Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-312/2021 от 17.08.2021

    Дело № 2-312/2021г.

                                                                                                УИД 16RS0045-01-2021-003375-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    пгт. Алексеевское          10 сентября 2021 года

    Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» (на момент заключения договора – ПАО «Почта Банк», далее Кредитор) и А.В. (далее Заемщик) ... заключили Кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 599 385 рублей (кредит 1 – 134 385 рублей, кредит 2 - 465 000 рублей) на срок 60 месяцев, т.е. по 18.12.2023г., с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 17,90 % годовых, полная стоимость кредита 910 594,24 рубля, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 15 204 рубля в срок до 18 числа каждого месяца, как установлено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и графиком платежей.

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к А.В., требуя взыскать с него задолженность по данному кредитному договору в сумме 578 543,16 рублей, из которых 509 228,24 рубля – просроченный основной долг, 56 349,95 рублей – просроченные проценты, 5 864,97 рублей – неустойка, 7 100 рублей – комиссия. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 985 рублей.

Иск мотивирован тем, что Кредитор исполнил своё обязательство надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет Заемщика, в то время последний, в нарушение Кредитного договора, не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов, в результате чего у Заемщика возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами. В связи с этим на основании статей 309, 310, 811 ГК РФ, со ссылкой на пункт 6.5.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21), истец просит обязать ответчика возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца Е.А. не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик А.В. А.В. в судебном заседании иск не признал, пояснив тем, что ему предоставили кредит в сумме 465 000 рублей, оставшиеся средства в сумме 134 385 рублей он не получал. Также просил уменьшить размер долга, так как в погашение кредита за полтора года им погашено 228 000 рублей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... ПАО «Почта Банк» (в настоящее время АО «Почта банк») и А.В. заключили Кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 599 385 рублей (кредит 1 – 134 385 рублей, кредит 2 - 465 000 рублей) на срок 60 месяцев, т.е. по ..., с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 17,90 % годовых, полная стоимость кредита 910 594,24 рубля, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере по 15 204 рубля, в срок до 18 числа каждого месяца, как установлено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и графиком платежей (л.д. 10-12).

Кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Условиями предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифами по программе «Кредит Наличными», Заявлением о предоставлении персональной ссуды.

Все указанные документы, а также график платежей, были получены заемщиком А.В. при заключении договора, что подтверждается его подписью.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) Индивидуальных условий кредит при волеизъявлении клиента зачисляется на открытый счет.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

Согласно п.3.1 Общих условий погашение кредита осуществляется следующим образом: клиент не позднее Даты Платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы Платежа.

Заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование аннуитетными платежами по 15 204 рубля каждый месяц до 18 числа.

Распоряжением Клиента на перевод А.В. просил зачислить денежные средства в сумме 465 000 рублей на счет ..., открытый на его имя в Банке по его поручению (л.д. 15).

Распоряжением клиента на перевод А.В. просил зачислить в счет оплаты страховой премии в сумме 111 600 рублей в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 25).

Таким образом, истец предоставил ответчику денежные средства в общей сумме 599 385 рублей, из которых 465 000 рублей было перечислено на счет Заемщика, оставшиеся денежные средства перечислены в счет уплаты страховой премии по договору страхования по программе «Оптимум» по рискам: смерть в результате несчастного случая и постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы, а также в счет уплаты комиссии по данному договору.

Выпиской по счету также подтверждается выдача кредита А.В. по договору ... от 18.12.2018г. путем перечисления на счет ... суммы 465 000 рублей, на счет ООО СК «ВТБ Страхование» суммы 111 600 рублей, а также осуществлен перевод комиссии по «суперставке» по данному договору в размере 22 785 рублей (л.д. 53-57).

Из этого следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банком выполнены.

Между тем, заемщик А.В. своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет – с марта 2020 года задолженность по кредитному договору не погашает, проценты не уплачивает.

Согласно 6.1 Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа за исключением случаем представления услуги «Пропускаю платеж».

В соответствии с п. 6.2. Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых. Данная ответственность заемщика также предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий.

Согласно п. 6.5. Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме.

В соответствии с п. 6.5.2. данных Условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

... в адрес ответчика направлялось заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, комиссии, которое ответчиком удовлетворено не было (л.д. 61).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 04.05.2021г. года составляет 578 543,16 рублей, из которых: 509 228,24 рубля – просроченный основной долг, 56 349,95 рублей – просроченные проценты, 5 864,97 рублей – неустойка, 7 100 рублей – комиссии (л.д. 51-52).

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о досрочном взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре.

Доводы истца о том, что ему было предоставлено в качестве кредита лишь 465 000 рублей, а не вся сумма, указанная банком в качестве задолженности, суд находит несостоятельными, поскольку материалами дела подтверждается получение кредитных средств заемщиком в сумме 599 385 рублей, в соответствии с условиями кредитного договора, он согласился с ними, их не оспорил. Из внесенных им в погашение задолженности денег часть их направлена на погашение основного долга по кредиту, часть на уплату процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Оснований для уменьшения задолженности, а также для снижения размера начисленной неустойки в данном случае не имеется.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 8 985 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с А.В. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 578 543 (Пятьсот семьдесят восемь тысяч пятьсот сорок три) рубля 16 копеек и судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 8 985 (Восемь тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения суда.

Председательствующий                 Н.Ю. Мишанина