Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6097/2022 ~ М-5566/2022 от 10.10.2022

Дело № 2-6097/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 декабря 2022 года                                                                       город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Бражник Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к Кривохиженко Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Кривохиженко Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование исковых требований указав, что "."..г. между ПАО Сбербанк и Кривохиженко Ю.С. был заключен кредитный договор №..., согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых, с ежемесячным погашением кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Свои обязательства банк выполнил, предоставив ответчику указанную денежную сумму. Однако ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему систематически не исполняет, в связи с чем, за период с "."..г. по "."..г. (включительно) образовалась задолженность, которая составляет 322 975 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты – 64 272 рублей 20 копеек, просроченный основной долг – 238 896 рублей 69 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 10 334 рублей 21 копейки, неустойка за просроченные проценты – 9 472 рублей 50 копеек.

    Просит суд взыскать с Кривохиженко Ю.С. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 322 975 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 429 рублей 76 копеек.

    Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кривохиженко Ю.С. в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменных ходатайств либо возражений относительно исковых требований не представил.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным продолжить рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлено, что "."..г. между ПАО Сбербанк и Кривохиженко Ю.С. был заключен кредитный договор №..., согласно которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 250 000 рублей под 15,9 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается Индивидуальными условиями потребительского кредита, графиком платежей, Общими положениями кредитования.

    Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кривохиженко Ю.С. обязался по полученному кредиту возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по истечении 60 месяцев, при этом погашение кредита производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 066 рублей 24 копеек, в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с заключенным между Банком и ответчиком кредитным договором о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от "."..г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 <адрес> об ЭП).

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от "."..г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением стороны рассматривается как обмен документами.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц», Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Таким образом, ответчик с условиями кредитного договора, с расчетом полной стоимости кредита, тарифами по предоставлению потребительского кредита был ознакомлен, то есть согласен с условиями предоставления потребительского кредита и обязуется их соблюдать.

Согласно копии лицевого счета за период с "."..г. по "."..г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 250 000 рублей.

Согласно копии лицевого счета ответчик воспользовался указанными кредитными денежными средствами.

Однако ответчик систематически не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия кредитного договора, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на "."..г..

Учитывая систематическое неисполнение Кривохиженко Ю.С. своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

"."..г. ПАО Сбербанк направило в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в связи с несвоевременным погашением им задолженности, не в полном объёме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. За период с "."..г. по "."..г. (включительно) у ответчика образовалась задолженность по указанному кредитному договору в размере 322 975 рублей 60 копеек, которая до настоящего времени Кривохиженко Ю.С. не погашена.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик допускает нарушения условий кредитного договора, то есть Кривохиженко Ю.С. не исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора    неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

    Как следует из расчёта задолженности, представленного истцом, по состоянию на "."..г. (включительно) задолженность ответчика перед Банком составляет 356 173 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 97 469 рублей 68 копеек, задолженность по кредиту – 238 896 рублей 69 копеек, неустойка – 19 806 рублей 71 копейки.

    Данный расчёт судом проверен и признан математически верным.

Доказательств иного размера задолженности, равно как и доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком суду не представлено.

    Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с "."..г. по "."..г. (включительно) образовалась задолженность, которая составляет 322 975 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты – 64 272 рублей 20 копеек, просроченный основной долг – 238 896 рублей 69 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 10 334 рублей 21 копейки, неустойка за просроченные проценты – 9 472 рублей 50 копеек.

В соответствии ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика за неисполнение условий кредитного договора задолженности по кредитному договору №... от "."..г., в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность за период с "."..г. по "."..г. (включительно) в размере 322 975 рублей 60 копеек.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, исходя из положений ст.333.19 ч.1 НК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 429 рублей 76 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г..

Руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к Кривохиженко Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

    Взыскать с Кривохиженко Ю.С. (ИНН №...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. (включительно) в размере 322 975 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты – 64 272 рублей 20 копеек, просроченный основной долг – 238 896 рублей 69 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 10 334 рубля 21 копейка, неустойка за просроченные проценты – 9 472 рубля 50 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 429 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 5 декабря 2022 года.

Судья: