Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1100/2023 ~ М-969/2023 от 29.06.2023

    Производство № 2-1100/2023

    Дело УИД: 42RS0018-01-2023-001237-25

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк                                                           31 июля 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области - Кузбасса в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Шемякиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кватро» к Туныковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МКК «Кватро» обратилось в суд с иском к ответчику Туныковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа.

Свои исковые требования мотивирует тем, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа №... от 26.08.2022 г. должнику Туныковой Н.А. был выдан заем в размере 30000 руб. сроком на 31 день под процентную ставку 365% годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий договора. Пункт 6 индивидуальных условий договора является графиком платежей по договору. Договор заключен с использованием сайта https://nadodeneg.ru/ путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п.п. 1-9 Соглашения о дистанционном взаимодействии. Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисление денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитам при формировании заявки. В соответствии с расчётом задолженности за должником по состоянию на 24.05.2023 г. имеется задолженность по договору в размере 75000 руб., из которых сумма займа 30000 руб., задолженность по процентам – 43305 руб., задолженность по штрафам – 1695 руб.

Просит взыскать с Туныковой Н.А. в пользу ООО МКК «Кватро» задолженность по договору займа №... от 26.08.2022 г. за период с 26.08.2022 г. по 18.01.2023 г. в сумме 75000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2450 руб.

Представитель ООО МКК «Кватро» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии истца (л.д. 3 обор.).

Ответчик Туныкова Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Причины неявки не сообщила, ходатайств не направила, иск не оспорила.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, против чего в иске не возражает истец.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из содержания правовых норм Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Судом установлено, что на основании заявки заемщика на получение потребительского займа 26.08.2022 года между ООО МКК «Кватро» и Туныковой Н.А. был заключен договор займа №... путем акцепта ответчиком публичной оферты, что подтверждается индивидуальными условиями договора займа (л.д. 8-9), согласно которым ответчику была предоставлена сумма займа в размере 30000 рублей, на 31 день, под 365 % годовых. Дата возврата займа 26.09.2022 г. (л.д. 15-16).

Подписав заявку на получение займа Туныкова Н.А. присоединилась к действующей редакции правил предоставления займов, соглашению об использовании простой электронной подписи, согласию на обработку персональных данных, согласию на получение кредитного отчета, общим условиям договора потребительского займа, политике обработки защиты персональных данных, информации об условиях использования и возврата потребительского займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 39300 рублей производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 Договора займа и состоит из 30000 рублей сумма займа, 93000 проценты за пользование займом. Данное условие является графиком платежей по договору.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий потребительский заем выдан без обеспечения.

Акцептировав Индивидуальные условия договора займа путем подписания посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (АСП 154600), Туныкова Н.А. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями данного договора, приняла на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами. Личность заемщика установлена на основании предъявленных документов, удостоверяющих личность, и сообщенных им сведений.

Общие условия договора потребительского займа, правила предоставления займов находятся в общем доступе и размещены на сайте https://nadodeneg.ru/ (п. 14 индивидуальных условий).

Зачисление денежных средств в размере 30000 рублей на банковскую карту ответчика подтверждается банковским ордером (л.д. 13,14). Тем самым ООО МКК «Кватро» исполнило свои обязательства перед Туныковой Н.А. по договору займа в полном объеме. Доказательства, ставящие под сомнение заключение договора займа и получение заемных денежных средств, стороной ответчика не приведены.

Туныкова Н.А. в свою очередь надлежащим образом свои обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнила, сумму займа с процентами за пользование денежными средствами в установленный договором срок в полном объеме не внесла, в связи с чем, у ООО МКК «Кватро» возникло право требования от должника денежных средств по договору займа №... от 26.08.2022 года.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО МКК «Кватро» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

14.04.2023 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №... от 26.08.2022 года в размере 75000 рублей, а также расходов по оплате госпошлины.

    12.05.2023 года судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка №... по заявлению Туныковой Н.А. был отменен (л.д. 5).

Между тем, Туныкова Н.А. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих прав с настоящим иском.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что за период с 26.08.2022 года по 18.01.2023 года задолженность Туныковой Н.А. перед истцом составляет 75000 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 30000 руб., сумма задолженности по процентам 43305 руб., штраф 1695 руб., что подтверждается расчетом (л.д. 10-12).

Проверив правильность произведенного истцом расчета в части определения размера задолженности по процентам за фактическое количество дней пользования займом, суд приходит к следующему.

Проценты и штрафы по данному договору составляют в общей сложности - 45000 рублей (30000 х 1,5), что не превышает полуторократного размера суммы потребительского займа, и не противоречит действующему на момент заключения договора займа законодательству.

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 26.08.2022 года, после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные сведения содержатся в самом договоре потребительского займа, таким образом, доведены для сведения потребителя – заемщика.

Истцом самостоятельно приостановлено начисление процентов с 18.01.2023 года, что следует из расчета задолженности.

Как следует из части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции на момент заключения договора, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (365,000), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 4 квартал 2022 года (365,000).

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), которая рассчитывается на срок действия договора, включаются платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа) и по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа), иные платежи.

Установив, что условия договора, заключенного сторонами не противоречат вышеприведенных нормам права, размер процентов, предъявленных истцом ко взысканию не превышают полуторократного размера суммы займа, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными.

При указанных обстоятельствах, суд взыскивает с Туныковой Н.А. в пользу истца задолженность по договору займа № №... от 26.08.2022 года за период с 26.08.2022 года по 18.01.2023 года в размере 75000 руб., из которых 30000 руб. – сумма основного долга, 43305 руб. сумма по процентам, 1695 руб. – штраф, поскольку Туныкова Н.А. своевременно не осуществила платежи по договору займа в полном объеме, нарушила тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от 02.03.2023 года №... истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1225 руб. за вынесение судебного приказа на судебном участке о взыскании задолженности с Туныковой Н.А., которая подлежит зачету.

Также согласно платежному поручению №... от 24.05.2023 года истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 1225 руб., то есть всего истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины на сумму 2450 руб. (л.д. 6, 7).

Таким образом, суд взыскивает расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, понесенные истцом, с ответчика в размере 2450 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Туныковой Натальи Александровны, ....... в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кватро» (ИНН 5402053330, ОГРН 1195476044609) задолженность по договору займа №... от 26.08.2022 года за период с 26.08.2022 года по 18.01.2023 года в размере 75000 (семьдесят пять тысяч) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2023 года

Судья                                        Н.В. Иванова