Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-65/2021 (2-1867/2020;) ~ М-2064/2020 от 01.12.2020

УИД: 58RS0027-01-2020-004186-50

Дело № 2-65/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пенза                                 12 января 2021 года

Железнодорожный районный суд города Пензы в составе: председательствующего судьи Сергеевой М.А.,

при секретаре Мамелиной К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Суханову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с названным иском к Суханову С.П., указав, что 24 мая 2016 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор № с Сухановым С.П. о предоставлении кредита под залог транспортного средства и предоставил ответчику денежные средства в размере 434 131,63 руб. на 84 месяца, процентная ставка - 22% годовых. Указанные денежные средства перечислены на счет ответчика 24.05.2016. В нарушение условий договора Суханов С.П. допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 16.09.2019 кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 17.11.2020 сумма задолженности Суханова С.П. по кредитному договору составила 745 723,96 рублей, из которых: 383 579,02 рублей – основной долг, 223 074,48 рублей – проценты за пользование кредитом, 139 070,46 рублей – неустойка. Обязательства по кредитному договору в соответствии с п.19 кредитного договора от 24.05.2016 обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля марки, модели МАЗ 544008-060-031, тягача седельного, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, цвет зеленый. По соглашению залогодателя и залогодержателя залоговая стоимость транспортного средства составляет 310 000 рублей. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования кредитора просили суд: расторгнуть кредитный договор № от 24.05.2016, заключенный между Сухановым С.П. и АКБ «Российский Капитал» (ПАО); взыскать с Суханова С.П, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2016 в размере 745 723,96 рублей, из которых: 383 579,02 рублей – основной долг, 223 074,48 рублей – проценты за пользование кредитом, 139 070,46 рублей – неустойка; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 657,24 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки, модель МАЗ 544008-060-031, тягач седельный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, цвет зеленый, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в соответствии со ст.85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», будучи надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, действующий по доверенности Зацепин В.В. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Суханов С.П., будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии… Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что 24 мая 2016 года АКБ «Российский Капитал» (ПАО) заключил с Сухановым С.П. договор потребительского кредита № на сумму 434 131,63 руб. на срок 84 месяца под 22% годовых.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (потребительский кредит под залог транспортного средства); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 3.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях, и состоит из аннуитетного платежа.

Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 3.10.1 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в данном договоре, никаких возражений относительно условий заключенного договора с его стороны не было.

При этом суд отмечает, что договор потребительского кредита заключен в установленной законом форме и до настоящего времени не оспорен, недействительным не признан, доказательствами иного суд не располагает.

09.11.2018 АКБ «Российский Капитал» (ПАО) сменило фирменное наименование на АО «Банк ДОМ.РФ».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 16.09.2019 кредитором было направлено требование Суханову С.П. о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом на 17.11.2020 составляет 745 723,96 рублей, из которых: 383 579,02 рублей – основной долг, 223 074,48 рублей – проценты за пользование кредитом, 139 070,46 рублей – неустойка.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора, стороной ответчика данный расчет не оспорен, собственный расчет не представлен, доказательств обратного в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ им не представлено.

На основании изложенного суд находит требования истца о взыскании вышеуказанной задолженности по договору потребительского кредита № подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно нарушая его, банк уведомил заемщика о необходимости досрочного погашения всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора, ответ не поступил.

На основании изложенного, при существенности нарушения договора одной стороной, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения договора потребительского кредита № от 24.05.2016, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом в п.2 ст.348 ГК РФ закреплено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Как установлено судом, исполнение обязательств Суханова С.П. по договору потребительского кредита от 24.05.16 обеспечено залогом транспортного средства - автомобиля марки, модели МАЗ 544008-060-031, тягача седельного, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, цвет зеленый.

Согласно сообщению УМВД России по Пензенской области от 10.12.2020 собственником вышеуказанного транспортного средства с 01.04.2014 является Суханов С.П.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

В силу абз.1 п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Г.К. РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Учитывая вышеизложенное, исходя из установленного судом обстоятельства наличия задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению, при этом начальная продажная цена залогового имущества - автомобиля марки, модели МАЗ 544008-060-031, тягача седельный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, цвет зеленый подлежит определению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные платежным поручением от 20.11.2020 № расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16657,24 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Суханову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.05.2016, заключенный между Сухановым С.П. и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Взыскать с Суханова С.П. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2016 в размере 745 723,96 рублей, из которых: 383 579,02 рублей – основной долг, 223 074,48 рублей – проценты за пользование кредитом, 139 070,46 рублей – неустойка.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки, модель МАЗ 544008-060-031, тягач седельный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, цвет зеленый, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в соответствии со ст.85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Взыскать с Суханова С.П. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16657 рублей 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий