Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-205/2023 ~ М-21/2023 от 12.01.2023

39RS0019-01-2023-000030-79

Дело №2-205/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н.,

при секретаре Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Сергеевой Веронике Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в Советский городской суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 16.01.2020 и взыскать с Сергеевой В.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 16.01.2020 за период с 17.09.2021 по 13.12.2022 в размере 109 593 рублей 73 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 391 рубля 87 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и Сергеевой В.В. 16.01.2020 заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в сумме 113 005 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью аналогом собственноручной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. 04.12.2012 должник обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие взыскателя на изменение условий ДБО. 04.12.2012 должник обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции своим счетам карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник получил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Подключение клиентом услуги Мобильный Банк к номеру телефона 79114656071, принадлежащего должнику, подтверждается соответствующей выгрузкой из АС ПАО Сбербанк. 15.01.2020 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.01.2020 в 23:34 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.01.2020 00:34 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заёмщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.01.2020 в 00:41 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 113 005 рублей 48 копеек. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 987 рублей 67 копеек в платежную дату – 16 числа месяца, что соответствует графику платежей. В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 17.09.2021 по 13.12.2022 (включительно) по кредитному договору от 15.11.2020 № образовалась задолженность в размере 109 593 рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 86 825 рублей 28 копеек, просроченные проценты – 22 768 рублей 45 копеек. 13.05.2022 Кредитор направил тветчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Ссылаясь на ст. 307, 309, 310, 314, 330, 401, 404, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 16.01.2020, заключенный с ответчиком, взыскать с Сергеевой В.В. задолженность по кредитному договору № от 16.01.2020 за период с 17.09.2021 по 13.12.2022 в размере 109 593 рублей 73 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 391 рубля 87 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и удовлетворить иск.

Ответчик Сергеева В.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представитель Сергеевой В.В. – Ковтик Д.А., действующая на основании доверенности от 12.11.2021 в письменном отзыве указала, что с заявленными исковыми требованиями согласна. Кредитная задолженность у ответчика возникла в связи с тяжёлой материальной ситуацией, в настоящее время Сергеева В.В. трудоустроена и работает в ООО «РефТерминал» на должности мастера участка склада замороженной продукции. Однако, заработной платы не хватает на ежемесячные расходы на обеспечение жизни (питание, бытовые расходы, коммунальные платежи за жилье, содержание <данные изъяты> ребенка, находящегося у нее на иждивении) и выплату задолженности кредиторам.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 432, ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела установлено, что 16.01.2020 Банк на основании направленной 15.01.2020 ответчиком через систему «Сбербанк Онлайн» заявки на получение кредита (введённый заёмщиком пароль подтверждения, заявка на кредит и данные анкеты, подтверждены простой электронной подписью заёмщика) выдал ответчику, посредством перечисления на открытую заёмщику ранее дебетовую карту (№ счёта карты №), подключённую к услуге «Мобильный Банк», кредит на сумму 113 005 рублей 48 копеек под 19,9% годовых на 60 месяцев. Кредитный договор, заключён с ответчиком через удалённые каналы обслуживания (далее – УКО), состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), предусмотренный условиями Договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Сторонами определено, что договор считается заключённым между Сергеевой В.В. и Банком в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счёт, открытый на имя заёмщика у кредитора, в течение одного рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита установлен в 60 месяцев с даты его фактического предоставления (пункт 2 Индивидуальных условий кредитования).

После подтверждения ответчиком акцепта оферты на кредит, Банк направил заёмщику график платежей, присвоив Кредитному договору №, служащий для идентификации Кредитных обязательств заёмщика.

Таким образом, 16.01.2020 между ПАО Сбербанк и Сергеевой В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 113 005 рублей 48 копеек на потребительские нужды, на счёт дебетовой банковской карты №, ранее открытый на имя ответчика, на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью Договора.

Согласно п.п.1,2,4,6. Индивидуальных условий, Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 113 005 рублей 48 копеек сроком на 60 месяцев, процентная ставка 19,90% годовых. Размер платежа составляет 2 987 рублей 67 копеек, оплата должна производиться заёмщиком ежемесячно - 16 числа каждого месяца. Погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с Общими условиями (п.8. Индивидуальных условий кредитования). В соответствии с п.12. Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий Договора, заёмщик уплачивает неустойку – 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что в соответствии с пунктом 2 указанных условий, заёмщик своим распоряжением поручил Банку зачислить сумму Кредита на счёт дебетовой банковской карты №, открытый у Кредитора.

Кредитная документация, Кредитный договор заключён с Сергеевой В.В. через систему удалённого доступа «Сбербанк-Онлайн» через дистанционное обслуживание. Доступ предоставлен ответчику на основании Заявления клиента на предоставление банковского обслуживания в ПАО Сбербанк – Северо-Западный банк путём предоставления простой электронной подписи, подключённой ответчику на основании ее заявления. Согласованные сторонами в электронном виде условия кредитования оформлены путём формирования файлов кредитной документации, распечатанной и приложенной к исковому заявлению. Сергеева В.В. подписала Кредитный договор и иную документацию путём проставления простой электронной подписи в соответствии с Договором банковского обслуживания в ПАО Сбербанк, подтвердила получение дебетовой карты №. Подписав заявление на банковское обслуживание в ПАО Сбербанк Сергеева В.В. заявила о присоединении в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к действующей редакции Условиям выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и заключил Договор банковского обслуживания физического лица в Банке (далее - ДБО).

Сергеева В.В. при оформлении Индивидуальных условий кредитования предоставлением своей простой электронной подписи, подключённой Банком к услуге «Мобильный банк» на основании ее Заявления-анкеты подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять вышеуказанные условия Кредитного договора от 16.01.2020, в том числе Общие условия кредитования, согласна с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлена (п.14 Индивидуальные условия кредитования).

Личность заемщика удостоверена работником банка, на основании паспорта <данные изъяты> указанного в индивидуальных условиях, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

Порядок заключения кредитного договора и его условия приведенным выше требованиям закона не противоречат.

ПАО «Сбербанк России» 16.01.2020 перечислил денежные средства в размере 113 005 рублей 48 копеек Сергеевой В.В. на открытый на ее имя счёт банковской карты №, чем совершил акцепт подписанных электронной подписью Сергеевой В.В. Индивидуальных условий кредитования и выполнив свои обязательства по предоставлению кредита.

Сергеева В.В. по условиям Кредитного договора обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 987 рублей 67 копеек в сроки, установленные Графиком платежей (пункты 6, 8 Индивидуальных условий кредитования).

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в виде уплаты кредитору неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно пункту 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком платёжных обязательств по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В п.14 Индивидуальных условий кредитования, которые удостоверены электронной подписью заёмщика Сергеевой В.В.. отражено, что ответчик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна.

Исходя из представленных в материалах дела доказательств, судом установлено, что Сергеева В.В., воспользовавшись предоставленными Банком кредитными денежными средствами, перечисленными на ее счёт, неоднократно в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняла принятые ею перед Банком денежные обязательства по возврату в установленные договором сроки сумм кредита, уплате процентов за пользование им, допуская нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа.

В результате, у Сергеевой В.В. образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по договору, уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Эти обстоятельства подтверждаются данными, имеющимися в развернутом расчёте сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 13.12.2022, который содержит информацию о движении денежных средств по счёту №.

В силу предусмотренного статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 указанного Кодекса, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Фактические обстоятельства заключения между сторонами договора на приведённых выше условиях, предоставление кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, ответчик Сергеева В.В. не опровергла и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не представила.

Учитывая, что заёмщик нарушила свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами, предусмотренные условиями кредитного договора, у нее в силу вышеуказанных условий договора возникла обязанность по уплате неустойки.

Банком ответчику направлено требование от 13.05.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее 14.06.2022. Однако, обязанность по возврату задолженности заемщиком не исполнена.

Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в силу закона и условий договора являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 13.12.2022 за период с 17.09.2021 по 13.12.2022 задолженность заёмщика Сергеевой В.В. перед Банком по названному выше кредитному договору составила 109 593 рубля 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 86 825 рублей 28 копеек; просроченные проценты – 22 768 рублей 45 копеек. С заявленной истцом суммой кредитной задолженности Сергеева В.В. согласилась.

Проверяя сумму кредитной задолженности заёмщика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных кредитным договором, и находит расчёт задолженности, произведённый истцом, верным.

Определением мирового судьи первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 25.10.2022 отменен судебный приказ по гражданскому делу № от 04.07.2022 по заявлению ПАО Сбербанк России о взыскании с Сергеевой В.В. задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами, не носят штрафной характер, и в соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижению не подлежат.

Доказательств наличия непреодолимых препятствий для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая установленное судом обстоятельство неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 16.01.2020, что повлекло образование значительной суммы задолженности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 16.01.2020, заключенного ПАО Сбербанк с Сергеевой В.В., подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, подлежит взысканию 3 391 рубль 87 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.01.2020, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17.09.2021 ░░ 13.12.2022 ░ ░░░░░░░ 109 593 ░░░░░░ 73 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 86 825 ░░░░░░ 28 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 22 768 ░░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 16.01.2020 ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 391 ░░░░░ 87 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 15.02.2023.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░