Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3490/2021 ~ М-3242/2021 от 08.09.2021

Дело № 2-3490/2021

55RS0004-01-2021-004912-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                             07 октября 2021 года                             

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего Бондаренко Е.В., при секретаре ФИО3, при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 94 611 рублей 61 копейка в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) №.

Требование о погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежей в погашение задолженности ответчик не осуществляла.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 94 611 рублей 61 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 038 рублей 35 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом сроков давности для обращения в суд.

Представитель третьего лица – АО «ОТП Банк» участия при рассмотрении дела не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд полагает, возможным с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

Банк исполнил обязанности по предоставлению кредита, выдав ответчику кредитную карту.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику были предоставлены денежные средства (путем совершения ответчиком расходных операций), что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», минимальным платежом является сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течении платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (п. 1.1).

Платежным периодом является период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (п.1.2).

В соответствии с п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», расчетным периодом признается период, за который на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. При этом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ очередной (текущий) расчетный период, первоначальная дата которого приходилась на 25-31 числа месяца может быть увеличена и в данном случае оканчивается соответственно в 3-9 числе следующего месяца, что отражается в очередной ежемесячной выписке. Далее каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

В соответствии с п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражение операций по карте/банковскому счету, пополнения банком счета, начисление процентов, списания средств в погашение задолженности и т.п.).

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт «ОТП Банк», договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.

Согласно тарифам «Розничная кредитная карта с минимальным пакетом документов» в рублях, минимальный кредит по карте составил до 1 500 000 рублей; проценты по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг – 26,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 39,9% годовых (проценты рассчитываются от суммы кредита и подлежат оплате в течение платежного периода); ежемесячный минимальный платеж 5% (минимум 300 рублей), который рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности и подлежит оплате в течение платежного периода. Пунктом 9.5 тарифов предусмотрена неустойка за пропуск минимального платежа в размере 20% годовых, которая рассчитывается с даты, следующей за датой окончания соответствующего платежного периода, в котором был допущен пропуск минимального платежа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого к ООО «Феникс» перешли права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в виде задолженности на дату уступки прав на сумму 94 611 рублей 61 копейки, из которой 38 087 рублей 36 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 56 229 рублей 25 копеек сумма задолженности по процентам, 295 рублей – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам.

Уведомление о новом кредиторе, направленное заемщику, содержало, в том числе, требование о погашении кредитной задолженности в добровольном порядке.

Однако требование до настоящего времени не исполнено, что и послужило основанием для обращения кредитора ООО «Феникс» в суд с настоящим иском со ссылкой на то, что на дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 94 611 рублей 61 копейки, из которой 38 087 рублей 36 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 56 229 рублей 25 копеек сумма задолженности по процентам, 295 рублей – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам.

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу, до момента подачи настоящего заявления в суд, ответчик погашения задолженности не производила.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, оплате кредита в полном объеме или его части, ФИО1 представлено не было, арифметический расчет истца не оспаривается.

В ходе рассмотрения дела ответчиком поданы возражения на исковое заявление, в которых заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд настоящим исковым заявлением.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно положениям статей 196, 199 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, пунктах 15, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как отмечалось выше, задолженность ответчика по основному долгу составляет 38 087 рублей 36 копеек, по процентам 56 229 рублей 25 копеек, по комиссиям – 295 рублей, итого 94 611 рублей 61 копейка.

Последний раз выдача кредита произведена заемщику ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж заемщиком в счет погашения ссудной задолженности осуществлен – ДД.ММ.ГГГГ. В последующем, иных расходных и приходных операций не осуществлялось, доказательств обратного, сторонами суду не представлено.

Исходя из условий кредитования и тарифов банка, следующий обязательный платеж должен был быть совершен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ (в размере не менее 5% от суммы основного долга – 1 904 рубля 37 копеек (38 087 рублей 36 копейки/100*5)), что ответчиком сделано не было, следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитной организации стало известно о неисполнении заемщиком обязательств по внесению обязательного платежа в счет погашения задолженности по основному долгу.

Поскольку обязательный платеж составляет не менее 5% от суммы основного долга, то ответчик обязан был уплатить задолженность по основному долгу не более чем за 20 месяцев, начиная с платежа обязанность по уплате которого наступила до ДД.ММ.ГГГГ, то есть последний платеж ответчика в счет погашения ссудной задолженности должен быть осуществлен, исходя из условий договора, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Из правовой позиции, сформированной в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Первоначально ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № в Октябрьском судебном районе в городе Омске с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Октябрьском судебном районе в городе Омске выдан судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № в Октябрьском судебном районе в городе Омске от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) истец обратился в Октябрьский районный суд города Омска с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ путем направления его заказной почтовой корреспонденцией, о чем свидетельствует штамп на конверте почтового отправления, после отмены судебного приказа прошло менее шести месяцев, срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного и заявленного ответчиком ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о попуске срока исковой давности по повременным платежам по основному долгу по кредитному договору, обязанность по уплате которых наступила за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд приходит выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований и взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.

В силу статьи 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины, возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья      Е.В.Бондаренко

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.