Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1391/2021 от 01.02.2021

Гр.дело № 2-1391/2021

21RS0025-01-2020-005392-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                  г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары

под председательством судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Васильевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сабитовой А.Ф., Сабитову А.М., Абяновой Р.Н., Алиакберовой Г.Ф., Валеевой М.З., Куликовой С.А., Абитову И.Ф. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Сабитовой А.Ф., Сабитову А.М., Абяновой Р.Н., Алиакберовой Г.Ф., Валеевой М.З., Куликовой С.А., Абитову И.Ф. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 203,82 руб., в том числе: основной долг в размере 319 871,31руб.; проценты в размере 35 347,16 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16 % годовых по день фактического возврата основного долга; неустойка в размере 11 985,35 руб., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 36,6 % годовых по день фактического возврата основного долга. Исковые требования мотивированы неисполнением обязательства. С учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 330, 334, 361, 363,450, 807-810 ГК РФ просили исковые требования удовлетворить, взыскать солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 821 руб. 01 коп., в том числе: основной долг в размере 319 871,31руб.; проценты в размере 26 863 руб. 55 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16 % годовых по день фактического возврата основного долга; неустойка в размере 6 086,15 руб., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 36,6 % годовых по день фактического возврата основного долга, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) ФИО1, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной ФИО2, <данные изъяты>, по реестру за №, доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не участвовала, представила заявление о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик Сабитова А.Ф. в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке. Решением Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от ДД.ММ.ГГГГ, дело №, Сабитова А.Ф. признана банкротом. В отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Финансовым управляющим имущества должника Сабитовой А.Ф. утвержден Суразаков В.Э..

Ответчик Сабитов А.М. в судебном заседании не участвовал, извещен в установленном порядке.

Ответчик Абянова Р.Н. в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.

Ответчик Алиакберова Г.Ф. в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.

Ответчик Валеева М.З. в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.

Ответчик Куликова С.А. судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.

Ответчик Абитов И.Ф. в судебном заседании не участвовал, извещен в установленном порядке.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, финансовый управляющий имущества должника Сабитовой А.Ф. - Суразаков В.Э. в судебном заседании не участвовал, извещен в установленном порядке.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам в порядке ст. 243 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) (банк) и Сабитовой А.Ф.(заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет которого предоставление банком заемщику кредита в размере 600 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) (залогодержатель) и Сабитовым А.М. (поручитель), согласно которому поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение Сабитовой А.Ф. всех обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и банком. Согласно п. 2.1 договора поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д. 29-31).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) (залогодержатель) и Абяновой Р.Н. (поручитель), согласно которому поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение Сабитовой А.Ф. всех обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и банком. Согласно п. 2.1 договора поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д. 32-34).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) (залогодержатель) и Алиакберовой Г.Ф. (поручитель), согласно которому поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение Сабитовой А.Ф. всех обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и банком. Согласно п. 2.1 договора поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д. 35-37).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) (залогодержатель) и Валеевой М.З. (поручитель), согласно которому поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение Сабитовой А.Ф. всех обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и банком. Согласно п. 2.1 договора поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д. 38-40).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) (залогодержатель) и, Куликовой С.А. (поручитель), согласно которому поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение Сабитовой А.Ф. всех обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и банком. Согласно п. 2.1 договора поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д. 41-43).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) (залогодержатель) и Абитовым И.Ф. (поручитель), согласно которому поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение Сабитовой А.Ф. всех обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и банком. Согласно п. 2.1 договора поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д. 44-46).

Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита в размере 600 000 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Ответчики ненадлежащим образом и несвоевременно исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Требования банка № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки остались без ответа и исполнения (л.д. 47-53).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривает процентную ставку 19 % годовых.

    Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем.

    Пунктом 12.1 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и ( или ) уплату процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако, обязательства по ним исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, то есть существенно нарушались условия договора.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 352 821 руб. 01 коп., в том числе: основной долг в размере 319 871,31руб.; проценты в размере 26 863 руб. 55 коп., неустойка в размере 6 086,15 руб.

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от ДД.ММ.ГГГГ, дело №, Сабитова А.Ф. признана банкротом. В отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от ДД.ММ.ГГГГ, дело №, требования публичного акционерного общества АКБ «Чувашкредитпромбанк» включены в реестр Сабитовой А.Ф. в сумме 319 871 руб. 31 коп. долга, 26 863 руб. 55 коп. процентов, 6 086 руб. 15 коп. неустойки в третью очередь.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.012.2017 № 6) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствия нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд уменьшает неустойку, отказывает во взыскании неустойки на будущее время с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

    Проверив составленный истцом расчет, суд, находит его верным, т.к. в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

    Ответчиками не представлены доказательства погашения задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 213 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Таким образом, пункт 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве устанавливает обязательность предъявления требований кредиторов по денежным обязательствам в деле о банкротстве только для требований к тому лицу, в отношении которого введена процедура банкротства.

Действующее законодательство не содержит нормы, в соответствии с которой спор о взыскании с поручителя - физического лица задолженности по обеспеченному поручительством обязательству может быть рассмотрен арбитражным судом.

Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В момент выдачи поручительств и получения кредита обеспечение является надлежащим.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При наличии солидарной ответственности должника и поручителя, следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.

Таким образом, у Банка есть безусловное право предъявить требования как к основному заемщику, признанному банкротом, так и к поручителю, поскольку их обязанность является солидарной, и указанное обстоятельство не свидетельствует о наличии неосновательного обогащения на стороне кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При заключении кредитного договора, договора ипотеки ответчики были ознакомлены с их условиями, до сведения ответчиков были доведены полная стоимость кредита, размеры процентной ставки за пользование кредитом, график погашения кредита и уплаты процентов, условия о начислении неустойки. При несогласии с данными условиями кредитных соглашений они не были лишены права отказаться от его заключения и обратиться в другой банк за получением кредита на иных условиях. Однако, подписывая договор и получая заемные средства, тем самым выразили согласие на заключение кредитных соглашений на предложенных Банком условиях.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194–198, 243 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) к Сабитовой А.Ф., Сабитову А.М., Абяновой Р.Н., Алиакберовой Г.Ф., Валеевой М.З., Куликовой С.А., Абитову И.Ф. удовлетворить частично.

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) к Сабитовой А.Ф. о взыскании в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 821 руб. 01 коп., в том числе: основной долг в размере 319 871,31руб.; проценты в размере 26 863 руб. 55 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16 % годовых по день фактического возврата основного долга; неустойка в размере 6 086,15 руб., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 36,6 % годовых по день фактического возврата основного долга, оставить без рассмотрения.

Взыскать солидарно с Сабитова А.М., Абяновой Р.Н., Алиакберовой Г.Ф., Валеевой М.З., Куликовой С.А., Абитова И.Ф. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 821 руб. 01 коп., в том числе: основной долг в размере 319 871,31 руб.; проценты в размере 26 863 руб. 55 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16 % годовых по день фактического возврата основного долга; неустойку в размере 6 086,15 руб.

Отказать Акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к Сабитову А.М., Абяновой Р.Н., Алиакберовой Г.Ф., Валеевой М.З., Куликовой С.А., Абитову И.Ф. о взыскании солидарно неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 36,6 % годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и основному долгу по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с Сабитова А.М., Абяновой Р.Н., Алиакберовой Г.Ф., Валеевой М.З., Куликовой С.А., Абитова И.Ф. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) в счет возврата государственной пошлины 6 728 руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья                                                     И.А. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.