% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществлялась путем внесения ежемесячного Минимального обязательного платежа.

Договор считается заключенным с даты его подписания сторонами и действует до полного исполнения Банком и заемщиком своих обязательств.

Таким образом, между Ибляминовой А.А. и ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита, осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление-Анкету, Индивидуальные условия кредитного договора, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что Ибляминова А.А. является оферентом, а заключенный между ним и ПАО «Совкомбанк» договор, условия которого определены банком в стандартных формах и приняты ответчиком, который присоединился к предложенному договору, договором присоединения.

С указанными условиями ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях, подпись свою, Ибляминова А.А. не оспаривала.

В силу п.4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента.

Банк надлежащим образом исполнил обязательство по договору кредитования. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету и не оспаривается самим ответчиком, считается установленным (л.д.28-оборот-29).

Согласно п.4.2.1. Общих условий проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (Расчетный период). Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

На основании пункта 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства. Как следует из искового заявления и представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов, Ибляминова А.А. несвоевременно уплачивала проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращал в установленные сроки части кредита.

Банком было направлено в адрес заемщика Требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без исполнения (л.д.36).

Доказательств обратного, суду не представлено.

В связи с этим, у истца возникло основанное на законе право требования возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 501 154,13 руб., из которых: просроченная ссуда 481 535 руб., просроченные проценты 16 620,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 351,05 руб., неустойка на просроченную ссуду 629,69 руб., неустойка на просроченные проценты 390,56 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1180 руб. (л.д.26-28).

Сомнений в правильности представленного банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным, арифметически обоснованным, каких либо возражений относительно представленного расчёта ответчиком не представлено.

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд с учетом заявленных требований истца по взысканию неустойки (629,69 руб. по неустойке на просроченную ссуду и 390,56 руб. по неустойке на просроченные проценты), какой либо несоразмерности не усматривает, а потому оснований для снижения не имеется.

При таких данных, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме, взысканию с Ибляминовой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 501 154,13 руб.

Относительно взыскания судебных расходов.

Порядок и основания возмещения судебных издержек, понесенных сторонами и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.19) истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 211,54 руб.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору признаны судом подлежащими удовлетворению, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 8 211,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с Ибляминовой А. А. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 501 154,13 руб., а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 8 211,54 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Приволжского

районного суда г. Казани