Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-499/2023 ~ М-467/2023 от 31.07.2023

Дело №2-499/2023

УИД 09RS0008-01-2023-000538-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года                                  а. Хабез

    Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Нагаева А.М.,

при секретаре судебного заседания Хапсироковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда материалы гражданского дела по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Джамзаровой Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось с иском к Джамзаровой Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 67 920,30 руб., также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2237,61 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 19.08.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Джамзаровой Р.К. был заключен кредитный договор № на сумму 67 005,00 руб. под 40 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 67 005,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХАФ Банк» и перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5474,31 руб. По Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.12.2014.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору.

27.07.2014, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.08.2014.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.06.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет 67 920,30 руб., из них: сумма основного долга – 45 893,22 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 555,45 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 1712,79 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 19 759,84 руб.

Со ссылками на условия заключенного кредитного договора и нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2237,61 руб.

Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. Отказа от иска не поступало. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца.

Ответчик Джамзарова Р.К., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив письменные возражения, в которых с исковыми требованиями не согласилась и просила отказать в их удовлетворении в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 19.08.2013 между клиентом Джамзаровой Р.К. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 67 005,00 руб., в том числе сумма к перечислению на оплату товара – 67 005,00 руб. Процентная ставка по кредиту – 40,00 % годовых.

Количество процентов периодов – 16 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа 08.09.2013, ежемесячный платеж 5474,31 руб.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, выдал кредит ответчику.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

Согласно расчету истца по состоянию на 19.06.2023 за заемщиком образовалась просроченная задолженность в размере 67 920,30 руб., из которых: основной долг – 45 893,22 руб., проценты за пользование кредитом – 555,45 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после требования) – 1712,79 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 758,84 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких-либо доказательств внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности, суду не представлено. Ответчиком не оспорена правильность представленных расчетов.

Возражая против заявленных требований, ответчик заявил ходатайство о применении исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из текста искового заявления, 27.07.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности со сроком исполнения до 26.08.2014, однако, данное требование исполнено ответчиком не было (л.д. 8).

При этом истец указывает, что при условии надлежащего исполнения последний платеж по договору заемщиком должен был быть произведен 21.12.2014.

Таким образом, с учетом названных выше норм, при наличии просрочки платежей, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

21.04.2015, Банк в рамках реализации своего права на досрочное взыскание суммы задолженности, обратился к мировому судье судебного участка № 2 Хабезского судебного района КЧР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Джамзаровой Р.К. задолженности по кредитному договору № от 19.08.2013, из содержания которого следовало, что сумма задолженности по состоянию на 24.03.2015 года составила в размере 67 920,30 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1118,8 руб. (л.д. 5-6).

21.04.2015 определением мирового судьи судебного участка №2 Хабезского судебного района КЧР заявителю было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа (л.д. 2-4).

Поскольку определением мирового судьи в принятии заявления о вынесении судебного приказа было отказано, течение срока исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности не прерывалось (п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Из сообщения Хабезского районного отдела службы судебных приставов (по месту жительства должника) от 14.08.2023 следует, что исполнительный документ в отношении Джамзаровой Р.К. З.М. по кредитному договору № от 19.08.2013 на исполнение не поступал (л.д. 75).

Следует отметить, что обращение с заявлением о вынесении судебного приказа также подтверждает то обстоятельство, что Банком было реализовано свое право на досрочное взыскание кредитной задолженности, что соответствует правовой позиции, выраженной в п. 7 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2022 года).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с 26.08.2014 (л.д. 8).

С настоящим иском Банк обратился 31.07.2023.

Из выписки по счету следует, что крайняя операция по счету была произведена 17.11.2014 – погашение задолженности в сумме 955,28 руб. После указанной даты платежи не производились (л.д. 14).

В данном случае каких-либо письменных доказательств, отвечающих принципу относимости и допустимости, и свидетельствующие о признании ответчиком долга перед истцом в заявленном размере, не представлены.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку материалами дела установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга и, как следствие, дополнительным требованиям (о взыскании процентов) по состоянию на дату обращения с настоящим иском, т.е. на 31.07.2023, истек.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом вышеизложенного, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Джамзаровой Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья А.М. Нагаев