Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2315/2023 ~ М-1070/2023 от 29.03.2023

Дело №2-2315/2023

УИД 52RS0016-01-2023-001470-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Колясовой К.А. при секретаре судебного заседания Щербаковой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Албулу М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Албулу М.Н., указав, что (дата обезличена) между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Албулом М.Н. был заключен кредитный договор (номер обезличен), впоследствии номер кредитного договора был изменен на (номер обезличен). В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 954 590 рублей, сроком возврата до (дата обезличена), под 10,9% годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, (дата обезличена) между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Албулом М.Н. был заключен договор залога (номер обезличен), в соответствии с условиями которого в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик передал банку в залог автомобиль MITSUBISHI Outlander VIN (номер обезличен).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены ответчику в размере, предусмотренном кредитным договором. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность ответчика Албула М.Н. по кредитному договору (номер обезличен) (923/1050-0001153) от (дата обезличена) не погашена и составляет 491 643 руб. 19 коп., из которых: 468 237, 96 руб. - просроченный основной долг, 23 240 руб. - просроченные проценты, 165,23 руб. - неустойка.

(дата обезличена) изменилось наименование банка с ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» на АО «САРОВБИЗНЕСБАНК».

(дата обезличена) права требования по настоящему кредитному договору были переданы Банку ВТБ (ПАО) на основании дополнительного соглашения от (дата обезличена) к договору уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования, обеспеченным залогом транспортного средства (номер обезличен), заключенному между АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Банком ВТБ (ПАО).

В своем иске просит суд взыскать с Албула М.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) (923/1050-0001153) от (дата обезличена) по состоянию (дата обезличена) в размере 491 643 руб. 19 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль MITSUBISHI Outlander VIN (номер обезличен), а также взыскать с Албула М.Н. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 14 116,43 руб.

Стороны: представитель истца и ответчик Албул М.Н., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали.

Представитель третьего лица в судебное заседание также не явился, извещен судом надлежаще.

Суд, руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленной для возврата очередной части.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1).

Судом установлено, что (дата обезличена) между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Албулом М.Н. был заключен кредитный договор (номер обезличен), впоследствии номер кредитного договора был изменен на (номер обезличен). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия) и Общих условий договора потребительского кредита (Общие условия) (п.2.1. Общих условий кредитования).

Согласно заключенному кредитному договору, банк предоставил заемщику кредит в сумме 954 590 руб. на следующих условиях:

- целевое назначение – на потребительские цели, в том числе на погашение задолженности по ранее заключенным кредитным договорам;

- срок возврата кредита – (дата обезличена) (п.2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом - 10,9% годовых, проценты начисляются за каждый день пользования Кредитом (п.4, 17 Индивидуальных условий);

- погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов – в период с последнего числа текущего месяца по 10 число следующего месяца, согласно графику погашения, равными суммами, каждая из которых составляет 21 047,74 руб. (кроме последнего платежа);

- размер последнего ежемесячного платежа: 21 047,40 руб.;

- в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку штрафные проценты в размере 10,9% от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно заключенному кредитному договору, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью.

Обеспечение обязательства является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами (п.10 раздела 1 Индивидуальных условий и п.2.3.12. Общих условий кредитования.

По выбору заемщика обязательства по настоящему договору могут быть обеспечены залогом автомобиля Заемщика, принадлежащего на праве собственности или приобретаемого на кредитные средства, и/или поручительством физического лица, и/или залогом земельного участка.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Во исполнение условий кредитного договора, банк перечислил заемщику на текущий счет сумму кредита в размере 954 590 руб. Таким образом, банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

В соответствии с материалами дела, в нарушение принятых на себя обязательств ответчик Албул М.Н. ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Условиями договора предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.2.2.1. Общих условий).

(дата обезличена) изменилось наименование банка с ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» на АО «САРОВБИЗНЕСБАНК».

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 13 индивидуальных условий договора ответчик выразил согласие на осуществление банком уступки прав (требований) по договору третьим лицам.

(дата обезличена) права требования по спорному кредитному договору были переданы Банку ВТБ (ПАО) на основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования, обеспеченным залогом транспортного средства (номер обезличен) (л.д. 39-46), дополнительного соглашения от (дата обезличена) к договору уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования, обеспеченным залогом транспортного средства (номер обезличен), заключенному между АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Банком ВТБ (ПАО) (л.д.47-48).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк письмом (номер обезличен) от (дата обезличена) направил в адрес ответчика Албула М.Н. уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.49), которое было оставлено без ответа, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность ответчика Албула М.Н. по кредитному договору (номер обезличен) (923/1050-0001153) от (дата обезличена) не погашена и составляет 491 643 руб. 19 коп., из которых: 468 237, 96 руб. - просроченный основной долг, 23 240 руб. - просроченные проценты, 165,23 руб. - неустойка.

Указанный размер задолженности ответчика достоверно установлен в судебном заседании, подтверждается представленным расчетом, доказательств, опровергающих представленные суду расчеты не имеется.

Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению займа не исполняет должным образом, что служит основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности в указанном размере.

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, (дата обезличена) между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Албулом М.Н. был заключен договор залога (номер обезличен) (л.д. 14-15), в соответствии с условиями которого в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик передал банку в залог автомобиль марки Мицубиси Outlander VIN (номер обезличен), 2011 г.в. Указанный залог по обоюдному соглашению сторон оценен в 357 449 руб.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля марки MITSUBISHI Outlander VIN (номер обезличен), 2011 г.в., было зарегистрировано банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (дата обезличена).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Из положений ст.349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из изложенных выше норм права следует, что по общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, тогда когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. В том числе, приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

Учитывая, что представленными истцом доказательствами подтверждено наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный договором срок, установленные п.2 ст. 348 ГК РФ основания, исключающие невозможность обращения взыскания на предмет залога, отсутствуют, суд приходит к выводу, что требования истца предъявленные к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки MITSUBISHI Outlander VIN (номер обезличен), являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов) (ч.1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2).

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена автомобиля должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная им при подаче иска государственная пошлина в общем размере 14 116,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Албулу М. Н. удовлетворить.

Взыскать с Албула М. Н., (дата обезличена) г.р., уроженца (адрес обезличен) МССР (паспорт (номер обезличен) выдан (дата обезличена) (адрес обезличен)) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору 712-10066 (923/1050-0001153) от (дата обезличена) по состоянию (дата обезличена) в размере 491 643,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 116, 43 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки MITSUBISHI Outlander, 2011 года выпуска, VIN (номер обезличен), двигатель (номер обезличен) АТ4381.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Начальная продажная стоимость автотранспортного средства подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.07.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Способ реализации автомобиля - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.А. Колясова

Мотивированное решение изготовлено 20.06.2023.