Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2421/2023 ~ М-1546/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-2421/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-002046-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Матвеева А.В.,

при секретаре Шеховцовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гостишеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего Заемщика ФИО2.

При рассмотрении дела в суде установлено, что после смерти заемщика ФИО2 нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО4 заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства по закону обратился наследник по праву представления – внук умершего Заемщика ФИО2 Гостишев А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 58-60).

Определением Бийского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

Истец по делу ПАО «Совкомбанк» уточнил исковое заявление, предъявив исковые требования к ответчику Гостишеву А.Ю.

В уточненном исковом заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец по делу ПАО «Совкомбанк» просит суд:

взыскать за счет наследственного имущества с ответчика Гостишева А.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 171.430 руб. 91 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10628 руб. 62 коп.;

обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 53 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: 22:65:011420:855, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1.748.109 руб. 60 коп., унаследованную Гостишевым А.Ю. (л.д. 149-150).

В обоснование уточненных исковых требований истец указывает, что 29.05.2018 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (в настоящее время наименование Банка ПАО «Совкомбанк» в связи с реорганизацией ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту также кредитный договор).

По условиям кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит до востребования в размере 300.000 руб. 00 коп. под 26% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по кредитному договору 29.05.2018 был заключен договор ипотеки № (л.д. 49-51) (далее по тексту также договор ипотеки), по условиям которого, в залог была передана принадлежащая Заемщику ФИО2 на праве собственности квартира, общей площадью 53 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО2 умерла (л.д. 59).

Наследником по закону к имуществу умершего Заемщика ФИО2 по праву представления является внук наследодателя Гостишев А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 60, 71, 72).

В период пользования кредитом Заемщик произвела выплаты в погашение задолженности по кредитному договору на общую сумму в 457.695 руб. 45 коп.

По состоянию на 09.03.2023 размер задолженности по кредитному договору составляет 171.430 руб. 91 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 123.326 руб. 71 коп., задолженность по процентам в размере 48104 руб. 20 коп.

По заключению проведенной по делу судебной оценочной экспертизы рыночная стоимость предмета залога составляет 2.185.137 руб. 00 коп. 80% от рыночной стоимости предмета залога составляет сумму в 1.748.109 руб. 60 коп.

В этой связи, истец обратился в суд с данным уточненным исковым заявлением.

В настоящее судебное заседание лица участвующие в деле, их представители не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

В исковом заявлении содержится просьба истца ПАО «Совкомбанк» о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие его представителя в судебном заседании. В случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражает относительно вынесения по делу заочного решения суда согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ).

Ответчик по делу Гостишев А.Ю. каких-либо заявлений, ходатайств суду не представил.

При таких обстоятельствах, в силу положений статьи 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что 29.05.2018 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (в настоящее время наименование Банка ПАО «Совкомбанк» в связи с реорганизацией ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит до востребования в размере 300.000 руб. 00 коп. под 26% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по кредитному договору 29.05.2018 был заключен договор ипотеки № (л.д. 49-51), по условиям которого, в залог была передана принадлежащая Заемщику ФИО2 на праве собственности квартира, общей площадью 53 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО2 умерла (л.д. 59).

Наследником по закону к имуществу умершего Заемщика ФИО2 по праву представления является внук наследодателя Гостишев А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 60, 71, 72).

В период пользования кредитом Заемщик произвела выплаты в погашение задолженности по кредитному договору на общую сумму в 457.695 руб. 45 коп.

По состоянию на 09.03.2023 размер задолженности по кредитному договору составляет 171.430 руб. 91 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 123.326 руб. 71 коп., задолженность по процентам в размере 48104 руб. 20 коп.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании копии материалов наследственного дела №, представленной в материалы настоящего гражданского дела нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО4 (л.д. 58-81), судом установлено, что наследником по закону по праву представления к имуществу умершего Заемщика ФИО2 является ее внук – ответчик по делу Гостишев А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 17.01.2022 обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти бабушки ФИО2

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, временем открытия наследства в соответствии со ст. 1114 ГК РФ является момент смерти гражданина.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу прямого указания закона истец вправе обратиться в суд с иском к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ) только в течение определенного законом времени - до принятия наследства, после чего кредиторам наследодателя предоставлено право предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, каждый из которых отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В данном случае наследником к имуществу умершего Заемщика ФИО2 является ее внук Гостишев А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ получивший свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество состоит из:

квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, пер. Мартьянова, <адрес>, кадастровый №;

прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк на счете № в полной сумме с причитающимися процентами (л.д. 71, 72).

Определением Бийского городского суда Алтайского края от 18.07.2023 по данному гражданскому делу судом назначалось проведение судебной оценочной экспертизы, на разрешение которой судом был поставлен вопрос: определить рыночную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 53 кв.м., этаж 09, в ценах на 18.07.2021 (18.07.2021 – день смерти наследодателя)?

Проведение по делу судебной оценочной экспертизы поручалось судом экспертам экспертного учреждения ООО «Специализированная фирма «РусЭксперТ» (л.д. 100-101).

По заключению эксперта № от 28.08.2023, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 53 кв.м., этаж 09, в ценах на 18.07.2021 могла составлять 2.185.137 руб. 00 коп. (л.д. 110-145).

Таким образом, при рассмотрении дела экспертным путем установлено, что стоимость перешедшего к наследнику Гостишеву А.Ю. имущества в порядке наследования в виде квартиры по адресу: <адрес> (2.185.137 руб. 00 коп.), даже без учета прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк на счете № в полной сумме с причитающимися процентами, превышает общий размер задолженности умершего Заемщика перед истцом по делу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 29.05.2018 в 171.430 руб. 91 коп., в связи с чем, с наследника Гостишева А.Ю. в пользу истца по делу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 29.05.2018 № по состоянию на 09.03.2023 в размере 171.430 руб. 91 коп.

При разрешении искового требования истца об обращении взыскания на залог, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 4.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов в течение 30 дней кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее по тексту также Закон «Об ипотеке») в силу закона по обеспеченному залогом обязательству, Залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По заключению проведенной по делу судебной оценочной экспертизы, рыночная стоимость заложенного имущества в ценах на момент смерти наследодателя могла составлять 2.185.137 руб. 00 коп., 80% от рыночной стоимости составляет 1.748.109 руб. 60 коп. (2.185.137 руб. 00 коп. * 80% = 1.748.109 руб. 60 коп.).

В силу положений статьи 54.1 Закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В рассматриваемом случае период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (05.10.2023 – 14.08.2018 = 05 лет 01 месяц 21 день);

сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки:

100% / 2.185.137 руб. 00 коп. * 171.430 руб. 91 коп. = 7,85%;

100% / 1.748.109 руб. 60 коп. * 171.430 руб. 91 коп. = 9,81%.

При таких обстоятельствах, оценив все имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковое требование уточненного искового заявления истца от 03.10.2023 об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1.748.109 руб. 60 коп. законным и обоснованным, оно подлежит удовлетворению судом.

В соответствии с положениями статей 88, 94, 98 ГПК РФ, подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением судом уточенного искового заявления истца по делу ПАО «Совкомбанк» к ответчику по делу Гостишеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчика по делу Гостишева А.Ю. в пользу истца по делу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10628 руб. 62 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гостишеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Гостишева А.Ю. (СНИЛС: № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору от 29.05.2018 № по состоянию на 09.03.2023 в размере 171.430 руб. 91 коп. в порядке наследования, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10628 руб. 62 коп., а всего взыскать 182.059 руб. 53 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, общей площадью 53 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, общей площадью 53 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, в размере 1.748.109 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Матвеев А.В.

Мотивированное решение суда составлено 12.10.2023.