Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4200/2020 ~ М-3597/2020 от 03.08.2020

УИД -----

Дело № 2-4200/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года                                                                                       г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Фоминой Н.Э., при секретаре судебного заседания Васильевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к Якуповой Алсу Хайдаровне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

установил:

    АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Якуповой Алсу Хайдаровне о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности. Исковое заявление мотивировано тем, что 09 ноября 2018 года между Банком и Якуповой А.Х. было заключено соглашение о кредитовании № ----- на сумму 750 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 10,7 % годовых, сроком до 09 ноября 2023 года.

    Кроме того, 09 ноября 2018 года между Банком и Якуповой А.Х. было заключено соглашение о кредитовании № -----, кредитный лимит установлен в размере 100000 рублей сроком на 24 календарных месяца, процентная савка за пользование кредитом установлена в размере 26,9 %. Для осуществления операций с использованием карты, банк открыл клиенту счет № 40817810211110006977.

    Так же, 04 июля 2017 года между Банком и Якуповой А.Х. было заключено Соглашение о кредитовании счета № 1711031/0683 на сумму 150 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 19,5 % годовых, сроком до 04 июля 2022 года.

    07.03.2018 между Банком и Якуповой А.Х. было заключено Соглашение о кредитовании счета № -----, кредитный лимит установлен сроком на 24 календарных месяца в размере 50000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9 %. Для осуществления операций с использованием карты, Банк открыл клиенту счет№ 40817810711110006480.

    Так же, 07 марта 2018 года между Банком и Якуповой А.Х. было заключено Соглашение о кредитовании счета № ----- на сумму 750 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 12,5 % годовых, сроком до 07 марта 2023 года.

    Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на расчетный счет заемщика сумму кредитов, ответчик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора, платежи не вносит. На направляемые в адрес ответчика требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчик не реагирует. Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам, возврат госпошлины.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Ответчик Якупова А.Х., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно ст.167 ГПК РФ суд признал неявку ответчика неуважительной и в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

    Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что 09 ноября 2018 года между Банком и Якуповой А.Х. было заключено соглашение о кредитовании № ----- на сумму 750 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 10,7 % годовых, сроком до 09 ноября 2023 года.

    Кроме того, 09 ноября 2018 года между Банком и Якуповой А.Х. было заключено соглашение о кредитовании № -----, кредитный лимит установлен в размере 100000 рублей сроком на 24 календарных месяца, процентная савка за пользование кредитом установлена в размере 26,9 %. Для осуществления операций с использованием карты, банк открыл клиенту счет № 40817810211110006977.

    Так же, 04 июля 2017 года между Банком и Якуповой А.Х. было заключено Соглашение о кредитовании счета № 1711031/0683 на сумму 150 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 19,5 % годовых, сроком до 04 июля 2022 года.

    07.03.2018 между Банком и Якуповой А.Х. было заключено Соглашение о кредитовании счета № -----, кредитный лимит установлен сроком на 24 календарных месяца в размере 50000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9 %. Для осуществления операций с использованием карты, Банк открыл клиенту счет№ 40817810711110006480.

    Так же, 07 марта 2018 года между Банком и Якуповой А.Х. было заключено Соглашение о кредитовании счета № ----- на сумму 750 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 12,5 % годовых, сроком до 07 марта 2023 года.

    Согласно п. 4.1. Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам (далее Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

    Проценты за пользование кредитам начисляются в размере, установленном пунктом 4.1. соглашения, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к соглашению.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый Процентный период, начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата Кредита, либо в дату фактического возврата Кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов пользование кредитом, являющимся приложением к Соглашению.

В соответствии с п. 4.7 Правил при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита и/или начисленных процентов, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита.

Рассмотрев заявку на получение кредита, Общество, на основании банковского ордера № 7431 от 09 ноября 2018 года перечислило на расчетный счет ответчика денежную сумму в размере 750 000 руб., на основании банковского ордера № 7771 от 04 июля 2017 года перечислило на расчетный счет ответчика денежную сумму в размере 150 000 руб., и на основании банковского ордера № 9491 от 07 марта 2018 года перечислило на расчетный счет ответчика денежную сумму в размере 750 000 руб.

Как следует из условий Соглашения о кредитовании счета от 09.11.2018, от 07.03.2018, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Клиента к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, договора в соответствии с которым Банк обязуется открыть счет Клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета Клиента, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими, на условиях, установленных Соглашением и правилами.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредиты Заемщику в пределах кредитного лимита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщиком обязательства по Соглашению о кредитовании счета надлежащим образом не исполнены, в нарушение статьи 819 ГК РФ и условий Соглашения.

    Согласно п. 2.4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения) не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на счет.

В целях погашения задолженности. Клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы, достаточной для погашения задолженности либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что дата выдачи 1 кредита 09 ноября 2018 года – дата погашения кредита 09 ноября 2023 года, дата выдачи 2 кредита 09 ноября 2018 года, срок кредитного лимита 24 месяца; дата выдачи 3 кредита 04 июля 2017 года – дата погашения кредита 04 июля 2022 года; дата выдачи 4 кредита 07 марта 2018 года - срок кредитного лимита 24 месяца; дата выдачи 5 кредита 07.03.2020 – дата погашения кредита – 07 марта 2023 года.

Основанием заявленного иска явились пункт 4.7 Правил и пункт 2 статьи 811 ГК РФ.

Согласно п. 4.7 Правил при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита и/или начисленных процентов. Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что Банком в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитным соглашениям (письмо от 13.05.2020, 23.04.2020, л.д.34,46, 64,77).

Между тем, судом установлено, что ответчик по настоящее время в график не вошел, задолженность по кредитным договорам не погасил.

Таким образом, судом установлено, что ответчик на момент подачи иска, т.е. на 03 августа 2020 года имел нарушение графика ежемесячных платежей.

Следовательно, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, по состоянию на 16.07.2020 задолженность ответчика по кредитным договорам составляет 1 444 814, 14 рублей, в том числе по соглашению № ----- от 09.11.2018 составляет 652 478, 85 рублей, из них основной долг - 624 269,14 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 07.03.2020 по 16.07.2020 – 28209, 71 руб.

По соглашению № ----- от 09.11.2018 в размере 101167,88 руб., в том числе основной долг – 86 558, 38 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01.01.2020 по 16.07.2020 – 14 609, 50 руб.

По соглашению № 1711031/0683 от 04.07.2017 в размере 101 060, 44 руб., в том числе основной долг – 92 288, 63 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 21.01.2020 по 16.07.2020 – 8 771, 81 руб.

По соглашению № ----- от 07.03.2018 в размере 38 604, 54 руб., из них основной долг – 35 998, 06 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01.01.2020 по 07.03.2020 – 2 606, 48 руб.

По соглашению № ----- от 07.03.2018 в размере 551 502, 43 руб., из них основной долг – 529 038, 70 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 19.03.2020 по 16.07.2020 – 22 463, 73 руб.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика, ответчик суду контррасчет не представил.

В соответствии п. 2.4 правил, а также согласно ст. 809 ГК РФ истец вправе получать с заемщика проценты с оставшейся суммы займа в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата этой суммы.

    При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика процентов по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из расчета по соглашению № ----- от 09.11.2018 - 10,7 % годовых, по соглашению № ----- от 09.11.2018 - 26,9% годовых, по соглашению № 1711031/0683 от 04.07.2017 - 19,5 % годовых, по соглашению № ----- от 07.03.2018 - 26,9 % годовых, по соглашению № ----- от 07.03.2018 – 12,5 % годовых подлежат удовлетворению.

Истцом в адрес ответчика направлялись требования о необходимости досрочного погашения суммы кредита и образовавшейся задолженности, однако, указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В данном случае ответчик нарушил условия кредитного договора и не произвел погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, а на направленные в его адрес предупреждения о необходимости исполнения договорных обязательств он не реагирует.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушил условия Соглашений, в связи с чем, требования о расторжении Соглашения и кредитного договора о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из дела усматривается, по данному иску Банк оплатил госпошлину в размере 15424, 07 руб. согласно платежного поручения № 32 от 29 июля 2020 года (л.д.90).

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 15424, 07 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть соглашение № ----- от 09.11.2018, соглашение № ----- от 09.11.2018, соглашение № 1711031/0683 от 04.07.2017, соглашение № ----- от 07.03.2018, соглашение № ----- от 07.03.2018, заключенное между Якуповой Алсу Хайдаровной и АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

    Взыскать с Якуповой Алсу Хайдаровны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность:

    - по соглашению № ----- от 09 ноября 2018 года в размере 652 478 рублей 85 копеек, из них основной долг - 624 269 рублей 14 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 07.03.2020 по 16.07.2020 – 28209 рублей 71 копейку, и далее, начиная с 03 августа 2020 года по день вступления в силу решения суда исходя из ставки 10,7 % годовых;

    - по соглашению № ----- от 09 ноября 2018 в размере 101167 рублей 88 копеек, из них основной долг – 86 558 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01.01.2020 по 16.07.2020 – 14 609 рублей 50 копеек, и далее, начиная с 03 августа 2020 года по день вступления в силу решения суда исходя из ставки 26,9% годовых;

- по соглашению № 1711031/0683 от 04 июля 2017 года в размере 101 060 рублей 44 копеек, из них основной долг – 92 288 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 21.01.2020 по 16.07.2020 – 8 771 рублей 81 копейку, и далее, начиная с 03 августа 2020 года по день вступления в силу решения суда исходя из ставки 19,5 % годовых;

- по соглашению № ----- от 07 марта 2018 года в размере 38 604 рублей 54 копейки, из них основной долг – 35 998 рублей 06 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01.01.2020 по 07.03.2020 – 2 606 рублей 48 копеек, и далее, начиная с 03 августа 2020 года по день вступления в силу решения суда исходя из ставки 26,9 % годовых;

- по соглашению № ----- от 07 марта 2018 в размере 551 502 рублей 43 копейки, из них основной долг – 529 038 рублей 70 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 19.03.2020 по 16.07.2020 – 22 463 рублей 73 копейки, и далее, начиная с 03 августа 2020 года по день вступления в силу решения суда исходя из ставки 12,5 %.

Взыскать с Якуповой Алсу Хайдаровны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 15424 рублей 07 копеек.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Ленинского районного суда г. Чебоксары от 05 августа 2020 года сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                         Н.Э. Фомина