61RS0012-01-2020-005349-94 дело № 2-296/2021
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 января 2021 года г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Стадниковой Н.В.,
при секретаре Байдалиной Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании здании суда гражданское дело № 2-296/2021 по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Гуцуляк Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Гуцуляк Н.Б., указав, что 11.03.2019 банк заключил с должником кредитный договор № 41520437 на сумму 622125 рублей под 16,9% годовых сроком до 11.05.2023. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с решением единственного акционера Банка № 01/16 от 25.01.2016 полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий), в установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 03.10.2020 образовалась задолженность за период с 11.02.2020 по 03.10.2020 составляет 574986,03 рублей, в том числе 518128,12 рублей задолженность по основному долгу, 44360,32 рублей задолженность по процентам, 5397,59 рублей задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям. В иске истец просил взыскать с Гуцуляк Н.Б. задолженность по кредитному договору № 41520437 от 11.03.2019 в сумме 574986,03 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 8950 рублей.
В судебное заседание 11.01.2021 представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал.
Ответчик Гуцуляк Н.Б. в судебное заседание 11.01.2021 не явилась. По месту регистрации, подтвержденному ответом на запрос суда из ОВМ МУ МВД России «Волгодонское», направлялось судебное извещение о дате, месте и времени рассмотрения дела, которое ответчиком не получено. В адрес суд вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения». Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
При таких обстоятельствах суд признает ответчика Гуцуляк Н.Б. надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствии в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив доказательства по делу и дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.819-821 ГК РФ.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст. 1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.
Свобода договора предполагает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ст. 421 ГК РФ).
Судом установлено, что 11.03.2019 между сторонами заключен кредитный договор № 41520437, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 622125 рублей с плановым сроком погашения 11.05.2023 под 16,90% годовых, дата закрытия кредитного лимита 11.03.2019. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора. Согласно п. 1 Индивидуальных условий сумма к выдаче заемщику составила 553000 руб., количество платежей 50, размер платежа 17433 рублей.
Кроме того, при заключении кредитного договора ответчик выразил желание быть застрахованным от несчастных случаев и болезней, в этой связи 11.03.2019 между ответчиком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования на срок 50 месяцев. Страховая премия рассчитана на весь срок страхования и составила 69125 руб. На основании распоряжения клиента, подписанного ответчиком, ПАО "Почта Банк" включило страховую премию в размере 69125 руб. в сумму предоставляемого заемщику кредита и произвело перечисление указанной суммы в пользу страховщика.
Неотъемлемой частью кредитного договора являются: согласие заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "потребительский кредит"), тарифы по предоставлению потребительских кредитов.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Согласно п. 17 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает комиссию за 1-й период пропуска платежа 500 рублей, за 2, 3, 4 периоды пропуска платежа 2200 рублей.
Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Заключительное требование банком было выставлено 11.07.2020.
По состоянию на 03.10.2020 образовалась задолженность за период с 11.02.2020 по 03.10.2020 составляет 574986,03 рублей, в том числе 518128,12 рублей задолженность по основному долгу, 44360,32 рублей задолженность по процентам, 5397,59 рублей задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям.
Истец обращался к ответчику с требованием о досрочном расторжении кредитного договора и погашении задолженности, которое осталось без удовлетворения.
Расчет истца судом проверен и является верным.
В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, допущенное нарушение носит значительный характер, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 03.10.2020 в сумме 574986,03 рублей подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержит платежное поручение об уплате истцом госпошлины в сумме 8950 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-199 ГПК РФ, судья
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Гуцуляк Н.Б. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № 41520437 от 11.03.2019 по состоянию на 03.10.2020 по основному долгу в сумме 518128,12 рублей, по процентам в сумме 44360,32 рублей, по неустойкам в сумме 5397,59 рублей, по комиссиям в сумме 7100 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 8950 рублей, а всего 583936,03 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено 15.01.2021.
Судья