Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3390/2021 ~ М-3024/2021 от 10.09.2021

<данные изъяты>

УИД: 66RS0044-01-2021-004563-65

Дело № 2-3390/2021

Мотивированное заочное решение составлено 16 ноября 2021 года

( с учетом выходных дней 13.11.2021 и 14.11.2021).

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г. Первоуральск 09 ноября 2021 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Логуновой Ю.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Юровских А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3390/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО «Сбербанк» к Сыромятниковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитном договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала-Уральский банк ПАО Сбербанк /далее – ПАО Сбербанк / обратилось в суд с иском к Сыромятниковой Н.А. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту (кредитному договору) № 1203-Р-13726550650 от 23.08.2019 за период с 07.12.2020 по 02.09.2021 в размере 171 474 руб. 53 коп., в том числе просроченный основной долг-149 994 руб. 27 коп., просроченные проценты-19 186 руб. 64 коп., неустойка -2293 руб. 62 коп., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4629 руб. 49 коп.

Определением Первоуральского городского суда от 14.09.2021 исковое заявление было принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства (ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Оснований для рассмотрения данного искового заявления в порядке приказного производства судом не установлено, так как по заявленным требованиям мировым судьей был вынесен судебный приказ, который в последующем был отменен по заявлению ответчика.

Определением Первоуральского городского суда от 11.10.2021 осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление/л.д.77/, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д.8/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Сбербанк России».

В обоснование исковых требований истец в исковом заявлении указал, что 23.08.2019 между ПАО «Сбербанк России» и Сыромятниковой Н.А. заключен кредитный договор № 1203-Р-13726550650 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № 1203-Р-13726550650 от 23/08/2019. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на пользование кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Вместе с тем, поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Сыромятниковой Н.А. сумму задолженности по кредитному договору № 1203-Р-13726550650 от 23.08.2019 за период с 07.12.2020 по 02.09.2021 в размере 171 474 руб. 53 коп., в том числе просроченный основной долг-149 994 руб. 27 коп., просроченные проценты-19 186 руб. 64 коп., неустойка -2293 руб. 62 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4629 руб. 49 коп.

Ответчик Сыромятникова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом/л.д.78/. О причинах неявки не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила.

Принимая во внимание, что ответчик Сыромятникова Н.А. извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Сыромятниковой Н.А. в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими правилами ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Сыромятниковой Н.А. 23.08.2019 был заключен эмиссионный контракт № 1203-Р-13726550650 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику Сыромятниковой Н.А. была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № 1203-Р-13726550650 от 23.08.2019 с лимитом кредита в размере 150 000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»/л.д.15-18/, Тарифах Банка /л.д.31/.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк сумма кредита или лимит кредитования – 150 000 рублей (п.1), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23, 9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке – 0,00 % годовых (п.4). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями(п.6). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов, указанных в Общих условиях(п.8). За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме(п.12)/л.д.15-18/.

Договор составляет совокупность его составных частей: заявления на получение кредитной карты, Общих и индивидуальных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», тарифы Банка. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты/л.д.13-14, 15-18,30-31 /.

Договор заключен путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в Заявлении на получение кредитной карты /л.д.13-14/ и Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»/ л.д. 15-18/.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с условиями, Банк открыл заемщику банковский счет и ссудный счет в рублях РФ (№). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Датой платежа является дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа, которая указывается в отчете.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора).

Согласно пункту 3.9 Общих условий Условий, за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязуется ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в 3.7 настоящих Условий.

Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты Сыромятникова Н.А. подтвердила, что ознакомлена, согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Тарифами ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн» и обязуется их выполнять /л.д. 13-14/.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых/л.д. 30/.

Из материалов дела следует, что ответчиком Сыромятниковой Н.А. условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются. Согласно представленному истцом расчету задолженности, следует, что ответчик пользовалась кредитной картой, однако платежи по кредитной карте не вносила, датой образования просроченной задолженности по основному долгу является 25.05.2020. С указанного времени и до настоящего времени оплата по кредиту ответчиком не производится /л.д.19,20-22,23-24,25,26,27/.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору 1203-Р-13726550650 от 23.08.2019 за период с 07.12.2020 по 02.09.2021 составляет 171 474 руб. 53 коп., в том числе просроченный основной долг-149 994 руб. 27 коп., просроченные проценты-19 186 руб. 64 коп., неустойка -2293 руб. 62 коп./л.д. 19,20-22,23-24,25,26,27/.

Данный расчет судом проверен, является верным, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора от 23.08.2019. Фактически данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с Сыромятниковой Н.А. суммы задолженности по просроченному основному долгу, процентам подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований судом не установлено.

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки, начисленной на просроченный основной долг в размере 2293 руб. 62 коп. Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора № 1203-Р-13726550650 от 23.08.2019.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении N 263-О от 21 декабря 2000 года предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, находит, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки является разумной и объективной, принимая во внимание размер задолженности и период неисполнения обязательств по кредитному договору ( с декабря 2020 года). Также суд принимает во внимание, что в силу п. 6 ст. 395 ГК РФ сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с этим требуемая истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, соответствует компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, соответствует последствиям такого нарушения. Оснований для снижения начисленной неустойки в размере 2293 руб. 62 коп. в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № 1203-Р-13726550650 от 23.08.2019 за период с 07.12.2020 по 02.09.2021 в размере 171 474 руб. 53 коп., в том числе просроченный основной долг-149 994 руб. 27 коп., просроченные проценты-19 186 руб. 64 коп., неустойка -2293 руб. 62 коп.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в размере 4629 руб. 49 коп., что подтверждаются платежным поручением № 3922 от 26.05.2021 на сумму 2316 руб. 27 коп./л.д.9/, зачет которой произведен определением Первоуральского городского суда от 14.09.2021/л.д.3-4/, платежным поручением № 942339 от 07.09.2021 в размере 2313 руб. 22 коп./л.д.10/. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 4629 руб. 49 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.14, 194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО «Сбербанк» к Сыромятниковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитном договору, судебных расходов– удовлетворить.

Взыскать с Сыромятниковой Натальи Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № 1203-Р-13726550650 от 23.08.2019 за период с 07.12.2020 по 02.09.2021 в размере 171 474 руб. 53 коп., в том числе просроченный основной долг-149 994 руб. 27 коп., просроченные проценты-19 186 руб. 64 коп., неустойка -2293 руб. 62 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4629 руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: <данные изъяты> Ю.Г. Логунова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>