Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3024/2023 ~ М-2302/2023 от 31.05.2023

Дело № 2-3024/2023

УИД 22RS0013-01-2023-003026-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2023 года         город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шелковниковой А.А.,

при секретаре Неверовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс - Кредит» к Камардиной С.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к Камардиной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.04.2011 между ПАО НБ «Траст» и Камардиной С.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 141 329 руб. 80 коп.

В соответствии с условиями договора банк предоставляет заемщику кредит на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплату в предусмотренные договором сроки.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

18.12.2018 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от 18.12.2018.

Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировой судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. Отмена (отказ) в выдаче судебного приказа не препятствует возможности обращаться заявителю по тому же требованию в порядке искового производства.

В требовании заявителя при обращении с настоящим иском не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика Камардиной С.С. в пользу ООО «Экспресс-кредит» задолженность за период с 24.04.2011 по 18.12.2018 в размере 117 462 руб. 7 коп., в том числе: 67748, 02 руб. – сумма основного долга, 49 714 руб. 5 коп. – сумма неуплаченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3549, 24 руб., сумму судебных издержек в размере 10 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Камардина С.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление ответчик просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Также просит отменить обеспечительные меры в виде ареста на имущество ответчика.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагал возможным рассмотреть дело по существу при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.04.2011 Камардина С.С. обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 141 329 руб. 80 коп. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 16% годовых.

Даты платежей по кредиту согласно договору установлены в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа составила – 4836, 04 руб., сумма последнего платежа – 4972, 63 руб.

Данный договор согласно его условиям является смешанным, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента.

В заявлении клиент своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: заявлении о представлении кредита, Условиях представления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка,, График платежей, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах по операциям с использованием банковских карт.

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии с п.1 ст.435, п.п.1,3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом доказательств, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнялись надлежащим образом.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по кредиту составляет 117 462, 07 руб., в том числе: основной долг – 67748,02 руб., проценты за пользование кредитом – 49 714, 05 руб.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен и признан верным, контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

18.12.2018 ПАО НБ «Траст» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО « Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ.

На момент заключения договора цессии общая сумма задолженности составила 149 642 руб. 98 коп., в том числе: основной долг – 67748,02 руб., проценты за пользование кредитом – 49 714, 05 руб., комиссии – 32 180, 91 руб.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По условиям договора уступки прав от 18.12.2018 №-УПТ цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существует к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №1 к договору.

В приложении № 1 к договору об уступке прав (требований) 18.12.2018 №-УПТ указан договор, заключенный с Камардиной С.С. от 21.04.2011 №, сумма задолженности 149 642,98 руб.

В установленном законом порядке договор цессии не оспорен, незаключенным, недействительным не признан.

Таким образом, ООО «Экспресс-кредит» является надлежащим истцом по настоящему делу.

Истец, обращаясь с настоящим иском, просит взыскать с ответчика только задолженность по основному долгу и процентам, требования о взыскании задолженности по комиссиям не заявлены.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Суд полагает возможным согласиться с доводами ответчика.

Так, в соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не оплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что кредитный договор от 21.04.2011 № был заключен на срок 60 месяцев (5 лет), последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен 21.04.2016.

Таким образом, начиная с 21.04.2019 срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока исковой давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

03.10.2022 истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 19.10.2022 и.о. мирового судьи судебного участка №1 г.Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Камардиной С.С. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 21.04.2011 в размере 98 823, 56 руб., в том числе: основной долг – 67748, 02 руб., неуплаченные проценты – 31075, 54 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1582,35 руб. Определением от 25.11.2020 судебный приказ от 19.10.2022 был отменен.

Как на момент вынесения судебного приказа от 19.10.2020, так и на момент предъявления настоящего иска в суд (посредством почты 24.05.2023) срок исковой давности истек.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям пропущен, основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.

В силу части 1 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-кредит» отказано в полном объеме, то суд считает возможным отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Бийского городского суда Алтайского края от 31 мая 2023 года в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику Камардиной С.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> Республики Казахстан, зарегистрирована: <адрес> СНИЛС: №, в пределах заявленных исковых требований в размере 117 462 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс - Кредит» к Камардиной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Бийского городского суда Алтайского края от 31 мая 2023 года в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику Камардиной С.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> Республики Казахстан, зарегистрирована: <адрес>, СНИЛС: №, в пределах заявленных исковых требований в размере 117 462 руб. 07 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья А.А. Шелковникова