Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4489/2020 ~ М-4169/2020 от 04.09.2020

Дело № 2-4489/2020

УИД 21RS0025-01-2020-005268-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2020 года                                                                               город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., с участием представителя ответчика Обручкова А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Семенову Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Семенову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 636,44 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 552,73 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжИ Мани Банк» и Семеновым А.Ю. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 120 000 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем на основании статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 078,72 руб., просроченные проценты - 9 948,47 руб., проценты по просроченной ссуде - 50 630,61 руб., неустойка по ссудному договору - 11 203,14 руб., неустойка на просроченную ссуду - 33 775,5 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении сорока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАД «ДжИ Мани Банк» переименован ЗАО «Современный коммерческий банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 05 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменении в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Семенов А.Ю., надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, реализовав свое право на участие в деле через представителя.

Его представитель Обручков А.Г. возражал против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании этого гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие неосновательного обогащения.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжИ Мани Банк» и Семеновым А.Ю. был заключен договор № о предоставлении кредита в размере 120 000 руб.

Кредитным договором был предусмотрены следующие условия: дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по кредиту - 29,90% годовых.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия обслуживания физических лиц и Тарифы, являющиеся приложением к договору, с которыми он ознакомлен и согласен.

Сумма кредита была перечислена ответчику, что подтверждается представленными суду документами.

Таким образом, в соответствии со статьей 161, пунктом 2 статьи 432, статьями 434, 435, пунктом 3 статьи 438, статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты. Он совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.

В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк потребовал возврата задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления, направив ДД.ММ.ГГГГ досудебную претензию. Данная претензия не была выполнена ответчиком в установленные сроки.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАД «ДжИ Мани Банк» переименован ЗАО «Современный коммерческий банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 05 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменении в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 167 636,44 руб., в том числе: размер основного долга - 62 078,72 руб., просроченные проценты - 9 948,47 руб., проценты по просроченной ссуде - 50 630,61 руб., неустойка по ссудному договору - 11 203,14 руб., неустойка на просроченную ссуду - 33 775,5 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Расчёт задолженности судом проверен и признан верным.

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет 3 года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором от 18 сентября 2011 года погашение задолженности определено производить ежемесячно минимальными платежами (кроме последнего платежа) в последний день платежного периода, в соответствии с графиком оплаты. В последний месяц срока действия карты клиент погашает всю оставшуюся сумму задолженности.

В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что, согласно п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давностипо главному требованию считается истекшим срок исковой давностии по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давностипо главному требованию.

Поскольку кредитным договором, заключенным на срок до 7 октября 2016 года, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными минимальными платежами (в соответствии с графиком), состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности по данному кредитному договору, предусматривающему исполнение заёмщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, последний платеж ответчиком был совершен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушении своего права, и последним днем срока для предъявления иска по заявленным требованиям является ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Московского района г. Чебоксары вынесен за пределами срока исковой давности, поэтому период его действия до ДД.ММ.ГГГГ учету не подлежит.

Поскольку ПАО «Совкомбанк» обратилось в Московский районный суд г. Чебоксары с иском только ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трёхлетний срок для защиты нарушенного права истёк.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

С учётом изложенного, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.

При этом суд отклоняет довод стороны ответчика о полном досрочном погашении Семеновым А.Ю. кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно условиям пункта 11 договора и пункта 2.4.1 Правил для осуществления полного досрочного погашения задолженности и расторжения договора клиент обязан обратиться в Банк с соответствующим заявлением. Доказательств обращения в Банк с таким заявлением ответчиком не представлено.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк», ООО «МИРИЯ» были присоединены к ОАО ИКБ «Совкомбанк». В силу пункта 5.1 договора Присоединяющееся общество (ОАО ИКБ «Совкомбанк») становится правопреемником Присоединяемых обществ (ЗАО «Современный Коммерческий Банк», ООО «МИРИЯ»).

В связи с указанным доводы представителей ответчика о наличии между ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ранее ЗАО «ДжиИ Мани Банк») и ОАО ИКБ «Совкомбанк» договора цессии, на основании которого был произведен переход права требования задолженности с Семенова А.Ю., о чем последний не был уведомлен, чем и нарушен его права, носят предположительный характер, достоверными доказательствами не подтверждены.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 195-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Семенову Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 636,44 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 552,73 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий судья                       А.Л. Михайлова

Мотивированное решение составлено 25 декабря 2020 года.