Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-818/2023 от 09.06.2023

№

Гражданское дело №2-818/1-2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

     г. Курск                                       19 июля 2023 года

    Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Фроловой О.О.,

    с участием ответчика Макарова С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Макарову Сергею Григорьевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

         Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к Макарову С.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 23.03.2015 года ОАО Банк Москвы и Макаров С.Г. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 378 623,95 рублей на срок по 15.02.2022 года с взиманием за пользование Кредитом 25,8 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца (п. 6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от 08.02.2016 №02 АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, заключенного с Макаровым С.Г., в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Кредитному обязательству в системе Банка присвоен номер №. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 378 623,95 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 25.01.20223 года включительно общая сумма задолженности кредитному договору составила 222 209,40 рублей, с учетом снижения суммы штрафных санкций – 201 320, 50 рублей. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Просят взыскать с Макарова С.Г. в пользу Банка ВТБ ПАО задолженность по кредитному договору от 23.03.2015 года № в общей сумме по состоянию на 25.01.2023 года включительно 201 320,50 рублей, из которых: 140 363,12 рублей - основной долг; 27 642,67 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 487,51 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 833,47 рублей - пени по просроченному долгу; 30 993,73 рублей - проценты по просроченному долгу. Расторгнуть кредитный договор № от 23.03.2015 года. Взыскать в пользу Банка ВТБ ПАО расходы по оплате госпошлины в сумме 11 213,00 рублей.

        Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, явку представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

        Ответчик Макаров С.Г. исковые требования признал частично, возражает против взыскания с него начисленных банком процентов за период с 2015 года, поскольку за то время, пока идут судебные заседания, он ведет переписки с банком и уверен, что проценты за период с 2015 года начисляться не должны.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

    Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Судом установлено, что 23.03.2015 года ОАО Банк Москвы и Макаров С.Г. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 378 623,95 рублей на срок по 15.02.2022 года (п.п.1, 2 Индивидуальных условий договора). Процентная ставка по кредиту – 25,8% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора). Размер платежа – 9 871 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа - 6 155, 49 руб., размер последнего платежа – 9 792, 66 рубля. Оплата производится ежемесячно, 15 числа месяца, дата первого платежа – 15.04.2015 года, количество платежей – 83 (п.6 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: 1.Безналично, путем перевода Банком денежных средств со счета/счетов заемщика, открытых в банке в соответствии с поручением заемщика. 2. Путем внесения наличных денежных средств банку 3. Иными способами, предусмотренными законодательством РФ.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик, в свою очередь, воспользовался кредитными средствами, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается расчетом задолженности по договору и выписками по счету кредитного договора.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от 08.02.2016 №02 АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрена возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, с чем Макаров С.Г. был ознакомлен и согласен.

Из обстоятельств, приведенных в исковом заявлении, которые ответчиком не оспорены, следует, что в нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности по карте производились Макаровым С.Г. ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию 25 января 2023 года составляла сумму в размере 222 209 рублей 40 копеек (с учетом снижения суммы штрафных санкций – 201 320, 50 рублей.

Истцом в адрес ответчика было направлено Уведомление о досрочном погашении задолженности (исх.№ от 25.11.2022 года) с просьбой досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, однако задолженность до настоящего времени Макаровым С.Г. не погашена.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора стороной ответчика не оспорен, размер кредитной задолженности составляет 201 320, 50 рублей.

При этом, определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд принимает за основу представленный истцом расчет, поскольку он соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей по погашению суммы основного долга, уплате процентов и неустоек, не установлено.

В соответствии со ст.450 п.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что Макаровым С.Г. были допущены существенные нарушения условий договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора № от 23.03.2015 года подлежат удовлетворению.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с учетом характера спорных правоотношений, а также положений договора, суд приходит к выводу, что ответчик в период действия договора своих обязательств по возврату кредитных денежных средств и уплаты, начисленных на них процентов, надлежащим образом не исполнил, в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасил, а поэтому имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму в размере 201 320,50 рублей.

Поскольку истцом были понесены расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца соответствующие издержки в размере 11 213 рублей.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № 23 марта 2015 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) (ранее ОАО Банк Москвы) и Макаровым Сергеем Григорьевичем.

    Взыскать с Макарова Сергея Григорьевича (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 23.03.2015 года № по состоянию на 25.01.2023 года включительно в сумме 201 320,50 рублей, из которых: 140 363,12 рублей – основной долг, 27 642,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 487,51 руб. – пени за несвоевременную плату плановых процентов; 1 833, 47 рублей – пени по просроченному долгу; 30 993, 73 рублей – проценты по просроченному долгу.

Взыскать с Макарова Сергея Григорьевича (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 213, 00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2023 года.

Судья                                 Н.В.Вялых