Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-163/2023 (2-1714/2022;) ~ М-1503/2022 от 02.11.2022

Дело № 2-163/2023

76RS0008-01-2022-002396-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2023 года                      г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М. при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Герасимовой Анне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в Переславский районный суд с иском к ответчику, просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 240383 рубля 99 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу- 99718 рубля 79 копеек, задолженность по просроченным процентам- 136365 рублей 20 копеек, задолженность по неустойкам- 4300 рублей 00 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 5603,84 рублей.

Требования мотивированы тем, что 28.02.2011 между АО «Связной Банк» и ответчиком на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Во исполнение договора банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в 20 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых с минимальным платежом 3 000 рублей в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора общим условиям банк вправе изменять общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем на ответчика распространяются общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии <номер скрыт> от 11.12.2017г. банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии <номер скрыт> от 12.12.2017г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 189240 рублей 53 копейки. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена. Истец вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Герасимова А.В. в судебном заседании не участвовала, извещена судом надлежаще, причина неявки суду не известна.

Представитель ответчика в судебном заседании по доверенности Ксенофонтова Е.Ю. по исковым требованиям возражала, указывая на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Связной Банк» в судебном заседании не участвовал, извещен судом надлежаще, причина неявки суду не известна.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, к которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 28.02.2011 г. ответчик Герасимова А.В. обратился в АО «Связной Банк» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 25) с лимитом кредита в размере 20 000 руб., процентной ставкой 36% годовых, минимальным платежом 3000 рублей, дата платежа 5 –е число каждого месяца (л.д.25). В указанном заявлении ответчик согласился, что настоящим заявлением подтверждает присоединение к действующим общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке и тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка, которые являются неотъемлемой частью договора. Согласие на заключение Договора на указанных условиях выражено личной подписью ответчика.

В соответствии с п. 2.2.1. Общих условий, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Договор считается заключенным с даты заключения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий. Для банковских карт Word MasterCard СКС считается заключенным с даты принятия банком решения об его заключении. Решение банка о заключении договора СКС выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты (л.д.33). Ответчику выдана кредитная карта 28.02.2011 г.

Согласно п.2.2.8 Общих условий, договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, индивидуальных условиях, условиях вкладов, иных разделов общих условиях, регулирующих порядок предоставления банком выбранного клиентом продукта или услуги (л.д.32 оборотная сторона).

Ответчик совершал операции с использованием карты.

Таким образом, 28.02.2011 года между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях.

В силу п. 4.4.20 Общих условий денежные средства на СКС могут быть внесены любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств через кассу банка, путем внесения наличных денежных средств через кассу Банковского платежного агента; путем внесения наличных денежных средств через Терминалы, путем перечисления в безналичном порядке с других Банковских счетов Клиента или со счетов третьих лиц, открытых в банке; путем перечисления в безналичном порядке со счетов клиента или со счетов третьих лиц, открытых в иных кредитных организациях (л.д. 40 оборотная сторона).

В соответствии с общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 36% годовых (л.д.25).

Согласно п. 4.6.1 Общих условий проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами (л.д.41).

В силу п.4.6.4, п.4.6.5 Общих условий проценты на сумму остатка на СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям, включительно. При начислении процентов на сумму остатка СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (л.д.41).

Согласно п. 3.5 Тарифов выдача со счета наличных денежных средств в рублях РФ, поступивших на сче по основаниям, отличным от указанных в пп.3.3,3.4 в сумме до 300 000 руб. включительно- 0,5 % от суммы, в сумме свыше 300 000 руб. РФ и до 600 000 руб.- 3% от суммы свыше 300 000 руб., в сумме свыше 600 000 руб. и до 1000 000 руб.-5% от суммы свыше 600 000 руб. РФ, в сумме свыше 1 000 000 руб. РФ-10% от суммы свыше 1 000 000 руб. РФ (л.д.61 Тарифы оборотная сторона).

Согласно расчета, представленного истцом, видно, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 09.12.2019 года просроченная задолженность по кредитной карте составляет 240383 рубля 99 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу- 99718 рубля 79 копеек, задолженность по просроченным процентам- 136365 рублей 20 копеек, задолженность по неустойкам- 4300 рублей (л.д.62-67).

До настоящего времени требование истца об оплате задолженности не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет, предоставленный истцом, судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Истец просит взыскать неустойку в размере 4300 рублей. Расчет неустойки истцом представлен (л.д.67), судом проверен. Расчет неустойки выполнен истцом исходя из Тарифов банка.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2.10.1 Общих условий банк имеет право передавать право требования по Договору СКС/Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по Договору СКС Лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной Клиентом на момент определения Лимита кредитования (л.д.35 оборотная сторона).

Из материалов дела установлено, что с 11.12.2017 г. ООО «Т-Капитал» является правопреемником Связной Банк (АО). Между ООО «Т-Капитал» и Связной Банк (АО) заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «Т-Капитал», в том числе и все права кредитора по кредитному договору S LN 3000 67120 от 28.02.2011 (л.д.11-17). Приложение № 2 к Договору уступки прав требования <номер скрыт> от 11.12.2017 года реестр должников, содержит указание на кредитный договор <номер скрыт> от 28.02.2011, общая сумма уступаемых прав в отношении Герасимовой А.В. составляет 192191,11 рублей (л.д. 16 реестр должников). Акт приема- передачи прав сторонами подписан.

Переход Уступаемых прав от Цедента Связной Банк (АО) к Цессионарию ООО «Т-Капитал» подтверждается подписанием сторонами договора уступки прав требования <номер скрыт> от 11.12.2017 года.

Материалами дела установлено, что с 12.12.2017 г. ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является правопреемником ООО «Т-Капитал». Между ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и ООО «Т-Капитал» заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в том числе и все права кредитора по кредитному договору <номер скрыт> от 28.02.2011 (л.д.18-24). Приложение № 2 к Договору уступки прав требования <номер скрыт>от 12.12.2017 года реестр должников, содержит указание на кредитный договор <номер скрыт> от 28.02.2011, общая сумма уступаемых прав в отношении Герасимовой А.В. составляет 192191,11 рублей (л.д.23). Акт приема- передачи прав сторонами подписан.

Переход Уступаемых прав от Цедента ООО «Т-Капитал» к Цессионарию ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подтверждается подписанием сторонами договора уступки прав требования <номер скрыт> от 12.12.2017 года.

В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с реквизитами получателя платежа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д.10).

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Представитель ответчика, возражая по требованиям указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела установлено, что ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка №2 Переславского судебного района Ярославской области. Судебный приказ вынесен 26.06.2019 г. Определением мирового судьи от 04.07.2019г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.74).

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность образовалась по состоянию на 29.03.2019 года (л.д.10), вынесенный 26.06.2019 года судебный приказ был отменен 04.07.2019 года, в суд с настоящим иском истец обратился 27.10.2022 года (л.д.77). С учетом изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

При отказе в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется (ст. 98 ГПК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░ 1167746649993 ░░░ 7702403476) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░-░░ ░░ <░░░░░ ░░░░░>) ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░:                          ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.01.2023 ░░░░.