Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1471/2019 ~ М-1326/2019 от 20.06.2019

Дело № 2-1471/2019                                    .

УИД 33RS0005-01-2019-001782-16

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александров                                «21» августа 2019 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи                    Маленкиной И.В.,

при секретаре                                Жигачевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Курашову И.В. и Гулькову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Курашову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 970290 руб. 65 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 18902 руб. 91 коп. и об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ***, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Курашовым И.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме *** руб. под *** % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ***, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В период пользования кредитом заемщик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом и по состоянию на <дата> его задолженность перед банком составила 970290 руб. 65 коп., в том числе: 805688 руб. 26 коп. – просроченная ссуда, 103592 руб. 94 коп. – просроченные проценты, 2842 руб. 88 коп. – проценты по просроченной ссуде, 56121 руб. 44 коп. – неустойка по ссудному договору, 1946 руб. 13 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 99 руб. 00 коп. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. В обспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство ***, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Определением суда для участия в деле в качестве соответчика привлечен собственник спорного автомобиля *** Гульков С.В.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, при обращении с иском в суд ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик Курашов И.В., извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений по существу иска не представил, с ходатайством об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без своего участия не обращался.

Ответчик Гульков С.В., извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений по существу иска не представил, с ходатайством об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без своего участия не обращался.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

    Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Курашовым И.В. согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия), между ними в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на сумму *** руб. на срок *** месяцев с уплатой процентов из расчета *** % годовых с возвратом суммы кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 32041 руб. 50 коп. и сроком ежемесячного платежа по кредиту по 19 число каждого месяца включительно, путем присоединения к общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее –общие условия) (л.д.14-16, 20, 21, 22-24).

ПАО «Совкомбанк», в соответствии с условиями кредитного договора, свои обязательства по предоставлению Курашову И.В. кредита в размере *** руб. выполнило, что подтверждается выпиской по счету (л.д.39об. - 40).

Согласно п.п. 3.1, 3.5, 6.1 общих условий, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.14-16).

    В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.22-24).

Заемщик – ответчик Курашов И.В. был извещен об условиях предоставления кредита, о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении о предоставлении потребительского кредита и графике платежей от <дата>

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от <дата> Курашов И.В. (покупатель) приобрел в ООО «Лидер» (продавец) спорное транспортное средство, оплатив часть его стоимости в размере 1008000 руб. за счет кредитных денежных средств, полученных в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 26-27).

В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору от <дата>г. №, ответчик Курашов И.В. передал в залог ПАО «Совкомбанк» спорное транспортное средство ( п.10 индивидуальных условий).

Ответчиком Курашовым И.В. были нарушены условия кредитного договора, платежи по договору поступают несвоевременно, просроченная задолженность по основному долгу (ссуде) и уплате процентов возникла <дата>г. и на <дата>г. суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.

    Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности Курашова И.В. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 970290 руб. 65 коп., в том числе: 805688 руб. 26 коп. – просроченная ссуда, 103592 руб. 94 коп. – просроченные проценты, 2842 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 56121 руб. 44 коп. – неустойка по ссудному договору, 1946 руб. 13 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 99 руб. 00 коп. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты (СМС-информирование)(л.д.38-40).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признается правильным и обоснованным, ответчиком Курашовым И.В. не оспорен.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.п.1,2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, <дата>г. Курашову И.В. была предъявлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данной претензии (л.д. 36,37).

В добровольном порядке Курашов И.В. не удовлетворил указанную претензию, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в соответствии со ст.ст. 809,810, 811, 819, 821.1 ГК РФ суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, в связи с чем взыскивает с ответчика Курашова И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 970290 руб. 65 коп.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ***, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №, суд исходит из следующего.

На дату рассмотрения судом дела автомобиль марки ***, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежит Гулькову С.В., который приобрел спорный автомобиль по договору купли-продажи от <дата>г. (л.д.51,61,62).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( п.3 ст. 348 ГК РФ).

     Согласно п.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Курашов И.В. не имел права отчуждать заложенное имущество без согласия залогодержателя ПАО «Совкомбанк».

Пунктом 4 ст. 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Порядок ведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества установлен главой XXI «Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества» основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества выдается нотариусом любому лицу ( ст. 103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Кроме того, в силу ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате сведения из реестра уведомлений о залоге движимого имущества могут быть получены путем прямого доступа неограниченным кругом лиц на сайте https://reestr-zalogov.ru/ без взимания платы.

Таким образом, если на момент приобретения предмета залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества имелась учетная запись в отношении этого предмета залога, то приобретатель предмета залога в силу принципа публичной достоверности сведений реестра должен знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога, и не вправе впоследствие ссылаться на пп.2 п.1 ст. 352 ГК РФ как на основание прекращение залога, указывая на добросовестность приобретения заложенного имущества.

В рассматриваемой ситуации на вышеуказанном сайте была опубликована информация о внесении <дата> в реестр уведомлений о залоге сведений о спорном автомобиле, находящемся в залоге у ПАО «Совкомбанк» (л.д.49).

С учетом изложенных обстоятельств, независимо от перехода права собственности на спорный автомобиль к третьему лицу залогодержатель не утрачивает право обратить на него взыскание, а права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

    Оценив доказательства в их совокупности, учитывая, что оснований к прекращению залога, указанных в ст. 352 ГК РФ, в данном случае не имеется, так как несмотря на переход права собственности в отношении заложенного имущества, договор залога сохраняет свою силу, суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ***, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи на публичных торгах.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Курашова И.В. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 12902 руб. 91 коп., уплаченная истцом по требованию о взыскание задолженности по кредитному договору; с ответчика Гулькова С.В. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 6000 руб., уплаченная истцом при подаче иска по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Курашову И.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> в размере 970290 (Девятьсот семьдесят тысяч двести девяносто) руб. 65 коп. и возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 12902 (Двенадцать тысяч девятьсот два) руб. 91 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ***, <дата> выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности Гулькову С.В..

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Взыскать с Гулькова С.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 6000 (Шесть тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий              Маленкина И.В.

.

.