Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1772/2023 ~ М-1598/2023 от 24.10.2023

Дело № 2-1772/2023 15 декабря 2023 года

УИД 29RS0022-01-2023-001818-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кохановской Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> в помещении Приморского районного суда <адрес> гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к *** о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к *** о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор, согласно которому *** был открыт текущий счет №, а в последствии к этому счету по заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, была выпущена и выдана заемщику банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов Банка. Договор является смешанным и содержит положения кредитного договора и договора счета, в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит. Для совершения операций по карте *** в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 40000 рублей. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. В нарушение условий заключенного договора *** допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 552 рубля 27 копеек, из которых: сумма основного долга - 39 992 рубля 43 копейки, сумма комиссий - 298 рублей, сумма штрафов - 8 300 рублей, сумма процентов - 5 961 рублю 84 копейки. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Приморского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка № Приморского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 552 рубля 27 копеек, из них: основной долг - 39 992 рубля 43 копейки, комиссии - 298 рублей, штрафы - 8 300 рублей, проценты - 5 961 рублю 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 836 рублей 57 копеек.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик *** в судебном заседании с иском не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, обозрев материалы дела №, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитования счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Такой договор рассматривается как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор №, согласно которому *** был открыт текущий счет №, а в последствии к этому счету по заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, была выпущена и выдана заемщику банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов Банка. Договор является смешанным и содержит положения кредитного договора и договора счета, в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит.

Для совершения операций по карте *** в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, при условии уплаты 29,90% годовых (при снятии наличных и оплаты товаров и услуг), минимальный платеж 5% от задолженности по договору, начало расчетного периода - 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 25-го числа включительно.

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислил заемщику денежные средства.

Согласно Тарифам по банковскому продукту (пункт 19) Банк праве потребовать уплаты штрафа за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей, 1 календарного месяца - 800 рублей, 2 календарных месяцев - 1 000 рублей, 3 календарных месяцев - 2 000 рублей, 4 календарных месяцев - 2 000 рублей.

Согласно Тарифам по банковскому продукту (пункт 3) ежемесячная комиссия по сопровождению карты составила 149 рублей.

Последняя расходная операция по карте произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

В нарушение условий договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 54 552 рубля 27 копеек, из которых: сумма основного долга - 39 992 рубля 43 копейки, сумма комиссий - 298 рублей, сумма штрафов - 8 300 рублей, сумма процентов - 5 961 рублю 84 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с *** задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 552 рубля 27 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № Приморского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению *** судебный приказ по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с *** задолженности по кредитному договору отменен.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд в исковом порядке.

Доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности в размере 54 552 рубля 27 копеек ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с *** задолженности по договору не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку подтверждаются письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита.

Утверждения ответчика *** о том, что она картой не пользовалась опровергаются материалами дела, выпиской по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой *** активно использовала карту в расчетах с момента получения по март 2016 года.

Кроме того, дела ответчиком *** заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований по мотиву его пропуска.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», - со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как разъяснено в абзаце первом п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

В соответствии с разделом IV условий договора Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п. 2 раздела VI договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

Таким образом, по условиям кредитного договора порядок уплаты процентов определен периодическими платежами, приходящимися на дату окончания расчетного периода. Периодический платеж 20 дней, начиная с 25 числа каждого месяца.

Следовательно, срок исковой давности исчисляется в отношении каждого периодического платежа, при этом кредитным договором определена дата внесения платежа 25 число месяца.

Поскольку кредитным договором предусмотрено, что он является бессрочным (п. 15 Условий договора), а погашается путем внесения обязательного платежа в размере 5 % суммы задолженности, следовательно, кредит должен быть погашен в срок не более 20 ежемесячных платежей.

Из искового заявления следует, что ответчику направлялся заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ, однако копии требования не сохранилось.

Как следует из выписки по счету, последний платеж заемщиком в счет погашения основного долга и процентов по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ, последняя расходная операция по карте совершена ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ на взыскание задолженности по кредитному договору в размере 54 552 рубля 27 копеек, который затем был отменен ДД.ММ.ГГГГ. В период действия судебного приказа погашения задолженности не производилось.

Таким образом, течение срока исковой давности, начавшегося ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения минимального платежа) было прервано ДД.ММ.ГГГГ (дата выдачи судебного приказа) до ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа), и на дату направления искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ) срок давности еще не истек.

Следовательно, требования ответчика о пропуске срока давности являются необоснованными.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора и подлежит применению. Контррасчета суммы долга и процентов ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору № от 29 марта 2014 года в заявленном размере, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 836 рублей 57 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к *** о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с *** (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 552 рубля 27 копеек, из них: основной долг – 39 992 рубля 43 копейки, комиссии – 298 рублей, штрафы – 8 300 рублей, проценты – 5 961 рубль 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в возврат в размере 1 836 рублей 57 копеек, всего взыскать 56 388 рублей 84 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                  Н.Н. Кохановская

Мотивированное решение суда изготовлено 22 декабря 2023 года.