Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-126/2023 (2-1275/2022;) ~ М-1229/2022 от 13.12.2022

Дело № 2-126/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 13 февраля 2023 года

Сорочинский районный суд <адрес>,

в составе председательствующего судьи Устабаева Е.Т.

при секретаре Нагаевой О.А.

с участием ответчиков Черемисиной Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Черемисиной Любови Николаевне о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ путем использования ГАС «Правосудия» ПАО «Сбербанк» обратилось в Сорочинский районный суд <адрес> с исковым заявлением, в обоснование заявленных исковых требований, указал, что между ПАО «Сбербанк России» и Черемисиным Александром Дмитриевичем был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заемщиком индивидуальных условий «Потребительского кредита» и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Во исполнение заключенного договора заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 106 000 рублей сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Черемисина А.Д. по кредитному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Заемщик Черемисин А.Д. умер
ДД.ММ.ГГГГ

Согласно извещению о получении сведений из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти Черемисина А.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заведено наследственное дело № нотариусом Сорочинского городского округа ФИО5 Согласно материалам наследственного дела в наследство после смерти Черемисина А.Д. умершего ДД.ММ.ГГГГ выступила его супруга Черемисина Любовь Николаевна.

За ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 114743,07 руб. из которых: просроченные проценты – 28538,91 руб.; просроченный основной долг – 86204,16 руб. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Черемисиной Любови Николаевны сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114743,07 руб. из которых: просроченные проценты – 28538,91 руб.; просроченный основной долг – 86204,16 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3494,86 руб.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования привлечены Архипова Наталья Александровна, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Ответчица Черемисина Л.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просил отказать в их удовлетворении, указав на то, что о кредитных обязательствах мужа не знала, в последние 12 лет он не работал, денежными средствами на счетах мужа она не распоряжалась.

В судебном заседании представитель истца, третьи лица
Архипова Н.А., ООО СК «Сбербанк страхование жизни», участие не принимали, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив исковые требования, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (пункт 1 статьи 435 ГК РФ); акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» и Черемисиным А.Д. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 106 000 руб., кредит выдан сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, предусмотрено его погашение аннуитетными платежами, сумма ежемесячного платежа 5084,36 руб. Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 106 000 руб. на счет №, открытый в <данные изъяты>» на имя
Черемисина А.Д. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами представленной ему суммы кредитования. Таким образом, банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно свидетельству о смерти серии II-PA № Черемисин А.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Следовательно, обязательство погашения долга по указанному кредитному договору переходит к наследникам умершего заёмщика.

Согласно ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Пунктом 5.35. статьи 5 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом» установлено, что Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела, после смерти Черемисина А.Д. согласно ответам на запросы суда нотариусом Сорочинского городского округа <адрес> ФИО5 было заведено наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела № свидетельства Черемисина Любовь Николаевна вступила в наследство умершего ФИО3.

Согласно п. 60 и п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответственность Черемисина А.Д. по кредитному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Кодекса). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 927 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Кодекса).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (часть 2).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 943 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с частью 3 статьи 3 Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N г. 4015-1 (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Предмет договора личного страхования (жизнь, здоровье) неразрывно связан с личностью застрахованного лица и именно от состояния здоровья застрахованного лица зависит плата за страхование (страховая премия).

В силу пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк
Черемисин А.Д. ДД.ММ.ГГГГ заключил договор страхования.

При этом в заявлении Черемисин А.Д. указал, что он подтверждает, что уведомлен о случаях, при которых Страховщик может отказать в страховой выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия, о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в Заявлении страховых рисков, и что с такими случаями, исключениями и понятиями он был ознакомлен/ознакомился до подписания настоящего Заявления.

Таким образом, судом установлено, что при заключении договора страхования застрахованная ФИО3 был уведомлен обо всех существенных условиях договора страхования, подтвердил свое намерение заключить договор на изложенных в заявлении - оферте условиях.

Из материалов дела следует, что согласно п. 3.11.1 Условий страхования Страховщик освобождается от страховой выплаты если страховой случай наступил вследствие: умысла «страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица».

Согласно сведений из ЗАГС запись акта №- смерть Черемисина А.Д. наступила в результате: «преднамеренное самоповреждение путем выстрела из винтовки, дробового ружья и крупнокалиберного огнестрельного оружия»

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что основания для перечисления страховой выплаты вследствие наступления страхового случая по договору страхования, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, у страховой компании не имеется, в виду отсутствия обстоятельств, которые послужили бы основанием к признанию смерти Черемисина А.Д. страховым случаем.

Из истории погашения по кредитам, следует, что Черемисин А.Д. при жизни исполняла свои обязательства, последний платеж по кредитному договору № был внесен ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи не вносились.

Согласно истории операций, ответчик не принимал никаких мер к внесению минимальных ежемесячных платежей в размерах, предусмотренных кредитными договорами. Доказательств иного стороной ответчика представлено не было, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 114743,07 руб. из которых: просроченные проценты – 28538,91 руб.; просроченный основной долг – 86204,16 руб.

Размер заявленных к взысканию сумм подтверждается представленным истцом расчетом, который судом проверены и суд соглашается с ними, поскольку они соответствует закону и условиям кредитных договоров. Данные расчеты является арифметически верными, и составлены с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательств. Ответчик, данные расчеты не оспорила, своих расчетов не представила.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от
ДД.ММ.ГГГГ Черемисина Любовь Николаевна вступила в наследство умершего Черемисина Александра Дмитриевича, состоящее из земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>,
<адрес>, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., <данные изъяты> долю в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенную по адресу <адрес>, <адрес>, с кадастровой стоимостью наследуемой долей в праве общей собственности на земельный участок <данные изъяты> руб., <данные изъяты> доля в квартире расположенной по адресу <адрес>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью 400857, 68 руб. (стоимость наследуемой доли 200428, 84 руб.), охотничьего огнестрельного оружия марки <данные изъяты>, калибр №, С № с рыночной стоимостью, согласно акту оценки
ИП ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ 10400 руб.

Иного имущества, собственником которого являлся бы умерший
Черемисин А.Д. судом не установлено. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Таким образом, общая стоимость имущества, перешедшего к наследнику Черемисина А.Д. – Черемисиной Л.Н. составляет: 694 596,32 руб.

С учетом изложенного, исходя из положений абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, принимая во внимание, что размер заявленных требований по кредитным обязательствам умершего Черемисина А.Д. не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Разрешая требования истца относительно расторжения заключенного с Черемисиным А.Д. кредитного договора, суд руководствуются следующим.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» направлял в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что обязательства по своевременному возврату кредита нарушены, суммы задолженности по кредиту взысканы судом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в силу вышеуказанных норм закона право на возмещение таких расходов возникает у той стороны, в пользу которой состоялось решение суда: либо истца - при удовлетворении иска, либо ответчика - при отказе в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что требования истца были удовлетворены в полном объеме, в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ вышеуказанные расходы истца подлежат взысканию с ответчика в размере 3494,86 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░
114 743,07 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3494,86 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░