Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1779/2020 ~ М-1485/2020 от 04.08.2020

Дело № 2-1779/2020

УИД 26RS0010-01-2020-003443-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» сентября 2020 года г. Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шевченко В.П.,

при секретаре Хасапетовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Джамгарян Сусанне Петросовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Джамгарян С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № 44574232 от 28 июня 2019 года в размере 704 116 рублей 60 копеек, из них: основной долг – 623288,47 рублей, проценты – 69743,58 рублей, неустойка – 3684,55 рубля; расходы по комиссиям – 7 400 рублей; а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в сумме 10 224 рублей, указав в обоснование заявленных требований, что 28 июня 2019 года Банк заключил с Джамгарян С.П. кредитный договор №44574232, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 649500 рублей с плановым сроком погашения 28 июня 2024 года под 19,90% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской к счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее условия); тарифах по программе «Кредит наличными» (далее тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей были получены Джамгарян С.П. при заключении договора, что подтверждается её подписью в п. 10 заявления.

В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять Джамгарян С.П., указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 09 июля 2020 года размер задолженности ответчика по кредитному договору за период с 28 декабря 2019 года по 09 июля 2020 года составляет 704 116 рублей 60 копеек, из которых: основной долг – 623288,47 рублей, проценты – 69743,58 рублей, неустойка – 3684,55 рубля; расходы по комиссиям – 7 400 рублей.

Истец ПАО «Почта Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Джамгарян С.П., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об отложении слушания дела перед судом не ходатайствовала.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Джамгарян С.П. по имеющимся в нем доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (глава 42 ГК РФ), регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным

Судом установлено, что 28 июня 2019 года между ПАО «Почта Банк» и Джамгарян С.П. был заключен кредитный договор № 44574232, по условиям которого заемщику предоставлен кредит (лимит кредитования) в сумме 649 500 рублей с плановым сроком погашения 28 июня 2024 года под 19,90% годовых.

Согласно п. 1.5 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк», датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Клиент выразила согласие на заключение договора и просила открыть ей счет в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19,9_17.9».

Денежные средства перечислены на счет ответчика Джамгарян С.П., открытый в ПАО «Почта Банк» за № 40817810800290515022.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Адресный 500-19.9_17.9», а также графиком платежей погашение кредита производится заемщиком платежами в размере 17 192 рублей ежемесячно до 28 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 3.1 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» клиент не позднее даты платежа обязан размещать на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Взятые на себя договорные обязательства ответчиком не исполнены, за ней числится просроченная задолженность по кредиту и процентам, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении Джамгарян С.П. своих обязательств, неоднократном систематическом нарушении сроков погашения кредита и уплаты процентов, то есть о существенном нарушении условий кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк», в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5). Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1). Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п. 6.5.2).

В связи с существенным нарушением ответчиком Джамгарян С.П. условий кредитного договора, в её адрес 06 апреля 2020 года было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору №44574232 в полном объеме в сумме 704116,62 рублей, не позднее 21 мая 2020 года включительно.

Однако, до настоящего времени требования ПАО «Почта Банк» ответчиком Джамгарян С.П. не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, общая сумма задолженности Джамгарян С.П. перед ПАО «Почта Банк» за период с 28 декабря 2019 года по 09 июля 2020 года составляет 704 116 рублей 60 копеек, из которых: основной долг – 623288,47 рублей, проценты – 69743,58 рублей, неустойка – 3684,55 рубля; расходы по комиссиям – 7 400 рублей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком Джамгарян С.П. суду не представлено.

Разрешая требования ПАО «Почта Банк» к Джамгарян С.П. о взыскании неустойки по кредитному договору в размере 3684,55 рубля, суд исходит из следующего.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №44574232 от 28 июня 2019 года (п. 12) предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

ПАО «Почта Банк» просит взыскать с ответчика Джамгарян С.П. неустойку в размере 3684,55 рубля.

В силу положений статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба (пункт 2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О).

Таким образом, наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности, определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения ответчиком обязательств и размер неустойки, отсутствие каких-либо доказательств явной несоразмерности применяемых к нему мер гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору - последствиям нарушения обязательств, а также приведенные выше положения закона, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, в связи с чем считает необходимым взыскать с ответчика Джамгарян С.П. неустойку в заявленной сумме 3684,55 рубля.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 44940 от 10 июля 2020 года, при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 224 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика, в связи с удовлетворением заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Джамгарян Сусанне Петросовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Джамгарян Сусанны Петросовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Азербайджан, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 704 116 рублей 60 копеек, из которых: основной долг – 623288,47 рублей, проценты – 69743,58 рублей, неустойка – 3684,55 рубля; расходы по комиссиям – 7 400 рублей.

Взыскать с Джамгарян Сусанны Петросовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Азербайджан, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 224 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2020 года).

Судья Шевченко В.П