Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1319/2020 ~ М-1210/2020 от 11.09.2020

№ 2-1319/2020 года

УСД 61RS0018-01-2020-002558-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2020 года      г. Миллерово

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шоркиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Шевлюга Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Нестеренко Александру Григорьевичу, Нестеренко Ольге Сергеевне о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-Инвест» обратилось в Миллеровский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к Нестеренко Александру Григорьевичу, Нестеренко Ольге Сергеевне о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование исковых требований истцом указано, что 31.01.2018 г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и Нестеренко А.Г. был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику стандартный потребительский кредит на общих и индивидуальных условиях в размере <данные изъяты> рублей, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в следующем размере: с 31.01.2018г. по 31.01.2020г. по ставке 13,50 % годовых; с 01.02.2020г. до полного погашения кредита - по ставке 14,50% годовых. Срок возврата - не позднее 10 января 2023г., при этом возврат кредита должен осуществляться согласно графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью кредитного Договора. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил - денежные средства были предоставлены заемщику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0026 от 31.01.2018г. о выдаче денежных средств.

В нарушение п.1 ст.819 ГК РФ, а также п.3.2. условий кредитного договора № № от 31.01.2018г., обязательство по возврату кредита в сроки, указанные в договоре и оплате процентов Заемщик должным образом не исполнил. Общая сумма задолженности ответчика перед по состоянию на 09 сентября 2020г. по кредитному договору № № от 31.01.2018г. составляет 115 146,28 руб. в т.ч.: задолженность по уплате кредита - 102 226,43 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11 332,12 руб.; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 870,92 руб.; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 716,81 руб.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора № № от 31.01.2018г., в случае несвоевременного погашения кредита и /или уплаты процентов по кредиту Заемщик (ответчик) уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита / несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от 31.01.2018г. был заключен договор поручительства физического лица № № от 31.01.2018г. (Поручитель - Нестеренко Ольга Сергеевна).

Кроме того, 23 октября 2018г. между ПАО КБ «Центр-инвест» (Кредитор) и Нестеренко А.Г. был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику стандартный потребительский кредит на общих и индивидуальных условиях в размере 30 000 рублей, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в следующем размере: с 23.10.2018г. до полного погашения кредита - по ставке 11,75% годовых. Срок возврата не позднее 10 октября 2023г., при этом возврат кредита должен осуществляться согласно графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение №2).Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил - денежные средства были предоставлены заемщику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0568 от 23.10.2018г. о выдаче денежных средств.

В нарушение п.1 ст.819 ГК РФ, а также п.3.2. условий кредитного договора № № от 23.10.2018г., обязательство по возврату кредита в сроки, указанные в договоре и оплате процентов Заемщик должным образом не исполнил. Общая сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» по состоянию на 09 сентября 2020г. по кредитному договору № № от 23.10.2018г. составляет 26 928,60 руб., в т.ч.: задолженность по уплате кредита - 24 34,014 руб.; задолженность по уплате, процентов за пользование кредитом - 2 220,59 руб.; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 221,62 руб.; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 142,38 руб.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора № № от 23.10.2018г., в случае несвоевременного погашения кредита и /или уплаты процентов по кредиту Заемщик (ответчик) уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита / несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от 23.10.2018г. был заключен договор поручительства физического лица № № от 23.10.2018г. Поручитель - Нестеренко Ольга Сергеевна.

В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, а также п. 1.1. вышеуказанных договоров поручительства Поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. На основании п.2.5.1. договора поручительства Банк вправе потребовать от поручителя исполнения обязательства по договору поручительства. В соответствии с п.1.1., п.2.1.1., п.3.1. договоров поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору. Банком ПАО КБ «Центр-инвест» в адрес Заемщика и Поручителя были направлены уведомления о расторжении кредитных договоров № № от 31.01.2018г., № № от 23.10.2018г. и погашении задолженности в полном объеме, однако, ответа не последовало. Таким образом, до настоящего времени задолженность не погашена, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитные договоры № № от 31.01.2018г. и № № от 23.10.2018г., заключенные между ПАО КБ «Центр-инвест» и Нестеренко Александром Григорьевичем с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента их расторжения. Взыскать солидарно с Нестеренко Александра Григорьевича, Нестеренко Ольги Сергеевны в пользу ПАО КБ "Центр-инвест" денежную сумму: по кредитному договору № № от 31.01.2018г. в размере 115 146 рублей 28 копеек, в том числе задолженность по уплате кредита -102 226 рублей 43 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11 332 рубля 12 копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 870 рублей 92 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 716 рублей 81 копейка; - по кредитному договору № № от 23.10.2018г. в размере 26 928 рублей 60 копеек, в т.ч.: задолженность по уплате кредита - 24 344 рубля 01 копейка; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 2 220 рублей 59 копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 221 рубль 62 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 142 рубля 38 копеек. Взыскать солидарно с Нестеренко Александра Григорьевича, Нестеренко Ольги Сергеевны в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 10 041 рубль.

Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не прибыл, в тексте искового заявления просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики Нестеренко А.Г. и Нестеренко О.С. в судебное заседание также не прибыли, хотя были надлежащим образом уведомлены о месте и времени рассмотрения дела. Почтовые отправления, направленные в их адрес с судебной повесткой на 29.10.2020г., не вручены получателям, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором стоит отметка «Истек срок хранения». Почтовые отправления, направляемые ранее в адрес ответчиков, ответчики так же не получили, согласно возвратившимся почтовым конвертам стоит отметка «Истек срок хранения».

Ответчики Нестеренко А.Г. и Нестеренко О.С. об уважительности неявки в судебное заседание 29.10.2020 года не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, не ходатайствовали об отложении судебного заседания. Не получение ответчиками почтового отправления с судебной повесткой на 29.10.2020 года суд расценивает как их отказ от получения судебной повестки, поскольку ответчики, не явившись в почтовое отделение за адресованной им корреспонденцией, таким образом, выразили свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве.

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ устанавливает общее правило, в силу которого заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в п. 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 63 Постановления, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта-направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах не получение ответчиками Нестеренко А.Г. и Нестеренко О.С. почтового отправления с судебной повесткой на 29.10.2020 года суд расценивает как их отказ от получения повестки, что в силу требований ч.2 ст.117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно тексту Кредитного договора, заключенного между ПАО КБ «Центр-инвест» и Нестеренко А.Г. 31.12.2018 года № №, ответчику предоставлен стандартный кредит в размере 150000 рублей сроком возврата, согласно установленному графику погашения не позднее 10 января 2023 года, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в следующем размере: с 31.01.2018г. по 31.01.2020г. по ставке 13,50 % годовых; с 01.02.2020г. до полного погашения кредита - по ставке 14,50% годовых (л.д. 62-74).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства физического лица № № от 31 января 2018 года (л.д. 80-82), согласно которому поручителем выступила Нестеренко О.С.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме путем выдачи ответчику кредита наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0347 от 07 августа 2017 года (л.д.28).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № № от 31.01.2018 года, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

В нарушении указанных норм, п.1 ст.819 ГК РФ, и положений кредитного договора, обязательства по возврату кредита, уплате процентов, предусмотренные договором, Заёмщик исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки подлежащих внесению ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.30-33), в котором отображены даты и суммы фактического погашения задолженности.

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из расчета суммы задолженности по кредитному договору (л.д.17-20) задолженность Заемщика по кредитному договору № № от 31.01.2020 года составляет 115 146 рублей 28 копеек, в т.ч.: задолженность по уплате кредита - 102 226 рублей 43 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11 332 рубля 12 копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 870 рублей 92 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 716 рублей 81 копейка.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, а также п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № № от 31.01.2020 года (ст. 363 ГК РФ, п.п. 2.1.1, 3.1 договора поручительства). Банк вправе привлечь поручителя к выполнению обязательств по настоящему договору.

Согласно ч. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как следует из п. 4.1 Договора поручительства физического лица № № от 31.01.2018 года, поручительство прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения Заемщиком обязательства по возврату очередного платежа в счет погашения долга по кредитному договору №№ № от 31.01.2018 года согласно графику погашения.

Статья 323 ГК РФ предусматривает право кредитора при солидарной обязанности должников требовать исполнения, в том числе, ото всех должников совместно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу приведенных норм права требования истца о взыскании суммы задолженности в солидарном порядке с Заемщика и Поручителя подлежат удовлетворению, поскольку Истец в порядке досудебной подготовки направил заёмщику и поручителю требования о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате пени (л.д.32,36), которые остались без ответа.

Кроме того, 23 октября 2018г. между ПАО КБ «Центр-инвест» (Кредитор) и Нестеренко Александром Григорьевичем был заключен кредитный договор № № в соответствии, с которым Банк предоставил Заемщику стандартный потребительский кредит на общих и индивидуальных условиях в размере 30 000 рублей, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в следующем размере:- с 23.10.2018г. до полного погашения кредита - по ставке 11,75% годовых (л.д.46-53). Срок возврата - не позднее 10 октября 2023г., при этом возврат кредита должен осуществляться согласно графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение №2). Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, денежные средства были предоставлены заемщику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0568 от 23.10.2018г. о выдаче денежных средств (л.д.38). Заёмщик исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки подлежащих внесению ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12-15), в котором отображены даты и суммы фактического погашения задолженности. Общая сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» по состоянию на 09 сентября 2020г. по кредитному договору № от 23.10.2018г. составляет 26 928 рублей 60 копеек, в т.ч.: задолженность по уплате кредита - 24 344 рубля 01 копейка; задолженность по уплате, процентов за пользование кредитом - 2 220 рублей 59 копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 221 рубль 62 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 142 рубля 38 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от 23.10.2018г. был заключен договор поручительства физического лица № № от 23.10.2018г. Поручитель - Нестеренко Ольга Сергеевна (л.д.76-78).

Банком ПАО КБ «Центр-инвест» в адрес Заемщика и Поручителя были направлены уведомления о расторжении кредитных договоров № № от 31.01.2018г., № № от 23.10.2018г. и погашении задолженности в полном объеме, однако, ответа не последовало (л.д.30,34).

Удовлетворяя исковые требования в части расторжения Кредитных договоров, суд принимает во внимание то обстоятельство, что данное право истца предусмотрено, как условиями Кредитного договора (п. 5.1, 5.2), так и нормами права.

Так п.2 ст. 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, заемщиком – ответчиком, допущено существенное нарушение договора, выразившееся в неоднократном несвоевременном исполнении своих обязательств по уплате платежей в погашение кредита и процентов.

Ответчиками не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать досрочного расторжения кредитного договора и взыскания с ответчиков указанной суммы.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.

Изложенные истцом факты суд принимает за доказательства, так как они подтверждаются материалами дела и не опровергнуты стороной ответчика. Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие об удовлетворении требований истца о погашении задолженности по кредитам до принятия решения по делу, суд полагает, что требования истца необходимо удовлетворить в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № 001 от 09.09.2020 года (л.д.28) следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 10041,00 рублей.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 10041,00 рублей солидарно.

 На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 314, 393, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Нестеренко Александру Григорьевичу, Нестеренко Ольге Сергеевне о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № № от 31.01.2018г. и № № от 23.10.2018г., заключенные между ПАО КБ «Центр-инвест» и Нестеренко Александром Григорьевичем с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента их расторжения.

Взыскать солидарно с Нестеренко Александра Григорьевича, Нестеренко Ольги Сергеевны в пользу ПАО КБ "Центр-инвест" денежную сумму:

- по кредитному договору № № от 31.01.2018г. в размере 115 146 рублей 28 копеек, в т.ч.: задолженность по уплате кредита -102 226 рублей 43 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11 332 рубля 12 копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 870 рублей 92 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 716 рублей 81 копейка.

-по кредитному договору № № от 23.10.2018г. в размере 26 928 рублей 60 копеек, в т.ч.: задолженность по уплате кредита - 24 344 рубля 01 копейка; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 2 220 рублей 59 копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 221 рубль 62 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 142 рубля 38 копеек.

Взыскать солидарно с Нестеренко Александра Григорьевича, Нестеренко Ольги Сергеевны в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 041 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Шоркина

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2020 года.