Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-102/2024 ~ М-64/2024 от 04.03.2024

УИД 74RS0040-01-2024-000112-92

Дело №2-102/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года                                    с. Уйское Челябинской области

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи А.Н. Лавреновой, при секретаре судебного заседания Шептикиной Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества КБ «Пойдём!» к Плотникову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к Плотникову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от "Дата" 494 478 рублей 70 копеек, а также расходов по госпошлине в сумме 8144 рубля 79 копеек.

В обоснование иска истец указал, что АО КБ «Пойдём!» в соответствии с условиями кредитного договора №ф от "Дата", заключенного между истцом и ответчиком, путем присоединения последнего к Условиям кредитного договора ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления Плотникова В.В. на предоставление кредита, предоставило последнему кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 59 месяцев, на условиях уплаты процентов на остаток основного долга по кредиту по ставке 14,9% годовых. Размер ежемесячного платежа определен 12 000 рублей с оплатой не позднее 28 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на "Дата" за период начисления с "Дата" по "Дата" задолженность ответчика перед истцом составляет 494 478 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 470 082 рубля 02 копейки, просроченная задолженность по уплате процентов - 22 763 рубля 92 копейки, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, - 455 рублей 56 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 608 рублей 20 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 569 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № Уйского района Челябинской области от "Дата" судебный приказ по делу №, вынесенный "Дата" по заявлению АО КБ «Пойдём!» к Плотникову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен. Просили удовлетворить требования в полном объеме (л.д. 5-6).

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, извещен, в ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6, 80).

Ответчик Плотников В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения уведомлен надлежащим образом по месту регистрации и последнему известному месту жительства (л.д.74). В письменных возражениях ответчик Плотников В.В. с исковыми требованиями не согласен, поскольку сумма, подлежащая взысканию, завышена. Расчет задолженности произведен не верно, с нарушением действующего законодательства в части начисления процентов/пеней. В настоящий момент ответчик не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенному договору займа в полном объеме в связи с тяжелым материальным положением. Произошли существенные негативные изменения материального положения ответчика, по причине высокой кредитной нагрузки. Официальный доход Плотникова В.В. на данный момент оставляет в среднем 82 000 рублей в месяц. На дату направления настоящего возражения расходы превышают доход ответчика. В связи с тяжелым материальным положением ответчиком были заключены кредитные договоры с другими кредитными организациями, и перед каждой из них имеется обязанность по погашению обязательств. Дохода истца не хватает на погашение штрафных санкций и процентов, не говоря о погашении основной суммы долга. При этом ответчик не отрицает факт наличия задолженности и не отказывается от обязанности исполнения обязательств перед истцом. Просрочка допущена вынужденно. Сумма государственной пошлины завышена, просит ее снизить (л.д. 66-67).

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с договором потребительского кредита №ф от "Дата", заключенным между ОАО КБ «Пойдём!» и Плотниковым В.В., последним получен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 59 месяцев, то есть, до "Дата", с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых (л.д. 17-18, 38-39).

Заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячными платежами по <данные изъяты> рублей не позднее 28 числа каждого месяца. Указанное подтверждено договором потребительского кредита №ф от "Дата" (л.д. 17-18, 38-39), графиком платежей (л.д.19-20), мемориальным ордером № от "Дата" (л.д.41), выпиской по ссудному счету (л.д. 14-15, 76-77).

В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 17-18, 38-39).

"Дата" АО КБ «Пойдём!» обратилось к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании с Плотникова В.В. в свою пользу задолженности по кредитному договору №ф от "Дата" в размере 494 478 рублей 70 копеек, расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 85-86).

"Дата" мировым судьей судебного участка № Уйского района Челябинской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Плотникова В.В. задолженности в пользу АО КБ «Пойдём!» по кредитному договору №ф от "Дата" в размере <данные изъяты> по состоянию н "Дата" (л.д. 87).

"Дата" судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений от Плотникова В.В. (л.д. 88,89).

Установлено, что ответчик Плотников В.В. не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку платежа по внесению ежемесячного платежа согласно графику платежей и не в полном объеме, с "Дата" платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчиком не производятся, то есть более трех месяцев, что подтверждается выпиской по счету (л.д.76-77), задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. В связи с чем Банк "Дата" направил ответчику требование о погашении просроченной задолженности в срок до "Дата" (л.д.44-45). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждено расчетом задолженности (л.д. 46-47).

По состоянию на заявленную истцом дату "Дата" задолженность Плотникова В.В. перед Банком составила за период начисления с "Дата" по "Дата" - 494 478 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 470 082 рубля 02 копейки, просроченная задолженность по уплате процентов - 22 763 рубля 92 копейки, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, - 455 рублей 56 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 608 рублей 20 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 569 рублей. Указанное подтверждено представленным истцом расчетом (л.д. 46-47).

Суд, проверив представленный расчет, пришёл к выводу, что он выполнен правильно в соответствии с условиями договора потребительского кредита, вся сумма задолженности по основному долгу 470 082 рубля 02 копейки, процентов за пользование кредитом 22 763 рубля 92 копейки, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, 455 рублей 56 копеек, подлежит взысканию в пользу истца.

Обсуждая требования истца о взыскании пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 608 рублей 20 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 569 рублей, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Из договора потребительского кредита № №ф от "Дата" следует, что ответчик ознакомлен со всеми условиями данного кредита, сроках кредита - 59 месяцев, процентной ставке 14,9 годовых за пользование кредитом, графиком возвратных платежей, полной стоимости кредита и обязался их выполнять (л.д.17-18,38-39).

В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 17-18, 38-39).

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение Плотниковым В.В. обязательств по договору потребительского кредита, принимая во внимание, что начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает требования о взыскании неустойки обоснованными.

Банк просит взыскать с ответчика пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 608 рублей 20 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 569 рублей, что подтверждается расчетом (л.д. 46-47).        

Учитывая, что материалами дела подтверждено нарушение Плотниковым В.В. обязательств по договору потребительского кредита, принимая во внимание, что начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает требования о взыскании неустойки в силу ст. 330 ГК РФ обоснованными, сумма неустойки, заявленная истцом ко взысканию, рассчитана в соответствии с п. 12 кредитного договора из расчета 0,0545% в день от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что подтверждается расчетом и является, с учетом длительности периода просрочки, соразмерной последствиям нарушения обязательств. Оснований для применения ст.333 ГК РФ для ее снижения суд не усматривает.

Доводы ответчика Плотникова В.В. о невозможности вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в связи с ухудшением материального положения и большой кредитной нагрузкой несостоятельны.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступая в договорные отношения с кредитной организацией, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами), учитывая свой уровень заработка, состав семьи, предполагаемые траты, Плотников В.В. должен был оценить, сможет ли он надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредитором в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Изменение материального положения относится к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора. Доводы ответчика о невозможности погашать кредит в связи с ухудшением материального положения и большой кредитной нагрузкой в соответствии с действующим законодательством не освобождают заемщика от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, в связи с чем, указание ответчика на затруднительное материальное положение основанием для освобождения от уплаты задолженности по кредиту не является.

Учитывая, что договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, исполнение обязанностей по договору не поставлено в зависимость от доходов заемщика, следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение заемщика после заключения договора, ответчик должен выполнять принятые на себя обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд также отмечает, что кредитный договор является возмездным, денежные средства предоставляется банком на условиях платности, при этом плата определяется в процентах годовых от суммы долга. Заявляя о завышенном размере процентов, ответчик фактически указывает на необходимость снижения платы за пользование кредитом, установленной договором, то есть об изменении условий договора в одностороннем порядке, что противоречит требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в сумме 4072 рубля 39 копеек (3415,24+657,15), уплаченные истцом при подаче иска в соответствии с пп.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ и подтвержденные документально (л.д.9, 43).

Учитывая, что истцом государственная пошлина уплачена не в полном объеме с ответчика Плотникова В.В. надлежит взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4072 рубля 40 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества КБ «Пойдём!» к Плотникову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Плотникова В.В., "Дата" года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу акционерного общества КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору № №ф от "Дата" по состоянию на "Дата" за период с "Дата" по "Дата" в сумме основного долга - 470 082 (четыреста семьдесят тысяч восемьдесят два) рубля 02 копейки, процентов за пользование кредитом в сумме 22 763 (двадцать две тысячи семьсот шестьдесят три) рубля 92 копейки, процентов за пользование просроченным основным долгом - 455 (четыреста пятьдесят пять) рублей 56 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 608 (шестьсот восемь) рублей 20 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 569 (пятьсот шестьдесят девять) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4072 (четыре тысячи семьдесят два) рубля 39 копеек.

Взыскать с Плотникова В.В., "Дата" года рождения, уроженца <адрес> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4072 (четыре тысячи семьдесят два) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения через Уйский районный суд.

Председательствующий          А.Н. Лавренова

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2024 года.