Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2023 от 09.03.2023

                                                                                         Дело № 2-162/2023

39RS0016-01-2019-000568-15

                                                   РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Неман                                                                             12 мая 2023 года

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Макар Ю.С.

при секретаре Новиковой М.Н.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к Садчикову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

                                                  установил:

26 февраля 2016 г. Садчиков А.В. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована банком путем выдачи Садчикову А.В. кредитной карты № по эмиссионному контракту №, сумма кредита составила 144 000 руб. под 25,9% годовых.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщие обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако Садчиковым А.В. неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В связи с чем, за период с 8 января 2018 г. по 14 сентября 2018 г. сформировалась задолженность в размере 185 705 руб. 21 коп., в том числе: 169 108 руб. 89 коп. - просроченный основной долг; 8 571 руб. 44 коп. - просроченные проценты; 8 024 руб. 88 коп - неустойка.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте, который впоследствии был отменен определением суда.

ПАО Сбербанк России в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк просит взыскать с Садчикова А.В. задолженность по кредитной карте в сумме 185 705 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 4 914 руб. 10 коп.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще уведомлен.

        В судебное заседание ответчик Садчиков А.В. не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще уведомлен.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По кредитному договору в соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При этом в силу п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено по делу, 26 февраля 2016 г. между ПАО Сбербанк и Садчиковым А.В. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с предоставленным по ней кредитом в размере 144 000 руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Садчикову А.В. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 26 февраля 2016 г., открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком Садчиковым А.В. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк России, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком Садчиковым А.В., Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк России физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С вышеуказанными документами Садчиков А.В. был ознакомлен, что подтверждается п.14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк и собственноручными подписями Садчикова А.В.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9% годовых, что следует из п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк.

В соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России и п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчете применяется фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

Из вышеуказанных условий следует, что держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.6, 3.7).

Также п.3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из выписки по кредитной карте № по договору № от 26 февраля 2022 г., сформированной за период с 18 февраля 2016 г. по 17 сентября 2018 г., усматривается, что Садчиков А.В. производил платежи несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности в размере 169 108 руб. 89 коп.

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п.4.5.).

Пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено, что при нарушении держателем Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в Банк.

14 августа 2018 г. в адрес Садчикова А.В., указанный в заявлении, было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 13 сентября 2018 г. Доказательств погашения задолженности суду не представлено.

17 октября 2018 г. мировым судьей Неманского судебного участка Калининградской области по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк был вынесен судебный приказ №2-4455/2018 о взыскании с Садчикова А.В. задолженности по кредитной карте № за период с 8 января 2018 г. по 18 сентября 2018г. (включительно) в сумме 185 705 руб. 21 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 457 руб. 05 коп.

Определением мирового судьи Неманского судебного участка Калининградской области от 4 марта 2019 г. судебный приказ № 2-4455/2018 был отменен в связи с поступившим от должника возражениями.

Так, за период с 8 октября 2018 г. по 14 сентября 2018 г., задолженность Садчикова А.В. перед банком по договору кредитной карты составила 185 705 руб. 21 коп. из которых просроченный основной долг – 169 108 руб. 89 коп., просроченные проценты – 8 571 руб. 44 коп., неустойка – 8 024 руб. 88 коп.

Представленные банком расчеты задолженности по договору кредитной карты суд находит обоснованными, рассчитанными на основании Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов Банка.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Следовательно, неустойка является мерой ответственности за неисполнение обязательств, которые направлены на восстановление нарушенного права.

Согласно положениям ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Расчет неустойки произведен истцом на просроченные суммы ежемесячного платежа по ставке 36%, годовых, что составило сумму 8 024 руб.88 коп.

Принимая во внимание обстоятельства дела, длительность периода нарушений со стороны заемщика, соотношение размера неустойки по отношению к основному долгу и процентам, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию размер неустойки, соответствует нарушенным обязательствам.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования банка о погашении образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, в пользу истца с ответчика Садчикова А.В. подлежат взысканию судебные расходы, понесенные банком в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 4 914 руб. 10 коп., уплата которой подтверждена платежными поручениями №35878 от 2 октября 2018 г. и № 196515 от 27 июня 2019 г.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░ (░░░░░░░ № ░░░░░░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ 8 ░░░░░░░ 2018 ░. ░░ 14 ░░░░░░░░ 2018 ░., ░ ░░░░░ 185 705 ░░░. 21 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 169 108 ░░░. 89 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 8 571 ░░░. 44 ░░░., ░░░░░░░░░ – 8 024 ░░░. 88 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 914 ░░░. 10 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░