Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-756/2022 ~ М-649/2022 от 27.05.2022

К делу №2-756/22           23RS0045-01-2022-001353-63

Решение

     Именем Российской Федерации

16 июня 2022 года                        город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного Потребительского Кооператива «Гарантия» к Мухачевой И.Е о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

КПК «Гарантия» обратился в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к Мухачевой И.Е. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что между КПК «Гарантия» и Мухачевой И.Е. заключен договор потребительского займа (...) от 22 января 2019 г., согласно которого истец передал ответчику денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами, в размере, сроки и на условиях, указанных в Договоре. В обеспечение надлежащего исполнения Договора потребительского займа (...) от 22 варя 2019 г., между истцом и ответчиком заключен Договор залога недвижимого имущества от 22 января 2019 г., согласно которого ответчик передал в залог истцу, принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество: здание, назначение: жилой дом, наименование: жилой дом, количество этажей: 1, в том числе подземных этажей: 0, площадь: 87,8 кв.м., кадастровый (...),

принадлежащий Мухачевой И.Е. на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от 26.09.2017 г. расположенный на земельном участке: категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: ЛПХ, площадь: 1547 кв.м, кадастровый номер: (...), принадлежащий Мухачевой И.Е. на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от 26.09.2017 г. Согласно Договора потребительского займа, сумма займа составляет 500 000 рублей. Срок возврата Сбережений 23 января 2020 года. В соответствии с п.п. 4 Договора за пользование денежными средствами Заемщик уплачивает проценты по ставке 36,00% годовых от суммы займа. В настоящее время у Ответчика перед кооперативом имеется задолженность по процентам в размере 192 897,77 рублей. На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.4 ч. 2 ст.54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Считает, что в договоре стороны определили стоимость предмета залога в размере 900 000 рублей. Просит суд взыскать с Мухачевой И.Е. в пользу КПК «Гарантия» сумму займа по договору потребительского займа № 1 от 22 января 2019 года в размере 500 000 рублей. Взыскать с Мухачевой И.Е. в пользу КПК «Гарантия» проценты по договору потребительского займа № 1 от 22 января 2019 года в размере 192 897,77 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, по договору залога недвижимого имущества от 22.01.2019 г, установив начальную продажную цену в размере 900 000 рублей. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10130 руб.

Представитель Кредитного Потребительского Кооператива «Гарантия»     в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие, на требованиях настаивает.

Ответчик Мухачева И.Е. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена путем направления повестки по месту жительства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Кредитного Потребительского Кооператива «Гарантия», ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.     

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Частью 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Судом установлено, что 22.01.2019 г. между КПК «Гарантия» (Займодавец) и пайщиком Кооператива Мухачевой И.Е. (Заемщик) заключен договор потребительского займа №1, в соответствии с которым, заемщику перечислены денежные средства 500 000 рублей, срок возврата займа 23.01.2020 года, под 36% годовых.

Согласно условий договора потребительского займа 1 от 22.01.2019 года (абзац 2 стр.1) Займодавец передает Заемщику денежные средства (Заем) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами, в размере, сроки и на условиях настоящего договора.

Из материалов гражданского дела следует, что истец выполнил в полном объеме обязательство, перечислив ответчику Мухачевой И.Е. денежные средства в размере 500 000 рублей.

         В соответствии с п. 6 договора погашение займа и уплата процентов по Договору осуществляются в соответствии с Графиком платежей 000000678 от 22.01.2019 г. Проценты за пользование займом уплачиваются ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца. Задолженность по основному долгу погашается в конце установленного договором срока.

Согласно п.2.3.1 общих условий потребительского займа проценты начисляются ежемесячно по формуле простых процентов на остаток задолженности по займу, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи займа, и заканчивая датой фактического возврата займа.

      Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости, земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: (...).

22.01.2019 года между заемщиком Мухачевой И.Е. и заимодавцем КПК «Гарантия» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: (...), принадлежащего Мухачевой И.Е. на праве собственности, который зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарском краю 23 января 2019 года (ипотека в силу договора), номер регистрации (...)

      Согласно п. 3.1.9 ст. 3 договора залога недвижимого имущества, стороны договорились о стоимости залогового имущества в размере 900 000 рублей.

В материалах дела имеется согласие Мухачева Е.О., супруга Мухачевой И.Е., на заключение договора займа с КПК «Гарантия» и передачу в залог недвижимого имущества: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: (...).

Судом установлено, что ответчик Мухачева И.Е. нарушила условия заключенного договора потребительского займа от 22.01.2019 г., ежемесячно уплату процентов не производила, основной долг в установленный договором срок не возвратила.

12.05.2021 г. КПК «Гарантия» в адрес Мухачевой И.Е. направлено требование о выполнении обязательств по договору ипотечного займа     №1 от 22.01.2019 г.

В настоящее время задолженность составляет 500 000 рублей - основной долг, проценты за пользование займом 192 897,77 руб.

В связи с существенным нарушением условий договора займа Мухачевой И.Е. исковые требования в части взыскания задолженности по договору займа подлежат удовлетворению полностью.     

       В связи с неисполнением Мухачевой И.Е. условий договора займа в части возврата долга и процентов, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению на основании ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Удовлетворяя исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание, что ответчиком допущено систематическое нарушений условий договора займа в течение его срока действия, невозвращение займа по истечении срока действия договора займа с января 2019 года по настоящее время.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества, определенную соглашением сторон в договоре залога от 22.01.2019 года, равной 900 000 рублей.

      Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 10130 рублей, что подтверждается платежным поручением (...) от 12.05.2021 г., поэтому указанная сумма подлежит взысканию с Мухачевой И.Е

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования Кредитного Потребительского Кооператива «Гарантия»к Мухачевой И.Е о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с Мухачевой И.Е в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «Гарантия» задолженность по договору ипотечного займа (...) от (...) в размере 500 000 рублей основного долга, процентов за пользование займом в размере 192 897 руб. 77 копеек.

Взыскать с Мухачевой И.Е в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «Гарантия» госпошлину в размере 10130рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по договору залога от 22 января 2019 года, а именно: здание, назначение: жилой дом, наименование: жилой дом, количество этажей: 1, в том числе подземных этажей: 0, площадь: 87,8 кв.м., кадастровый (...), вид, номер и дата государственной регистрации права: собственность, (...) г. расположенный на земельном участке: категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: ЛПХ, площадь: 1547 кв.м, кадастровый (...). Адрес (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (...), принадлежащее Мухачевой И.Е.

Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 900 000 рублей.

Установить способ реализации заложенного недвижимого имущества, с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Копия верна

согласовано

        Судья                              Ковальчук Н.В.