Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2016/2024 от 06.02.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙССКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    04 июня 2024 года    <адрес>,

<адрес>

    Ногинский городской суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи     Чистохиной Ю. Г.,

            при секретаре судебного заседания    Третьяковой К. Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Савельевой Е. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее – ПАО «ТКБ Банк») обратилось в суд с указанным иском к Савельевой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ТКБ Банк» и ответчик заключили кредитный договор №ИК00021/03501, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 750 000,00 рублей, сроком на 300 месяцев, с процентной ставкой 8,79% годовых.

        Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, д. Тимохово, <адрес>, с кадастровым номером 50:16:0000000:29857, состоящей из 2-х комнат.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности Савельевой Е.И. на жилое помещение по адресу: <адрес>, д. Тимохово, <адрес>, с кадастровым номером 50:16:0000000:29857, а также зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ПАО «ТКБ Банк».

        В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено требования о досрочном возврате задолженности по кредитному: договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени Заемщиком не исполнено. Исходя из графика платежей сумма ежемесячного платежа составляет 24 038,64 руб. Ответчиком производилось недостаточное пополнение и погашение по кредитному договору. Допущенные отклонения от графика выплат и последующие просрочки привели к нарастанию задолженности.

        По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 950 572,26, в том числе:

        Просроченная ссудная задолженность - 2 728 757 руб. 85 коп.

        Задолженность по процентам - 102 606 руб. 94 коп.

        Пени по кредиту - 116 029 руб. 72 коп.

        Пени по процентам - 1 111 руб. 88 коп.

        Пени по процентам на просроченную ссуду 2 065 руб. 87 коп.

        Согласно проведенной оценке, рыночная стоимость квартиры составляет 3 347 000,00 рублей. Таким образом, начальная стоимость продажи квартиры составляет 2 677 600,00 рублей.

        Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец с учетом уточнения исковых требований окончательно просил:

        взыскать с Савельевой Е. И. в пользу ПАО «ТКБ Банк» задолженность по Кредитному договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 950 572, 26 в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2 728 757 руб. 85 коп.; задолженность по процентам - 102 606 руб. 94 коп.; пени по кредиту - 116 029 руб. 72 коп.; пени по процентам - 1111 руб. 88 коп.; пени по процентам на просроченную ссуду 2 065 руб. 87 коп.;

        взыскать с Савельевой Е.И. в пользу ПАО «ТКБ Банк» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 12,29 % на сумму основного долга по Кредитному договору Кредитному договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита;

        взыскать с Савельевой Е. И. в пользу ПАО «ТКБ Банк» неустойку несвоевременный возврат кредита и процентов, начисленную по ставке 0,02 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов по Кредитном договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврат кредита;

        взыскать с Савельевой Е. И. в пользу ПАО «ТКБ Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 22 952, 86;

         в целях погашения задолженности перед ПАО «ТКБ Банк» по кредитному договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на следующее имущество: 2-х комнатная квартира; назначение - жилое; общая площадь - 46,0 кв. м, этаж/этажность - 2/4. Материал стен - панельный; год постройки - 1970. Адрес: <адрес>, д. Тимохово, <адрес>. Кадастровый №). Установить начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги в размере 2 677 600 руб. 00 коп. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

        Представитель истца ПАО «ТКБ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Савельева Е. И. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, путем направления судебной повестки.

        Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания заблаговременно размещена на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованным в исходе дела, мог своевременно узнать о его рассмотрении.

        Третье лицо Управление Россреестра по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

        Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

        Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «ТКБ Банк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

        На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

        Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ПАО «ТКБ Банк» или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

        Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

        В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ПАО «ТКБ Банк» и Савельевой Е.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №ИК00021/03501, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 750 000,00 рублей, сроком на 300 месяцев, с процентной ставкой 8,79% годовых.

        Согласно условиям кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется путем уплаты ежемесячного в дату платежа. Внесение ежемесячного платежа для зачисления на Текущий счет, открытый на имя заемщика, возможно доступными способами внесения наличных и безналичных денежных средств.

        В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий кредит предоставляется на цели приобретения квартиры по адресу: <адрес>, д. Тимохово, <адрес>, с кадастровым номером 50:16:0000000:29857, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 46,0 кв.м, стоимостью 2 750 000,00 рублей.

        Согласно условиям кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

        В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредитному договору.

        Таким образом, ответчик несет перед ПАО «ТКБ Банк» ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом.

        Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и потребовать от заемщика досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов, в соответствии с условиями кредитного договора.

        Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

        Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с письменным требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

        Однако, данные требования ответчиком исполнены не были, доказательств обратного суду не представлено.

        Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 950 572,26, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2 728 757 руб. 85 коп.; задолженность по процентам - 102 606 руб. 94 коп.; пени по кредиту - 116 029 руб. 72 коп.; пени по процентам - 1 111 руб. 88 коп.; пени по процентам на просроченную ссуду 2 065 руб. 87 коп.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

        Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности суду не представлено, как и не представлено доказательств погашения, либо частичного погашения образовавшейся задолженности, в том числе процентов.

        Суд соглашается с представленным расчетом задолженности истца, поскольку он арифметически верен, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречащим требованиям законодательства.

        Таким образом, за неисполнение обязательств по кредитному договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере.

        Оснований для снижения предусмотренных договором процентов суд не усматривает.

        Согласно выписке из ЕРГН, жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, д. Тимохово, <адрес>, принадлежит на праве собственности Савельевой Е.И.

        В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

        В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

        Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

        Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

        1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

        2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

        3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

        4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

        Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

        Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

        В соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств ПАО «ТКБ Банк» или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

        В силу ст. 54 Закона об ипотеке в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

        Пунктом 2 ст. 54 Закона об ипотеке установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

        Ввиду того, что ответчиком неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога.

        Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке" не имеется.

        Согласно представленному истцом отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 3 347 000,00 рублей.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

        Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

        Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, надлежащими доказательствами вышеуказанное заключение специалиста не опровергнуто, доказательств иной стоимости квартиры не представлено.

        Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 2 677 600,00 рублей (80%).

        Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения задолженности процентов за пользование кредитом в размере 12,29% годовых, а также неустойку из расчета 0,02% на сумму задолженности за каждый день просрочки.

        По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), что разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

        Указанные требования основаны на условиях договора, не противоречат требованиям законодательства, в связи с чем подлежат удовлетворению.

        Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        При подаче иска в суд истцом в доход бюджета была уплачена госпошлина в размере 22 952,86 рублей.

        Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

        На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

        исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Савельевой Е. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

        Взыскать с Савельевой Е. И. (паспорт Республики Беларусь №НВ3034948) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 1027739186970, ИНН 7709129705) задолженность по кредитному договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 950 572, 26 в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2 728 757 руб. 85 коп.; задолженность по процентам - 102 606 руб. 94 коп.; пени по кредиту - 116 029 руб. 72 коп.; пени по процентам - 1111 руб. 88 коп.; пени по процентам на просроченную ссуду 2 065 руб. 87 коп., а также взыскать расходы оплате государственной пошлины в сумме 22 952,86 руб.

        Взыскать с Савельевой Е. И. (паспорт Республики Беларусь №НВ3034948) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 1027739186970, ИНН 7709129705) проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 12,29 % на сумму основного долга по Кредитному договору Кредитному договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

        Взыскать с Савельевой Е. И. (паспорт Республики Беларусь №НВ3034948) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 1027739186970, ИНН 7709129705) неустойку несвоевременный возврат кредита и процентов, начисленную по ставке 0,02 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов по Кредитном договору №ИК00021/03501 от ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврат кредита.

        Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, д. Тимохово, <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 677 600 руб. 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

        Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

        Судья         Ю. <адрес>