Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2076/2022 от 11.04.2022

УИД 59RS0002-01-2021-008339-62

Дело № 2-2076/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Шадриной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к Румянцеву Виталию Ивановичу о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в Индустриальный районный суд г.Перми с иском к Румянцеву В.И. о расторжении кредитного договора № № от 03 января 2020 года; взыскании с Румянцева В.И. задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 13 декабря 2021 года в размере 289 715,34 рублей; процентов за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14 декабря 2021 года по дату расторжения кредитного договора; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ......., идентификационный номер (VIN) ......., 2013 года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля на публичных торгах в размере 222 300 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 03 января 2020 года между ООО «Экспобанк» (в настоящее время АО «Экспобанк») и ответчиком Румянцевым В.И. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 350 060 рублей на срок до 09 января 2025 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 10 февраля 2020 года, установлена в размере 27,9% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 11 февраля 2020 года по настоящее время, установлена в размере 15,9% годовых. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в виде ежемесячных аннуитетных платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при наличии неисполненных/просроченных обязательств с заемщика подлежит взысканию неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства ......., идентификационный номер (VIN) ......., 2013 года выпуска. Залога на имущество зарегистрирован. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на 13 декабря 2021 года сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 289 715,34 рублей, из них: основной долг – 270 025,36 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 770,93 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 3 970,14 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 4 603,09 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 345,82 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк вправе требовать расторжения кредитного договора, взыскания задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество.

Определением Индустриального районного суда г.Перми от 04 февраля 2022 года дело передано по подсудности в Кировский районный суд г.Перми; определением судьи Кировского районного суда от 15 апреля 2022 года дело принято к производству суда.

В порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в связи с заключением соглашения об отступном между АО «Экспобанк» и Румянцевым В.И. с целью частичного исполнения обязательств по кредитному договору, истец уточнил исковые требования и просит: расторгнуть кредитный договор № № от 03 января 2020 года; взыскать с Румянцева В.И. задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 12 мая 2022 года в размере 141 729,41 рублей, из них: основной долг – 135 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –5 339,98 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 599,65 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 688,28 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 101,50 рублей; взыскать проценты за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13 мая 2022 года по дату расторжения кредитного договора.

Истец АО «Экспобанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Румянцов В.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Румянцева В.И. в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233- 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из материалов дела следует, что между АО «Экспобанк» (ранее – ООО «Экспобанк») и Румянцевым В.И. заключен кредитный договор № № от 3 января 2020 года (Индивидуальные условия кредита по кредитному продукту «.......»), по условиям которого ответчику предоставлен кредита в размере 350 060 рублей, на срок 60 месяцев, дата погашения кредита – 09 января 2025 года, для целевого использования: оплата полной стоимости автомобиля ......., идентификационный номер (VIN) ......., 2013 года выпуска, в размере 247 000 рублей, и на иные дополнительные цели.

В соответствии с пунктом 3.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов производится на фактический остаток задолженности (в том числе просроченной) по кредиту, учитываемой на начало каждого операционного дня процентного периода и до даты уплаты соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей, а в отношении просроченной задолженности – по дату ее фактической оплаты, включительно.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и сроки, указанные в Графике платежей, который выдается заемщику (пункт 3.7 Общих условий).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 10 февраля 2020 года – 27,90% годовых, процентная ставка, действующая с 11 февраля 202 года – 15,9% годовых.

Заемщик принял обязательство погашать задолженность ежемесячно равными аннуитетными платежами 9 числа каждого месяца в количестве 60 платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) равен 8 582 рублей. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей (пункт 6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из пункта 10 Индивидуальных условий следует, что кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства.

Автомобиль ......., идентификационный номер (VIN) ......., 2013 года выпуска, стоимостью 247 000 рублей приобретен Румянцевым В.И. у продавца ООО «.......» по договору купли-продажи от 3 января 2020 года.

Согласно пункту 7.2.4 Общих условий право залога возникает у банка с даты перехода права собственности на транспортное средство к заемщику/залогодателю, но в любом случае не ранее даты выдачи кредита.

Согласно пункту 6.1.1 Общих условий, банк вправе досрочно истребовать задолженность в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 7.7.1 банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре.

Как следует из пунктов 3.2, 3.3 Общих условий и пункта 2 Индивидуальных условий, кредит предоставляется единовременно в полной сумме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Дата выдачи кредита 09 января 2020 года.

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил 9 января 2020 года перечисление денежных средств заемщику Румянцеву В.И. на счет № №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 33).

Вместе с тем, ответчик принятые им обязательства по погашению кредитов и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполняет, допускал нарушение сроков внесения платежей, вносил платежи не в полном объеме, установленном графиками, что подтверждено выпиской из лицевого счета № №.

В связи с нарушением сроков платежей истцом в адрес ответчика направлялось требование от 27 октября 2021 года о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на 27 октября 2021 года, в 30-дневый срок с момента направления требования и о досрочном расторжении кредитного договора.

Указанное требование не было исполнено заемщиком.

По состоянию на 13 декабря 2021 года сумма задолженности ответчика перед истцом составляла 289 715,34 рублей, из них: основной долг – 270 025,36 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 770,93 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 3 970,14 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 4 603,09 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 345,82 рублей.

Согласно статье 409 Гражданского кодекса Российской Федерации по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного - уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

31 января 2022 года между АО «Экспобанк» и Румянцевым В.И. с целью частичного исполнения обязательств по кредитному договору было подписано соглашение об отступном, в соответствии с которым банком принято частичное досрочное прекращение обязательств по кредитному договору № № от 3 января 2020 года на следующих условиях. Отступное предоставляется взамен исполнения обеспеченного залогом обязательств по кредитному договору в размере 290 487,18 рублей, в том числе, 270 025,36 рублей – основной долг, 20 461,82 рублей – проценты за пользование кредитом. Ответчик в качестве отступного передал в собственность истцу заложенное транспортное средство ......., идентификационный номер (VIN) ......., 2013 года выпуска, паспорт транспортного средства №. С момента передачи транспортного средства обязательств по кредитному договору прекратились частично в сумме 155 487,18 рублей, в связи с чем произведен перерасчет оставшейся непогашенной суммы основного долга и процентов путем уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Остаток задолженности по кредитному договору в сумме 135 000 рублей (290487,18 – 155487,18), а также проценты за фактическое числе дней пользования суммой кредита заемщик Румянцев В.И. обязался выплачивать в соответствии с установленным данным соглашением графиком платежей, согласно которому, начиная с 09 февраля 2022 года ответчик обязан выплачивать по 8 402,00 рублей ежемесячно до 10 апреля 2023 года включительно.

Однако ежемесячные платежи ответчик не вносит, задолженность по кредитному договору не погашает, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № № от 03 января 2020 года по состоянию на 12 мая 2022 года, предъявленная к взыскнаию, составляет: 141 729,41 рублей, из них: основной долг – 135 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –5 339,98 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 599,65 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 688,28 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 101,50 рублей.

Ответчиком возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, а также доказательств его необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодека Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодека Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования АО «Экспобанк» о расторжении кредитного договора № № от 03 января 2020 года, заключенного с Румянцевым В.И. и о досрочном взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по состоянию на 12 мая 2022 года в размере 141 729,41 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 15,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13 мая 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с пунктом 15 того же Постановления банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном долге.

Рассматриваемое требование о взыскании процентов сформулировано истцом таким образом, что для исчисления взыскиваемой суммы неизвестной является лишь величина, характеризующая период взыскания процентов, который определенно и однозначно может быть установлен после вступления решения суда в законную силу. Остальные величины – сумма долга, на которую начисляются проценты, и процентная ставка, определены.

Заявленное истцом требование о взыскании платы за пользование кредитом по день расторжения кредитного договора (по дату вступления в законную силу решения суда) является требованием о взыскании процентов за пользование суммой кредита, определенных кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование о взыскании указанных процентов правомерно заявлено истцом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора. С учетом того, что остаток задолженности на день принятия решения суда ответчиком не погашен, исковые требования АО «Экспобанк» о взыскании с ответчика платы за пользование кредитом по день расторжения кредитного договора являются правомерными.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15,90% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13 мая 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Истцом при подаче иска по заявленным требованиям оплачена государственная пошлина в общем размере 12 097,15 рублей, в соответствии с п.п. 1 и п.п. 2 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (6 097,15 рублей от цены иска 289 715,34 рубле + 6000 рублей по требованиям о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежным поручением №№ от 23 декабря 2021 года

Поскольку цена иска уменьшена в ходе судебного рассмотрения дела вследствие частичного погашения ответчиком задолженности после предъявления иска путем отступного (передачи истцу заложенного транспортного средства), то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в полном объеме в размере 12 097,15 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                    РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № № от 03 января 2020 года между ООО «Экспобанк» (ныне – АО «Экспобанк») и Румянцевым В.И..

Взыскать с Румянцева В.И. (паспорт гражданина Российской Федерации .......) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ОГРН 1217700369083) задолженность по кредитному договору № № от 03 января 2020 года по состоянию на 12 мая 2022 года в размере 141 729,41 рублей, из них: основной долг – 135 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –5 339,98 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 599,65 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 688,28 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 101,50 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 15,90% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13 мая 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 097,15 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             М.А. Терентьева