Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2841/2022 ~ М-878/2022 от 10.03.2022

Дело № 2-2841/2022

УИД:18RS0003-01-2022-002088-15

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2022 года                                г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи                 Михалевой И.С.,

при секретаре                         Мургузовой Г.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Старовойтову А.А. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

истец АО КБ «Хлынов» (далее -истец, банк, кредитор) обратился в суд с иском к СтаровойтовуА.А. (далее - ответчик, заемщик, должник) о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковые требования мотивированы тем, что 08.02.202 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор № <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 460000 руб. на срок до 08.02.2026г. под 10 % годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 22% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. В нарушение условий указанного кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются. По состоянию на 15.02.2022г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 466423,67 руб., в том числе по основному долгу 435633,41 руб., по процентам за пользование кредитом – 24681,63 руб. и 6108,63 руб., Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

20.07.2020 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор № 105-2020Ф56, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 572409,85 руб. на срок до 20.07.2025г. под 11,5 % годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 23,5% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. В нарушение условий указанного кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются. По состоянию на 15.02.2022г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 523628,31 руб., в том числе по основному долгу 485777,83 руб., по процентам за пользование кредитом – 30155,83 руб. и 7694,65 руб., Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Помимо этого, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19100,52 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» и ответчик СтаровойтовА.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратились, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в заочном производстве в порядке ст. 233, 234 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

08.02.2021 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор № 14-2021Ф56, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 460000 руб. на срок до 08.02.2026г. под 10 % годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 22% годовых.

20.07.2020 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор № 105-2020Ф56, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 572409,85 руб. на срок до 20.07.2025г. под 11,5 % годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 23,5% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредиты, уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в порядке, предусмотренном кредитными договорами.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выписками по счёту.

От исполнения обязательств по кредитным договорам ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно графику платежей по возврату кредитов.

Данный факт подтверждается выписками по счету ответчика Старовойтова А.А.и последним не оспаривается.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч.2 ст. 811, ч.2 ст.819 ГК РФ ответчику Старовойтову А.А.Банком предъявлено требование о незамедлительном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. Данное требование заемщиком не исполнено.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования АО КБ «Хлынов» о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с положениями ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

08.02.2021 г. между АО КБ «Хлынов» и Старовойтову А.А.заключен кредитный договор № <номер>. 20.07.2020 г. между банкомАО КБ «Хлынов» и ответчиком заключен кредитный договор № <номер> предоставления банком кредитов заемщику подтверждается выписками по счету, сторонами по делу не оспаривается.

Кредитные договоры от 08.02.2021г. № <номер> и от 20.07.2020 г. № <номер> заключенные банком с ответчиком в письменной форме, содержат все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанные кредитные договоры не расторгнуты, недействительным не признаны, поэтому условия договоров являются обязательными для ответчика и истца.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил - денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитными средствами в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п. 3.1.2 Правил кредитования, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возвратаоставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки и в размерах, указанных п.6 Индивидуальных условий договора.

Вместе с тем, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнены.

Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате других платежей по кредитному договору, на момент обращения с иском в суд, ответчиком также не исполнено.

Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами подлежат удовлетворению.

Произведенный Банком расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, доказательств, об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору                           от 08.02.2021г. № <номер> по состоянию на 15.02.2022г. составляет: 466423,67 руб., в том числе по основному долгу 435633,41 руб., по процентам за пользование кредитом – 24681,63 руб. и 6108,63 руб. Задолженность ответчика по кредитному договор от 20.07.2020г. № <номер> состоянию на 15.02.2022г. составляет: 523628,31 руб., в том числе по основному долгу485777,83руб., по процентам за пользование кредитом – 30155,83 руб. и 7694,65 руб.

Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика Старовойтова А.А. процентов за пользование кредитом по кредитному договоруот 20.07.2020г. № <номер>, начисляемых на остаток задолженности на сумму основного долга по ставке 23,5% годовых, начиная с 16.02.2022г., на сумму 485777,83 руб., с учетом ее дальнейшего погашения, но не более чем по дату вступления решения взаконную силу.

Подлежат удовлетворению также исковые требования истца о взыскании с ответчика Старовойтова А.А. процентов за пользование кредитом по кредитному договоруот 08.02.2021г. № <номер>, начисляемых на остаток задолженности на сумму основного долга по ставке 22% годовых, начиная с 16.02.2022г., на сумму 435633,41руб., с учетом ее дальнейшего погашения, но не более чем по дату вступления решения в законную силу.

Требования истца о расторжении кредитных договоров суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим причинам.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В письменных требованиях к ответчику от 28.12.2021г. о досрочном истребовании задолженности, направленным Банком заемщику, истец требовал досрочно погасить кредиты в полном объеме, вместе с причитающимися процентами, предусмотренными условиями кредитного договора, а также сообщил о своем намерении в соответствии с пунктом 1 и п.2 ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договорв течение пяти календарных дней с момента получения требований.

Учитывая продолжительность нарушения заемщиком условий кредитных договоров, не внесение платежей в счет погашения основного долга и процентов, принимая во внимание значительный размер образовавшейся перед Банком задолженности, суд приходит к выводу о том, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитных договоров являются существенными. Таким образом, требование о расторжении кредитныхдоговоров является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчикаСтаровойтоваА.А.в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 19100,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Хлынов»(ИНН <номер>) к Старовойтов А.А.(паспорт <номер>) о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от 08.02.2021г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и Старовойтов А.А..

Взыскать сСтаровойтова А.А. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от 08.02.2021г. № <номер> состоянию на 15.02.2022г.:

- по основному долгу в размере 435633,41 руб.,

- по процентам за пользование кредитом по ставке 10% годовых в размере 24681,63 руб.

- по процентам за пользование кредитом по ставке 22% годовых в размере 6108,63 руб.

Взыскать сСтаровойтова А.А. пользу АО КБ «Хлынов»проценты по кредитному договору от 08.02.2021г. № 14-2021Ф56, по ставке 22 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга (435633,41 руб.) за период с 16.02.2022г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № <номер>.07.2020г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и Старовойтовым С.В.

Взыскать сСтаровойтова А.А. пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от 20.07.2020г. № 105-2020Ф56 по состоянию на 15.02.2022г.:

- по основному долгу в размере 485777,83 руб.,

- по процентам за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых в размере 30155,83 руб.

- по процентам за пользование кредитом по ставке 23,5% годовых в размере 7694,65 руб.

Взыскать сСтаровойтова А.А. пользу АО КБ «Хлынов»проценты по кредитному договору от 20.07.2020г. № 105-2020Ф56,по ставке 23,5 % годовыхначисленные на сумму просроченного осинового долга (485777,83руб.) за период с 16.02.2022г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать сСтаровойтова А.А. в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19100,52 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято в совещательной комнате.

Председательствующий судья                         Михалева И.С.